Задължително ли е здравното осигуряване?

Трябва ли да имате здравно осигуряване? Законът за достъпни грижи (ACA), подписан в закона през 2010 г., е създаден, за да направи здравноосигурителното покритие по-достъпно за американците чрез създаването на данъчни субсидии, като в същото време отвори допустимостта на Medicaid за лица и семейства с по-ниски доходи. ACA ефективно направи задължителната здравна застраховка; това, че не го имаш, означава да наложиш данъчна санкция.

Но какво да кажем сега? Какво е наказанието за това, че нямате здравна застраховка днес? Ако нямате, важи ли правилото все още? Ето какво трябва да знаете за задължителното здравно осигуряване.

Ключови заведения

• Покритието за здравно осигуряване вече не е задължително на федерално ниво, считано от 1 януари 2019 г.
• Някои щати все още изискват да имате здравно осигуряване, за да избегнете данъчна санкция.
• Ако продължите без здравно осигуряване, спестявате пари, тъй като не плащате премии, но това може да ви изложи на финансов риск, ако се раните или развиете сериозно заболяване.

Мандатът за покритие на достъпните грижи

Съгласно ACA, наричан също Obamacare, американците, които по друг начин не отговарят на условията за освобождаване, трябва да имат здравно осигуряване за себе си и семействата си. Липсата на минимална здравна застраховка задейства данъчна санкция; в същото време ACA позволи създаването на премиен данъчен кредит, за да помогне на американците да компенсират част от разходите за получаване на здравно осигуряване чрез пазара на здравни грижи.

Това правило се промени през януари 2019 г., когато мандатът за данъчна санкция за здравно осигуряване беше премахнат. Макар че ACA технически все още съществува, американците, които решат да не поддържат здравно осигуряване за себе си или членовете на семейството си през 2019 г. и след това, няма да бъдат санкционирани по данъчен път. Изчислено е, че най-много четири милиона американци ще изберат да не покриват здравно осигуряване през тази година в резултат на премахването на наказанието.

Правила, наложени от държавата относно здравноосигурителното покритие

Въпреки че федералното правителство вече не изисква да имате здравно осигуряване, има няколко държави, които имат мандати върху книгите относно покритието или се опитват да приемат закони, които да направят здравното осигуряване задължително.

Държавите, които изискват или имат закони, въведени в сила, които ще изискват покритие, включват:

• Калифорния
• Масачузетс
• Ню Джърси
• Върмонт

Вашингтон, окръг Колумбия, също изисква жителите да купуват здравна застраховка. Други щати - включително Кънектикът, Мериленд, Хаваи и Род Айлънд - също се опитват да приемат законодателство, което би направило здравното осигуряване задължително за техните жители. В държавите, в които здравното осигуряване е задължително, правилата за получаване и поддържане на покритие са подобни на тези по ACA, като покритието е достъпно чрез държавните пазари за здравно осигуряване.

Без задължително здравно осигуряване: Предимствата ...

Основната стъпка към здравната застраховка, която вече не е задължителна на федерално ниво, са парите, които не е нужно да харчите за премии, които остават в джоба ви.

"Ако сте млади и здрави, е възможно да получите, без да плащате месечна сметка за здравно осигуряване, което ви спестява пари", казва Чайн Щайнер, изпълнителен директор на Crediful, уебсайт за лични финанси. Това може да е полезно, ако се опитвате да изплащате студентски заеми или да спестите пари за авансово плащане за жилище.

Разбира се, ако вашият работодател предлага някакъв вид покритие за здравно осигуряване като част от пакета си за обезщетения, така или иначе може да получите достъпно покритие, без да се налага да пазарувате за него.

Кристина Никълсън, собственичка на Media Maven, реши да прекрати здравната си застраховка и да плати от джоба си за свързани с бременността медицински разходи, които планът й не покрива. Първо се замисли да добави себе си към здравната застраховка на съпруга си, но премиите им щяха да се увеличат с над 1000 долара на месец, така че тя избра да плаща собствените си медицински сметки. За щастие, тя успя да договори отстъпки от болниците и лекарите си, което в крайна сметка й струваше значително по-малко пари, отколкото би платила, ако беше покрита. В един случай разликата между цената на медицинските тестове със застраховка беше 1900 долара повече от таксата й по договаряне без застраховка.

... И недостатъците

Необходим е много здрав потребител на здравеопазването, който да отчита отстъпки от доставчиците, като не всички от тях непременно ще вървят заедно с подобни искания. Обикновено застрахователните компании, а не физически лица, са тези, които преговарят с болници и лекари за понижаване на цените за големи групи членове.

Основният недостатък, когато здравната застраховка не е задължителна, обаче е рискът, който поемате, когато избирате маршрута за самостоятелно плащане. Недостатъкът на безплатното здравно осигуряване може да бъде съществен, ако се нуждаете от скъпа медицинска помощ и нямате пари да ги платите от спестявания или месечния си доход.

"Вие сте една голяма злополука или болест, далеч от изпадане в дългосрочен дълг, тъй като медицинските сметки могат да бъдат много прекомерни от джоба ви", казва Щайнер.

$ 2000

Средната цена през 2018 г. за посещение в спешно отделение за лечение на проблеми, които биха могли да бъдат разгледани в спешно отделение или за първична помощ.

Дори и незначителен здравен проблем може да доведе до финансова криза. Според UnitedHealth Group средната цена на посещение в спешно отделение за лечение на проблеми, които биха могли да бъдат разгледани в спешна помощ или за първична медицинска помощ, е малко над 2000 долара през 2018 г. Този разход е 10 пъти по-висок в сравнение с преглед на лекар за спешна помощ и 12 пъти по-висока от първичната помощ, но хората, които нямат здравна застраховка, може да приемат, че ЕП е единствената им възможност, ако се разболеят или наранят. Плюс това, болестите и медицинските сметки са известни участници в фалита.

Опции за здравно осигуряване

Преди да премине без здравно осигуряване, Никълсън прегледа всичките й варианти, които включваха добавяне към плана на съпруга си и записване в програма за споделяне на разходите за здравеопазване. Това също са неща, които може да помислите, ако сте без здравна застраховка или мислите да отмените плана си, тъй като покритието вече не е задължително.

Можете да помислите за краткосрочни здравни застраховки или катастрофални полици, но те имат своите ограничения по отношение на обхванатото и кой отговаря на условията. Кандидатстването за Medicaid също може да бъде опция, но дали отговаряте на условията, зависи от вашия доход и размера на семейството. Всяка държава има различни насоки по отношение на праговете за доходи и активи, разрешени за допустимост за покритие на Medicaid.

Долния ред

Това, че федералният закон се изисква да има здравно осигуряване, не означава, че нямате нужда от него. Ако нямате здравно осигуряване, отделете време за проучване на възможностите за покритие, за да определите кое е най-подходящото за вашите здравни нужди и бюджет.