Квалифицирана ипотека

Какво е квалифицирана ипотека?

Квалифицирана ипотека е ипотека, която отговаря на определени изисквания за защита на заемодателите и търговия на вторичния пазар съгласно Закона за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк Уолстрийт.

Квалифицирани ипотеки обяснени

Квалифицираната защита от ипотека започна през януари 2014 г. и осигурява правна защита на кредиторите, които спазват определени разпоредби в Закона за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк Уолстрийт. Изискванията се основават на анализ на способността на кредитополучателя да погасява въз основа на доходи, активи и дългове. Параметрите изискват кредитополучателят да не е взимал месечни плащания по дълга над 43% от доходите преди данъчно облагане; че кредиторът не е начислил повече от 3% в точки и такси за генериране; и че заемът не е издаден като рисков или завишен заем при условия като отрицателна амортизация, плащане с балон или ипотека само за лихви.

Квалифицирани правила за ипотека са разработени, за да помогнат за подобряване на качеството на заемите, издадени на първичния пазар и достъпни за търговия на вторичния пазар. Кредиторите имат определени защити с квалифицирани ипотеки. Освен това само определени квалифицирани ипотеки са допустими за продажба на вторичния пазар.

Квалифицирани ипотечни защити

Съгласно квалифицираните правила за ипотека, разпоредбите за "безопасно пристанище" защитават кредиторите срещу съдебни дела от засегнати кредитополучатели, които твърдят, че им е предоставена ипотека, кредиторът няма причина да вярва, че може да изплати. Правилата обаче също защитават както кредитополучателите, така и финансовата система от рисковите практики на кредитиране, допринесли за кризата с ипотечни кредити преди 2007 г. Те също така предоставят стимули за кредиторите, които желаят да продават заемите си на вторичния пазар, тъй като квалифицираните ипотечни заеми са по-привлекателни. на застрахователи в сделки със структурирани продукти.

Кредиторите, които издават квалифицирани ипотеки, могат по-лесно да ги препродадат на вторичния пазар на предприятия като Fannie Mae и Freddie Mac. Тези две спонсорирани от държавата предприятия купуват най-много ипотеки, което освобождава капитала за банките да дават допълнителни заеми. Като цяло бяха приети квалифицирани правила за ипотека, които да помогнат за намаляване на риска от ипотека чрез създаване на по-големи стимули за предлагане на ипотечни заеми с по-високо качество както на първичния, така и на вторичния пазар.

Квалифицирани ипотечни изключения и съображения

Има няколко изключения от правилата за квалифицирани ипотечни кредити. Едно изключение е, че точките и таксите за генериране могат да надхвърлят 3% за заеми под $ 100 000 (в противен случай кредиторите може да не бъдат достатъчно компенсирани за издаване на такива заеми и тези по-малки ипотеки могат да станат недостъпни).

Квалифицираните правила за ипотека позволяват на кредиторите да издават ипотеки, които не са квалифицирани, но правилата ограничават продажбата на тези заеми на вторичния ипотечен пазар и осигуряват по-малко правна защита на кредиторите.

Свързани условия

Определение на заем B / C AB / C заем е заем на кредитополучател с подвижен или тънък файл, предоставен от алтернативни кредитори, които начисляват по-високи лихви и такси. повече Alt-A Alt-A е класификация на ипотечните кредити с рисков профил, попадащ между основния и подмащабния. още Закон за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк Уолстрийт Законът за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк е поредица от федерални регулации, приети в опит да се предотврати бъдеща финансова криза. повече Определение на съответстващия заем Съответстващият заем е ипотека, която е равна или по-малка от сумата в долара, установена от лимита на съответстващия заем, определен от Fannie Mae и федералния регулатор на Freddie Mac, Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA), и отговаря на финансирането критерии на Фреди Мак и Фани Мей. повече Заем за ниска / без документация Заемът с ниска / без документация е ипотечен продукт, който има по-ниски изисквания за документация от традиционния заем. повече Несъответстваща ипотека Несъответстваща ипотека е тази, която не може да бъде продадена от банка на Fannie Mae или Freddie Mac обикновено, тъй като е твърде голяма ипотека. повече партньорски връзки