Маршрут за транзитен номер

Какво е маршрутен номер за маршрутизация?

Маршрутният транзитен номер е деветцифрен номер, използван за идентифициране на банка или финансова институция при разчистване на средства за електронни преводи или обработка на чекове в Съединените щати. Маршрутните транзитни номера - или маршрутни номера - също се използват в онлайн банкирането и клиринговите къщи за финансови транзакции. Само федералните и щатските банки имат издадени маршрутни транзитни номера.

Ключови заведения

• Маршрутният транзитен номер е деветцифрен номер, използван за идентифициране на банка или финансова институция при клиринг на средства или обработка на чекове.
• Американската асоциация на банкерите (ABA) установява ABA маршрутни номера през 1910 година.
• Маршрутните транзитни номера - или маршрутни номера - също се използват в онлайн банкирането и клиринговите къщи за финансови транзакции.
• Маршрутните транзитни номера често се използват при настройка на банков превод или директен депозит.

Как работят маршрутизиращите транзитни номера

Маркировъчният транзитен номер на банката се намира в долната част на чек и е първите девет цифри вляво вляво. Първите четири цифри на всеки маршрутен номер ще означават Федералната резервна банка на района, в който се намира институцията. Следващите четири цифри означават самата банка, а последната цифра е класификатор за чека или договарящия се инструмент.

Номерата след транзитния номер на чек са номера на сметката и номера на чек за банката, от която се теглят средствата. Всички чекове, написани на държавни или федерално наети банки, ще имат номера за чек транзит в долната част на чековете им.

Как се използват маршрутизиращите транзитни номера

Маршрутните транзитни номера често се използват при установяване на връзка с банков превод с лична или бизнес банка. Банков превод е електронно плащане на средства през мрежа, администрирана от стотици банки по света. Въпреки че по време на банков превод не се движи физическа валута между финансовите институции, между банките преминава информация, включително информация за сметката на получателя, номер на банковата сметка на получателя и сумата на превода. В резултат на това правилният маршрутен номер на маршрута е от решаващо значение, за да се гарантира, че чувствителната информация е насочена към съответната страна получател и че транзакцията преминава гладко.

Маршрутните транзитни номера също участват в директни депозити на пари от работодатели, плащащи служители, и възстановяване на данък върху дохода от Службата за вътрешни приходи (IRS). Директният депозит позволява на подателя да депозира средства директно в банковата сметка на получателя по електронен път, вместо на хартиен чек.

Транзитен номер спрямо номер на маршрута

Има няколко термина, които се използват за описание на маршрутизиращи номера, включително транзитни номера и ABA номера. ABA означава Американската асоциация на банкерите, която е определила маршрутни номера през 1910 г. Термините - маршрутизация, транзит и ABA - са синоними един към друг и често се използват взаимозаменяемо. Номерата за маршрутизиране на ABA първоначално са били установени за проверки, но оттогава са се развили, за да включват и идентифициране на банки по време на електронни транзакции.

Рутиране на транзитни измами

Преди изобретяването на интернет и широкото използване на компютрите главният проблем беше измамата с проверка. Измамниците могат да фалшифицират транзитен номер на чек и да се опитат да осребрят чека в местна банка. Без банките да са на взаимосвързана компютърна система, беше трудно да се провери транзитните номера на чекове, водещи до случаи на измама и кражба.

Въпреки напредъка в технологиите и подобренията в сигурността, свързани с електронни транзакции, измамите продължават да бъдат проблем за федералните власти. През януари 2018 г. в Тенеси жури призна гражданите Кийт Бийн и Хедър Ан Тучи-Джараф за виновни за пране на пари. Също така Бийн бе признат за виновен в измама с телени връзки.

Beane се възползва от автоматичните закъснения, присъстващи в паричните преводи в банковата система на Съединените щати, за да закупи депозитни сертификати (CD), използвайки маршрутния номер на Федералния резерв на САЩ. В съчетание с фалшив номер на проверка, Бийн бързо ликвидира компактдисковете и постави новите средства в своите сметки в USAA. Той изтегли тези средства незабавно, преди да бъде одобрена транзакцията.

С този опит той успя да отвори 30 милиона долара на компактдискове, преди САЩ да осъзнае измамата. Бийн изплати дългове и закупи дом за мотор за 500 000 долара, според прокуратурата. Маршрутът на транзитния номер на Федералния резерв на САЩ беше ключов, за да му позволи да изтегли финансовия каскад.

Свързани условия

Как работят номерата на акаунта Номерът на акаунта е уникален низ от числа, а понякога и букви или други знаци, който идентифицира собственика на услугата и позволява достъп до нея. повече Транзитен номер ABA Транзитен номер на ABA, който се появява на стандартните чекове и се използва за идентифициране на конкретни американски финансови институции. още Линия за разпознаване на символи с магнитно мастило (MICR) Линията за разпознаване на знаци с магнитно мастило (MICR) на чек включва информацията, която се появява в долната част на чека и се чете от компютрите. още Банка за първи депозит (BOFD) Банката на първия депозит (BOFD) е банката, при която първоначално се депозира чек по сметка. още Разбиране на чекове Чекът е писмен, датиран и подписан инструмент, който съдържа безусловно нареждане, насочващо банката да плати определена сума пари на получател. още Символ за проверка на маршрутизация Проверка на символа за маршрутизация е набор от числа, появяващи се като знаменател на част, която се отпечатва в горния десен ъгъл на всяка проверка. повече партньорски връзки