В индустриите изкуственият интелект (AI) се превърна в нещо повече от просто мъдрост. Неговата предпоставка - че машините могат да бъдат програмирани да мислят и да действат почти като хората, да учат непрекъснато и да използват това знание за решаване на все по-сложни проблеми - вече е доказано и технологията е на път да се възприеме. Въпреки че много компании бавно възприемат технологията, което отчасти се дължи на високите разходи за внедряване, AI и задълбоченото обучение бързо се появяват в индустрията за финансови услуги. Финансовите съветници и АРВ, които вече са били засегнати от промен
Технологичният напредък и променящите се регулации променят пейзажа на финансовите консултации, което прави по-важно от всякога съветниците да се разграничават. Докато инвеститорите все по-често търсят инвестиции с ниска цена - 88% от съветниците препоръчват фондове, търгувани на борса (ETF) на своите клиенти през 2017 г., те все още ценят висококачествени финансови съвети. Според проучване на BlackRock от 2017 г., един от най-добрите двигатели на удовлетвореността на клиентите е колко добре се съветват съветниците, съобразени с индивидуалния толеранс за риск от инвеститор. К
Комисията за ценни книжа и борси (SEC) се надява, че нов, задължителен формуляр за оповестяване, наречен резюме на взаимоотношенията с клиенти (CRS), ще помогне на инвеститорите на дребно да разберат по-добре разликата между стандартите, които брокерите-дилъри (BD) и регистрираните инвестиционни съветници (RIA) са задържани, когато предлагат услуги на своите клиенти. Според ново проучване - поръчано от AARP, Федерацията на потребителите на Америка (CFA) и Коалицията за финансово планиране (FPC) - предложената от SEC формуляр за задължително разкриване не успява да изясни това разграничение. Под
Въпреки натиска, който неговата компания оказва върху индустрията за финансови съвети, изпълнителният директор на Vanguard Тим Бъкли вярва, че бъдещето е човешко. Това е изходът от широко интервю между Бъкли и Решма Кападия на Барон . Бъкли, който пое ръководството на Vanguard през януари 2018 г., след като бе главен инвестиционен директор на компанията, смята, че докато натискът върху таксите ще продължи да притиск
Между европейската нестабилност, нарастващата нестабилност на пазара и възобновяването на активното управление в момента се изпълняват редица взаимосвързани тенденции. Но всички инвестиционни решения започват с лихвите. И следователно всяка промяна в лихвените проценти е нещо, от което инвеститорите трябва да се
С известни филми като " Уолстрийт" и "Вълкът от Уолстрийт" финансовата индустрия е сензаализирана в Холивуд. Въпреки че тези видове филми предлагат висока развлекателна стойност, те не предоставят точно описание на това какво е наистина да си професионалист в света на финансите. Има такива филми на голям екран, но тук приемаме по-реалистичен подход чрез документален филм. За настоящите финансови специалисти, които искат да повишат своите умения, или за амбициозни финансови специалисти, които искат да про
След като официалното мъртво правило на Министерството на труда (DOL) е официално мъртво, вниманието сега се насочи към предложения пакет от правила на Комисията за сигурност и размяна (SEC), Регламент Най-добри интереси. Същите лобисти, които успешно блокираха правилото за доверие, сега са насочени към усилията на SEC да създаде нов стандарт за инвестиционни съвети, изисквайки брокерите да по
Въпреки че правителството на Министерството на труда (DOL) за доверие официално е отложено, мнозина от финансовия сектор все още настояват за прилагане на общофинансов стандарт за доверие. DOL, както и Комисията по ценни книжа и борси (SEC), регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) и няколко държавни адвокати търсят решения, кои
На фона на разговорите за това кой трябва да регулира професията за финансови консултации, Съветът на ОПОР установява нови стандарти за съветниците, които носят наименованието на сертифицирания финансов план (ОПОР). Съветът одобри актуализации на своя Етичен кодекс и норми на поведение на заседанието си през март 2018 г. Според Кевин Келер, главен изпълнителен директор на CFP, „Крайъгълният к
Не бъркай. Избягвайте неоторизираната търговия. Не подправяйте документи. Не давайте невярна или подвеждаща информация. Запазете конфиденциалността на клиента. Преди всичко, не крадете и не „заемайте“ парите на клиентите си. Това е протокол за финансови съветници. Но има по-малко очевидни насоки, които трябва да спазвате, за да избегнете да бъдете съдени като финансов съветник - за да избегнете големи смущения
