Ставам финансов анализатор

Във финансовата индустрия една от най-желаните кариери е тази на анализатора. Финансовите анализатори могат да работят както в младши, така и в старши капацитет в рамките на една фирма и това е ниша, която често води до други възможности за кариера.

Индустрията за финансови услуги е конкурентоспособна и може да бъде трудно да пробиеш в областта. Ако се интересувате от кариера като финансов анализатор, прочетете, за да разберете какво можете да направите, за да се подготвите за работата.

Какво е необходимо за финансов анализатор

Какво е финансов анализатор?

Финансовите анализатори изследват финансовите данни и използват своите открития, за да помогнат на компаниите да вземат бизнес решения. Често този анализ се занимава с инвестиране.

По-конкретно, финансовите анализатори изследват макроикономическите и микроикономическите условия, заедно с основите на компанията, за да правят прогнози за бизнеса, секторите и индустриите. Те също така често препоръчват курс на действие, като например закупуване или продажба на акции на компанията въз основа на цялостното й представяне и перспективи.

Анализаторът трябва да е запознат с текущото развитие в областта, в която се специализира, както и при подготовката на финансови модели за прогнозиране на бъдещите икономически условия за произволен брой променливи.

Не всички финансови анализатори работят с пазарите на акции или облигации или помагат на работодателите да правят инвестиции. Например, една компания може да наеме анализатор, който да използва цифрови данни, за да определи ефикасността на различните маркетингови техники спрямо разходите. Фирмите, които използват модела на франчайзинг, често имат финансови анализатори, които отговарят за проследяването на отделни франчайзи или групи от франчайзи в рамките на географски регион. Анализаторите определят къде лежат силните и слабите страни и правят прогнози за печалби и загуби.

Задължителни умения и образование

В сравнение с много високоплатени кариери, квалификацията да стане финансов анализатор е много по-малко твърда и добре дефинирана. За разлика от правото и медицината, няма образователни минимуми за цялата кариера. Дали ще се сблъскате с необходимото лицензиране зависи от фактори, като вашия работодател и вашите специфични работни задължения.

Това каза, че през 21 век бакалавърската степен - за предпочитане със специалност икономика, финанси или статистика - се превърна фактически в изискването да стане финансов анализатор. Други специалности, на които се гледа благоприятно, включват счетоводство и математика и дори биология и инженерство - ако може да искате да се специализирате в анализирането на тези отрасли. Конкуренцията е твърде голяма, а колежи или висши степени са твърде често срещани на пазара на труда, за да имат сериозен шанс да кандидатстват с по-малко от бакалавърска степен

Големите инвестиционни банки, където огромните заплати за първа година се изплащат, назначават почти изключително в елитни колежи и университети, като Харвард и Принстън. Кандидатите, кандидатстващи със степени от по-малко престижни училища, могат да увеличат шансовете си, като продължат образованието си и получат MBA от високо класиран бизнес училище. Завършилите MBA често се наемат като старши анализатори веднага от бизнес училището.

Независимо от образованието, успешната кариера като финансов анализатор изисква силни количествени умения, умение за решаване на проблеми от експерт, адекватност в използването на логиката и над средните умения за комуникация. Финансовите анализатори трябва да стискат данни, но те също трябва да докладват своите констатации на началниците си по ясен, кратък и убедителен начин.

Сертификационни изпити за полагане

Ако не сте магистър или магистър по икономика като бакалавър, можете да помислите да учат за изпитите от серия 7 и серия 63 или да участвате в програмата на Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Имайте предвид, че за участието в изпита от серия 7 ще е необходимо спонсорство от фирма-член на FINRA или регулаторна организация. От октомври 2018 г. обаче FINRA взема най-често срещаните въпроси от серия 7 и други тестове и ги поставя на нов изпит, наречен изпит за ценни книжа в Essentials (SIE). Можете да издържите този тест без спонсорство (приятен тласък на вашето резюме). След като бъдете наети, ще положите изпит „отгоре“, за да завършите серия 7 и т.н.

Въпреки че CFA изпитът е високотехнически, изпитите от серия 7 и 63 са други начини за демонстриране на основно запознаване с инвестиционните условия и счетоводните практики. Ако погледнете примерен изпит за CFA и ви се струва непосилно, започнете с полагането на SIE и след това направете своя път до изпита за CFA или започнете да интервюирате за младши позиции на анализатор след преминаване на SIE. Много институции също имат програми за обучение на кандидати, които показват обещание в областта.

(За повече подробности вижте "Програми за обучение и определяне на финансови анализатори.")

