4 грешки, които трябва да се избягват при избора на взаимни фондове

Независимо дали тепърва започвате или се опитвате да инвестирате повече за пенсиониране, има вероятност да инвестирате във взаимни фондове. В крайна сметка с взаимен фонд получавате излагане на различни отрасли, без да се налага да ставате индивидуален избор на акции. Но що се отнася до взаимните фондове, не всички те се създават еднакво. Изберете грешен и може да се сблъскате с прекомерни такси или по-лошо, инвестиционни области, които ерозират възвръщаемостта на вашите инвестиции. Имайки предвид това, ето един поглед към четири грешки, които да избягвате, когато избирате взаимен фонд за инвестиция.

Плащане твърде много в такси

Що се отнася до взаимните фондове, инвеститорите ще плащат различни такси в зависимост от фонда, в който отиват. Активно управляваните взаимни фондове или тези, които имат фонд мениджър, който избира запасите за включване, ще начисляват повече от пасивните, като например индексен взаимен фонд. Но това не е единствената разлика по отношение на таксите. Някои взаимни фондове плащат на брокерите комисионна за продажба на техния продукт на инвеститорите. Тази комисионна, известна като челен товар, може да бъде до 5% от инвестираните активи и се начислява предварително.

Взаимният фонд за обратно натоварване е такса, която плащате, когато продавате фонда. Колкото по-дълго държите на него, толкова по-малко ще бъде. Фондът без натоварване няма комисионна, свързана с покупката или продажбата на фонда и често е добър избор за инвеститорите на взаимни фондове, които искат да сведат до минимум таксите, които трябва да платят. Инвеститорите, които не обръщат внимание на таксите, биха могли да видят, че възвръщаемостта им намалява в резултат, дори при взаимен фонд.

Преследване на миналото изпълнение

Често инвеститорите ще гонят миналото си представяне с надеждата да получат същата възвръщаемост. Но миналото представяне не означава бъдещо представяне и макар че фондът се справи добре една година или дори над пет години, това не означава, че ще продължи да го прави. Твърде често инвеститорите ще избират взаимните си фондове въз основа на резултатите, без да се замислят много в какво инвестира фондът и дали експозицията съответства на тяхната рискова толерантност и времевия хоризонт за инвестиране. Докато миналото представяне може да помогне за стесняване на условията за игра, това не трябва да е единствената причина да изберете конкретен взаимен фонд.

Не обръщайте внимание на данъчните последици

Докато много инвеститори ще използват взаимни фондове със своите пенсионни сметки, спонсорирани от компанията, те също ще инвестират във взаимни фондове извън пенсионните сметки, които биха могли да създадат данъчно събитие, ако не са внимателни. Тези данъчни събития се случват, защото ако инвеститор избере активно управляван взаимен фонд с висок процент на оборот, инвеститорът може да бъде на куката за всякакви печалби. Обикновено взаимните фондове с по-високи оборотни темпове ще генерират повече данъчни събития, за които инвеститорите трябва да са наясно. (Прочетете повече за това кога да продадете взаимен фонд.)

Не се знае за припокриващи се или излишни инвестиции

Много хора си мислят, че могат да изберат взаимен фонд, да инвестират в него и след това да забравят за него, без да се замислят много за основните инвестиции във фонда. Ако притежавате само един взаимен фонд, това може да е приемливо, но ако инвестициите ви са разпределени в различни фондове, за да получите диверсификация, тогава ще трябва да направите някои домашни.

В крайна сметка не искате да държите едни и същи инвестиции в множество взаимни фондове. Цялата идея е да бъдете диверсифицирани в различни класове активи и индустрии и ако всичките ви взаимни фондове притежават едни и същи акции и / или облигации, тогава не сте диверсифицирани. Възможен резултат е, че ако пазарните резервоари ще бъдете позиционирани за по-голям удар, без вашите инвестиции да бъдат разпределени.

Долния ред

Взаимните фондове са добър начин за редовните инвеститори да трупат богатство, но не са напълно безрискови. За да гарантират, че избирате подходящия взаимен фонд, инвеститорите трябва да обърнат внимание на таксите, оборота, инвестиционните участия и ефективността.