RIA използват Tech за решаване на неволите на малкия бизнес

В миналото страхът да не успеят да осигурят същото ниво на ресурси на клиентите може би е възпрепятствал финансовите съветници да не напускат позиции в големи кооперации или фирми за брокери, които да работят за по-малки фирми. Днес технологията прави тази тревога остаряла. Тъй като интересът към fintech продължава да расте и софтуерът за финансово планиране става все по-широкодостъпен и рентабилен, много съветници вземат решение да напуснат фирмите за телекомуникации и да станат регистрирани инвестиционни съветници (RIAs), независими брокери (IBD) или в някои случаи, да стартират свои собствени фирми от RIA.

В допълнение към обичайния софтуер за управление на научни изследвания и портфолио, преходът от работа в голяма институция се улеснява от нови технологии, предназначени да помогнат на малките предприятия да оптимизират своите бек-офис операции. Дейвид Руди RICP®, финансов съветник в Ruedi Wealth Management в Champaign, Ill., Казва, че при започване на бизнес, „... определено все още ще има увеличение“ в размера на работата, която не е клиент, която трябва да бъде Свършен. „Технологиите обаче драстично намалиха предизвикателствата, свързани с работата на фирма, правейки възможно някой да управлява печеливша малка фирма“.

Много пъти предприемачите не осъзнават колко е трудно и скъпо да координират и интегрират всички свои резервни операции, като HR, заплащане на заплати, спазване на задължения и ползи за служителите. Въпреки че пълният набор от консултантски технологии може да струва скъпо, в дългосрочен план времето, което се освобождава да се изразходва за дейности, насочени към клиента, може да компенсира първоначалните разходи на софтуера.

Опитът на цифровия клиент

Крейг Стувланд е главен изпълнителен директор и президент, а Крейг Бътлър е управляващ партньор на Tru Independence в Тигард, Орегон. Целта на фирмата е: „Овластяване на инвестиционните специалисти с инструментите и подкрепата им, необходими за създаване на успешни независими инвестиционни консултантски фирми и фирми за управление на богатството.“ Двамата предприемачи виждат технологията като играч за промяна на играта за подобряване на клиентския опит. В допълнение към сложните инструменти за управление на портфолиото, много от пълния набор от технологии, които консултантските фирми могат да закупят, имат портали, където клиентите могат да влизат и имат значителен цифров опит.

От комуникация с доставчици на здравни услуги чрез онлайн портал, до приключване на трансфери, осребряване на чекове и други транзакции по електронен път, много потребители очакват цифрово изживяване всеки път, когато им се предоставят услуги от доставчик на услуги. Големите къщи за къщи, които се борят да актуализират своите платформи или обучават всички свои служители за нови възможности поради голямата им инфраструктура, могат да загубят бизнес. Тъй като fintech променя индустрията за управление на богатството, способността за бързо адаптиране към най-новите постижения в технологията е от решаващо значение, за да може да задоволи очакванията на клиентите, а малките и / или независимите консултантски фирми често пъти имат предимство.

Отвъд управление на портфейла

В миналото съветниците или сами трябваше да управляват всички оперативни детайли - спазване на изискванията, заплащане на заплати, обезщетения на служителите и бизнес застраховки - или трябваше да наемат легион от CPA, застрахователни агенти и външни фирми, които да управляват техния бек офис за тях. Не само установяването на такива взаимоотношения отнема време и бавно, но и възлагането на толкова много функции може да бъде скъпо. Според SCORE, с нестопанска цел за малък бизнес, по-голямата част от собствениците на малък бизнес отделят 41 часа (или повече) за подготовка на данъци всяка година. Разходите варират, но повечето собственици на бизнес извършват разходи от поне 1000 долара годишно за тези услуги, като 16% харчат 20 000 долара или повече. Извършването на вътрешни задължения за заплати отнема още 1 до 2 часа месечно за по-голямата част, като месечните разходи варират от 50 до 5000 долара.

Появата на технологиите за малък бизнес означава, че съветниците не трябва да носят всички шапки на собственика на малък бизнес, действащ като счетоводител или цял отдел „Човешки ресурси“. Руди казва: „В миналото стартирането на АРВ беше обезсърчаваща задача, тъй като оставянето на телекомуникационна къща или BD означаваше, че ще трябва да направите много ръчно, отнемайки време от насочени към клиентите и дейности за растеж.“

В Ruedi Wealth Management те използват софтуер за фактуриране, отчитане, балансиране на портфейли, събиране на акаунти и операции по спазване на изискванията. Предимствата на използването на инструменти за управление на някои от тези аспекти на консултантска фирма са очевидни. Но за нещо като правене на клиентски бележки, добавянето на стойност може да не е очевидно веднага, особено когато можете просто да правите бележки на ръка. Според Дейвид Руди „Въвеждането на информация в системата за управление на взаимоотношения с клиенти (CRM) може да изглежда отнема много време в началото, но това ще ви спести време в дългосрочен план, като намали грешките и ще ви позволи бърз достъп до минали бележки преди клиента срещи. "

Свобода на избор на персонализирани инструменти за отчитане

Допълнително предимство да напуснат голяма институция и да работят като независим съветник е, че съветниците имат свободата да избират какъв софтуер искат да използват въз основа на това, което всъщност ще бъде от полза за техните клиенти. Лорън Поднос CFP®, е финансов планиращ в Wealth Care LLC Ню Йорк, Ню Йорк. Поднос казва, че като съветник в по-голяма институция, тя „е била принудена да дава на клиентите си 70 отчети на страници [, които са затрупали и объркали клиентите“. Сега, когато има шанса да избере собствените си инструменти за отчитане, Лорън дава на своите клиенти, „... кратки, лесни за разбиране доклади ги кара да се чувстват по-комфортно“.

Stuvland казва, че може да бъде предизвикателство да научите как да оптимизирате пълния набор от функции на нова софтуерна програма. Съветниците могат да се чувстват като „пият от огнище“. Въпреки това технологията има силата да направи фирма конкурентна и е важно да се възползва от нея, за да подобри клиентското изживяване.