Видове позиции на анализаторите

Областта на финансовия анализ е широка, включваща разнообразни длъжности и кариерни пътеки. В рамките на финансовата / инвестиционната индустрия три основни категории анализатори са тези, които работят за:

• купуващи фирми (инвестиционни къщи, които управляват собствени средства)
• продаващи страни фирми
• инвестиционни банки

Встрани от Уолстрийт, финансовите анализатори работят за местни и регионални банки, застрахователни компании, посредничество за инвестиции в недвижими имоти и други компании, базирани на данни. Всеки бизнес, който често взема важни решения за това как да харчите пари, е място, където финансовият анализатор потенциално може да добави стойност. (За свързаното четене вижте "Финансов анализатор срещу инвестиционен банкер")

Работа със страна за купуване

Повечето финансови анализатори работят върху това, което е известно като страна на купуване. Те помагат на работодателите да вземат решения как да харчат парите си, независимо дали това означава инвестиране в акции и други ценни книжа за вътрешен фонд, закупуване на доходни имоти (в случай на фирма за инвестиции в недвижими имоти) или разпределяне на маркетингови долари. Някои анализатори изпълняват работата си не за конкретен работодател, а за трета компания, която предоставя финансов анализ на своите клиенти. Това показва стойността на това, което прави финансов анализатор; цяла индустрия съществува около него.

Финансовите анализатори от страна на купувачите рядко имат последната дума за това как техните работодатели или клиенти харчат парите си. Въпреки това, тенденциите, които разкриват, и прогнозите, които правят, са безценни в процеса на вземане на решения. Тъй като глобалните финансови пазари се развиват по-бързо от всякога и регулаторните среди се променят на пръв поглед ежедневно, има основание да се търси, че търсенето на квалифицирани финансови анализатори може само да се увеличи.

Работа със страната за продажба

Във фирмата за продажба, анализаторите оценяват и сравняват качеството на ценните книжа в даден сектор или отрасъл. Въз основа на този анализ те след това пишат доклади за проучвания с определени препоръки, като „купувам“, „продавам“, „силно купувам“, „силно продавам“ или „задръж“. Те също така проследяват запасите, които са в портфейла на фонда, за да определят кога или дали позицията на фонда в този фонд трябва да бъде продадена. Препоръките на тези научни анализатори носят голяма тежест в инвестиционната индустрия, включително и при тези, които работят в рамките на фирми, купуващи купувачи.

Може би най-престижната (и най-високо платената) работа на финансовия анализатор е тази на аналитичен продавач на голяма инвестиционна банка. Тези анализатори помагат на банките да ценят собствените си инвестиционни продукти и да ги продават на пазара. Те компилират данни за акциите и облигациите на банката и използват количествен анализ, за ​​да проектират как ще се представят тези ценни книжа на пазара. Въз основа на това изследване те отправят препоръки за купуване и продажба на клиентите на банката, насочвайки ги към определени ценни книжа от менюто на банката с продукти.

Дори в рамките на тези специалности има подвидове: анализатори, които се фокусират върху акции или инструменти с фиксиран доход. Много анализатори също се специализират още повече в конкретен сектор или индустрия. Анализаторът може да се концентрира например върху енергията или технологиите.

Инвестиционно банкиране и анализи на собствен капитал

Анализаторите в инвестиционните банкови фирми често играят роля при определянето дали някои сделки между компании като първоначални публични предложения (IPO), сливания и придобивания (M&A) са осъществими въз основа на корпоративните основи. Анализаторите оценяват текущите финансови условия, както и разчитат в голяма степен на моделиране и прогнозиране, за да отправят препоръки дали определено сливане е подходящо за клиента на тази инвестиционна банка или дали клиентът трябва да инвестира рисков капитал в предприятие.

Анализаторите, които работят за големи банки и помагат за вземане на решения за покупка и продажба и опит за намиране на благоприятни възможности за IPO, се наричат ​​аналитици на собствения капитал. Техният фокус е преди всичко върху пазарите на акции; те помагат да се намерят компании, които представят най-изгодните възможности за собственост. Обикновено анализаторите на собствен капитал са сред най-високоплатените специалисти в областта на финансовия анализ. Това отчасти е функция на техните работодатели; големите инвестиционни банки използват огромни заплати, за да привлекат най-добрия талант.

Също така анализаторите на акции се занимават с огромни суми пари. Когато правят печеливша прогноза, печалбата за работодателя често е в милиони долари. Като такива, анализаторите на собствения капитал са добре компенсирани.