Дискриминацията присъства в процеса на наемане, когато една компания основава решенията си за наемане на фактори, различни от квалификацията на кандидата. Регистрираните инвестиционни съветници (АПИ), които управляват собствените си малки предприятия, могат да бъдат в неизгодно положение, когато става дума за защита на практиките си за наемане, и може да има по-голяма вероятност да направят грешка, която води до случай на дискриминация. Отделът за човешки ресурси на RIA, например, може да не се радва на същата дълбочина на опит като по-големите корпорации и в резултат на това е по-вероятно да н
Финансовата консултантска индустрия е узряла за смущения. Макар че често генерира привлекателни печалби, индустрията също е известна бавно да се развива. Съветниците, които могат да адаптират и включат нови технологии, ще се позиционират за успех. Онези, които не го правят, ще останат назад. Най-голямата еволюция досега е преход от компенсация на базата на транзакции към сметки, базирани на такси. След финансовата криза през 2008 г. и нарастването н
В миналото страхът да не успеят да осигурят същото ниво на ресурси на клиентите може би е възпрепятствал финансовите съветници да не напускат позиции в големи кооперации или фирми за брокери, които да работят за по-малки фирми. Днес технологията прави тази тревога остаряла. Тъй като интересът към fintech продължава да расте и софтуерът за финансово планиране става все по-широкодостъпен и рентабилен, много съвет
Години положителна възвръщаемост оставят ли инвеститорите самодоволни? Проучване, публикувано вчера от базираните в Бостън инвестиционни мениджъри на Natixis, сочи, че инвеститорите не са подготвени за връщане към нормалните пазарни условия. Центърът за инвеститори Insight на Natixis анкетира 2775 съветници за телекомуникации, АРВ и независими брокери в световен мащаб относно техните практики, предизвикателствата, пред които са изправен
Както и при други фирми, насочени към взаимоотношения, всеки финансов съветник е изправен пред предизвикателството да балансира необходимостта от непрекъснато разширяване на своята практика с присъствието на съществуващи клиенти. Проблемът стана още по-остър, тъй като основните финансови съвети, като разпределяне на активи и общо събиране на акции, станаха все по-комодитизирани. От своя страна това увеличи натиска върху та
С повече от 30 трилиона долара активи, настроени да променят ръцете през следващите 30 до 40 години, финансовите съветници и техните клиенти седят на пропастта на най-големия трансфер на богатство в историята. В разгара на настъпващия пренос на голямо богатство до 10% от общото богатство на Съединените щати ще се премества от едно поколение на следващо на всеки пет години,
От години се води дебат дали активно управляваните фондове или пасивно управляваните индексни продукти са най-добрият избор за клиентските портфейли. Най-добрите активни мениджъри могат да добавят стойност, особено в предизвикателни пазарни среди като тази, която видяхме досега през 2018 г. От друга страна, пасивното индексиране е нискотарифно и надвишава висок процент от много активно управлявани фондове. Има обаче повече опции за избор от бинарните „активни“ спрямо „пасивни“. Появата на интелигентни бета продукти създаде инт
След една година солидна възвръщаемост на фондовите борси с малка колебливост, 2018 г. започва с различен старт. Индексът S&P 500 загуби малко под един процент през първото тримесечие, след като натрупа почти 22% през 2017 г. След като през януари индексът достигна най-високия си мач, останалата част от тримесечието бе белязана от резки ежедневни колебания и стръмни спадове. Скорошните спа
Обхватът на професионалните възможности в индустрията за финансово планиране е невероятно широк, в допълнение към специфичния подход на всяка професия и областта на опит. Но колкото и разнообразна да е професията във видовете възможности за работа, демографските данни на индустрията не отразяват многообразието на
Характерът на финансовите съвети се променя. Нарастването на новите финансови технологии и готовността на клиентите да имат достъп до информация означава, че днешните съветници трябва да бъдат пъргави и внимателни, за да добавят стойност към своите взаимоотношения. Вече не е въпрос само на цена и производителност, индустрия и външен натиск - нови регулации и евтини инвестиционни решения - принудиха независимите съветници непрекъснато да адаптират своите услуги. Тъй като търсенето на с