Как се отразява банковия сектор върху икономиката ни

Банковият сектор е частта от икономиката, посветена на държането на финансови активи за други лица, инвестираща тези финансови активи като лост за създаване на повече богатство и регулиране на тези дейности от държавните агенции.

Държане на финансови активи

Това е ядрото на цялото банково дело и откъдето започна - макар че се разшири далеч отвъд дните на държане на златни монети за поклонници в Светата земя в замяна на записи на заповед.

Банката държи активи за своите клиенти с обещание парите да бъдат изтеглени, ако физическото лице или бизнесът се нуждаят от тези активи обратно. Избягването на опустошителни банкови тиражи, които биха могли да унищожат сектора като цяло, е причина банките да поддържат поне 8% от балансовите си стойности като реални пари.

Ключови заведения

• Банковата индустрия е икономически сектор в челните редици на американската икономика.
• Банките трябва да запазят само 10% от всеки направен за тях депозит и могат да използват останалите пари за заеми.
• Банките трябва да се придържат към специфични правителствени разпоредби.
• По време на финансовата криза през 2008 г. някои големи банки като Citigroup и Wells Fargo трябваше да бъдат спасени от федералното правителство.

Използване на активи като ливъридж

Традиционно банките използват средствата в трезорите си като заеми, като печелят пари от лихвите, начислени по тези заеми. Голямото противоречие на банковото дело е, че почти всички реални пари на банката са никъде близо до нейните трезори, което означава, че истинската й стойност е само хартия, но тази стойност на хартията е това, което расте икономиката.

Банковият сектор винаги се е опитвал да диверсифицира своите рискове, като инвестира възможно най-широко; това предотвратява неочаквано неизпълнение на кредит от потъването на цялата банка. Това обаче може да доведе до други проблеми.

Регулацията на банковия сектор е ключова за поддържането на доверието на обществеността.

Ако банката е инвестирала в пазара на алуминиеви фючърси и има голям интерес да увеличи стойността си, тя може просто да попречи на алуминия да се продава на промишлеността и да увеличи тази стойност. Това би могло да окаже обратно въздействие върху промишлеността и да наруши икономиката, което банковия сектор трябва да избягва на всяка цена.

Това не е случаен пример. Goldman Sachs направи точно това от 2010-2013 г. и избягва регулирането, за да предотврати този вид пазарни манипулации, като премества алуминия от склад в склад в рамките на регулаторната граница. Притежаваше и складовете, разположени в Чикаго.

Регулиране на банковата дейност

Тъй като банките са в основата на съвременната икономика, правителствата естествено имат закони, за да не позволят на банките да се занимават с опасна дейност, която заплашва икономиката.

Тези закони често се приемат след тежки финансови уроци, като създаването на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) през 1933 г. след банковата паника от предишните 50 години. Тези закони обаче се противопоставят на банките и понякога се премахват, а това доведе до повторение на историята.

Финансовата криза през 2008 г. беше създадена отчасти от няколко американски банки, които прекомерно инвестират в ипотечни кредити. Преди 2000 г. имаше закони, които ограничаваха размера на наличните ипотечни ипотечни кредити, но усилията за дерегулация отстраниха това ограничение и позволиха кризата да се случи. Това не беше единствената причина, но това беше преломната точка, която разруши доверието в целия свят в банковия сектор.

Ядрото на банковия сектор е доверието. Без него никой не би депозирал пари и не би могъл да ги използва за даване на заеми, инвестиране и стимулиране на икономически растеж, а за създаването на това доверие се използва регулация.

Популярни компании в банковия сектор

Wells Fargo (WFC) е една от най-големите финансови услуги в САЩ и банков холдинг по пазарна капитализация. Тя оперира в повече от 30 страни по света и е една от 100-те най-големи компании в САЩ. Компанията предоставя потребителско и търговско финансиране, както и банкови, застрахователни и инвестиционни услуги.

JP Morgan Chase (JPM), подобно на Wells Fargo, е истинска американска банкова институция и една от най-големите инвестиционни банки в света. В допълнение към редовното потребителско и търговско банкиране, JP Morgan предлага голямо разнообразие от услуги за инвестиционно банкиране, включително набиране на капитал на пазари на дългове и акции, консултиране относно корпоративни стратегии, правене на пазара на деривативи и услуги за посредничество и инвестиционни проучвания.

HSBC Holdings (HSBC), със седалище в Обединеното кралство, е глобална фирма за банкови и финансови услуги, която особено се харесва на инвеститорите в доходите. Компанията е разделена на четири подразделения, чрез които предлага широка гама от потребителски и търговски банкови услуги - банкиране на дребно и управление на богатството, глобално банкиране и пазари, търговско банкиране и частно банкиране.