Средната заплата не е посредствена

Повечето финансови анализатори правят значително по-малко от тези в други професии на Уолстрийт. Въпреки това, средният годишен доход за финансов анализатор - на ниво начално ниво - е значително по-висок от средния доход на домакинствата в САЩ като цяло. Средният годишен доход за финансов анализатор от начално ниво е 55 265 долара. Това е приблизително това, което можете да очаквате да направите първата година, дори и да не работите за банка на Уолстрийт. За сравнение към 2017 г. средният доход за цялото домакинство в Съединените щати, независимо от опита на работниците в това домакинство, е 51 939 долара. Средно финансовите анализатори започват много по-добре платени от типичния работник.

Всъщност, за да бъдем повече ябълки до ябълки, според данни на Бюрото по трудова статистика на САЩ (BLS), средният годишен доход за финансови анализатори за всички нива на опит, към май 2017 г., е бил 84 300 долара. Средната - средна - годишна заплата е 99 430 долара. Финансовите анализатори от големите фирми на Уолстрийт често правят много повече, дори през първата година. Всъщност печеленето на общо обезщетение от 140 000 долара или повече е обща цел за анализаторите от първа година в инвестиционните банки.

Прогноза за работа на финансовия анализатор

В перспективата перспективите са добри за финансовия анализатор. Въпреки че е конкурентен, сега има около 296 100 работни места и според последните налични статистически данни на BLS, професията трябва да нарасне с около 11% през десетилетието между 2016-26 г. - увеличение от 32 200 позиции - по-бързо от средното за всички професии. BLS отбелязва:

Търсенето на финансови анализатори обикновено нараства с общата икономическа активност. Счита се, че търсенето ще се увеличи, тъй като растежът на „големите данни“ и технологичните подобрения позволяват на финансовите анализатори да имат достъп до по-широк спектър от данни и да извършват по-качествен анализ. Този анализ ще помогне на бизнеса да управлява своите финанси, да идентифицира инвестиционните тенденции и да доставя нови продукти или услуги на клиентите.

Щатите, които имат най-голям брой анализатори, са в низходящ ред: Ню Йорк - не е изненадващо, тъй като това е домът на Уолстрийт, - Калифорния, Тексас, Илинойс и Флорида. Професията обаче е най-концентрирана в Делауеър, където много компании са със седалище. Други високопоставени области включват Ню Йорк, Вашингтон, Кънектикът и Масачузетс. Анализаторите печелят най-много в Ню Йорк, Уайоминг, Колорадо, Калифорния и Аляска.

Какво да очаквате от работата

Финансовите анализатори трябва да бъдат бдителни относно събирането на информация за макроикономиката, както и информация за конкретни компании и основните микроикономики на техните баланси. За да останат на върха на финансовите новини, анализаторите ще трябва да правят много четене по свое време. Анализаторите са склонни да проучват публикации като The Wall Street Journal, The Financial Times и The Economist както и финансови уебсайтове.

Да бъдеш анализатор също често включва значително количество пътувания. Някои анализатори посещават компании, за да разгледат от първа ръка операциите на земята. Анализаторите често посещават конференции с колеги, които споделят същата специалност като тях.

Когато са в офиса, анализаторите се научават да владеят електронни таблици, релационни бази данни и статистически и графични пакети, за да разработят препоръки за висшето ръководство и да изготвят подробни презентации и финансови отчети, които включват прогнозиране, анализ на разходите и ползите, тенденция и също резултати анализ. Анализаторите също интерпретират финансовите транзакции и трябва да проверяват документите за тяхното съответствие с правителствените разпоредби. (За свързаното четене вижте "Ден в живота на финансов анализатор")

Възможности за напредък

С течение на протокола interoffice анализаторите си взаимодействат помежду си като колеги, докато те са склонни да докладват на портфейлен мениджър или друг висш ръководител в управлението. Младши анализатор може да работи до старши аналитик за период от три до пет години. За старши анализатори, които продължават да търсят напредък в кариерата, има потенциал да станат портфейлен мениджър, партньор в инвестиционна банка или старши мениджър в банка на дребно или застрахователна компания. Някои анализатори продължават да стават инвестиционни съветници или финансови консултанти.

Комплект умения за успех

Най-успешните младши анализатори са тези, които развиват умения в използването на електронни таблици, бази данни и презентации на PowerPoint и учат други софтуерни приложения. Най-успешните старши анализатори обаче са тези, които не само поставят в дълги часове, но и развиват междуличностни връзки с началници и наставник с други младши анализатори. Популяризираните анализатори също се учат да развиват умения за комуникация и хора, като изработват писмени и устни презентации, които впечатляват висшия мениджмънт.

Долния ред

Кариера като финансов анализатор изисква подготовка и упорит труд. Той също има потенциал да носи не само финансови награди, но и истинското удовлетворение, което идва от това, че е неразделна част от бизнес пейзажа. (За свързаното четене, вижте "Финансов анализатор: Пътека и квалификации за кариера")