Нови колела: Наемете или купите?

Купуването на автомобил може да бъде непосилно. Всъщност удоволствието от получаването на нов автомобил може бързо да бъде замъглено по време на процеса на вземане на решения и преговори за цените. Освен ценообразуване, много купувачи на автомобили са възпрепятствани от решението да наемат или купуват. Тази статия ще сравни двата варианта и се надяваме да ви помогне да решите кое решение за финансиране е подходящо за вас.

Ключови заведения

• Решението за лизинг или закупуване на автомобил е трудно, което зависи от финансовото ви състояние, бизнес и нуждите на живот.
• Ако целта ви е един ден да се отървете от плащанията с автомобили и да вземете собственост, купуването на кола е най-добрият вариант; Ако целта ви е да задвижвате нов комплект колела на всеки няколко години и да сведете до минимум месечните разходи, лизингът е начинът, по който трябва да вървите.
• Застрахователните премии са по-ниски, когато купувате автомобил срещу лизинг, но месечните разходи са по-високи; в допълнение, закупуването обикновено изисква обилно авансово плащане, за разлика от лизинга.
• Лизингът не е идеален, ако карате много, като много споразумения определят такса, ако карите повече от 10 000 или 15 000 мили годишно; лизинг също означава да извършвате плащане всеки месец през цялото време, когато разполагате с автомобила.

Купуване на кола

Купуването на автомобил е най-лесният начин за получаване на такъв - или плащате в брой, или вземате заем за покриване на разходите. Но това не означава, че ползите ще надхвърлят недостатъците за вашата конкретна ситуация.

Ползите

Досега най-голямото предимство при закупуването на автомобил е, че всъщност ще го притежавате един ден, което също означава, че ще бъдете без плащания с автомобил, докато не решите да закупите друг. Колата е ваша, за да продавате по всяко време и не сте заключени във всеки тип фиксиран период на собственост.

Когато купувате автомобил, застрахователните премии обикновено са по-ниски, отколкото ако вземете лизинг. В допълнение, притежавайки автомобил, вие сте свободни да увеличите пробега без да се притеснявате за финансови санкции или ограничения.

Недостатъците

Най-очевидният недостатък на притежаването срещу лизинга е месечното плащане, което обикновено е по-високо при закупен автомобил. Освен това, дилърите обикновено изискват разумно авансово плащане, така че първоначалната цена за джобни пари е по-висока при закупуване на автомобил.

Вероятно, докато изплащате заема си за автомобил, имате възможност да изградите собствен капитал в автомобила. За съжаление обаче това не винаги е така. Когато купувате автомобил, вашите плащания отразяват цялата цена на автомобила, обикновено амортизирана за период от четири до шест години. Но амортизацията може да отнеме неприятно влияние върху стойността на вашия автомобил, особено през първите няколко години. В резултат на това купувачите с авансови плащания могат в крайна сметка да финансират значителна част от автомобила и дори да се окажат в „ситуация с главата надолу“, при която колата да струва по-малко от това, което купувачът все още дължи за нея дадено време.

Подобно на месечните плащания на ипотека, месечните плащания с автомобил се разделят между плащането на главница и лихви, а сумите, отделени за всеки, варират от плащането до плащането. През първите години на вашия заем за кола, по-голямата част от всяко плащане се отнася към лихви, а не към главницата. През това време повечето нови превозни средства също се обезценяват от 20% до 40%. Загубата на собствения капитал е двойна нахалство: колата ви се поскъпва драстично и понеже месечните плащания, които правите, са минали предимно към лихвите, а не към главницата, остава ви много малко капитал в колата.

Лизинг на превозно средство

За тези, които никога не са взели лизинг на автомобил, процесът може да изглежда объркващ и насочен повече към собствениците на фирми, които могат да приспадат разходите, или лица, които просто не могат да си позволят плащания с кола. Но в действителност има ползи от лизинг на автомобил, независимо от кариерата или състоянието на доходите ви.

Ползите

Може би най-голямата полза от лизинга на автомобил са по-ниските разходи за джобни средства при придобиване и поддръжка на автомобила. Лизингът изисква малко или никакво авансово плащане и няма предходни такси за данък върху продажбите. Освен това месечните плащания обикновено са по-ниски и получавате удоволствието да притежавате нов автомобил на всеки няколко години.

С лизинг по същество наемате автомобила за определен период от време (обикновено от 36 до 48 месеца). Следователно вие плащате само за използването (амортизацията) на автомобила за този период, вместо да усвоите пълните разходи за амортизация на автомобила. Наемането на автомобил никога няма да ви постави в обърнато положение.

И накрая, за собствениците на предприятия лизингът на автомобил може да предложи данъчни предимства, ако превозното средство се използва за бизнес цели.

Недостатъците

Наемайки автомобил, винаги имате плащане с кола, защото всъщност никога няма да притежавате превозното средство. Така че, ако тази перспектива не ви харесва, лизингът вероятно не е подходящ за вас. Въпреки това, в зависимост от вашия тип лизинг, когато срокът на лизинга ви е нараснал, може да имате възможност да финансирате останалата стойност на автомобила, което означава, че ще го притежавате, когато приключите с плащанията по кредита.

Ограниченията за пробег на лизинга представляват друг недостатък. Ако шофирате много през годината, закупуването на кола може да бъде по-добрият избор. Най-малкото, вие ще искате да разгледате отворен договор за лизинг, който обсъждаме по-долу. Повечето лизингови договори ограничават използването на миля до 15 000 мили годишно (понякога 12 000 годишно). Ако преодолеете определените мили, ще плащате някъде между 10 и 25 цента за всяка допълнителна миля, в зависимост от вашия договор за лизинг и вида на използваното превозно средство. Тази неустойка може да ви остави доста голяма сметка, която да платите в края на лизинговия договор, ако натрупате много допълнителни километри.

И накрая, застрахователите обикновено таксуват по-високи разходи за покритие на наети превозни средства. Въпреки това, в зависимост от вашата възраст, свидетелство за управление и място на пребиваване, този допълнителен разход може да бъде номинален.

60%

Колко по-малко плащането на лизинг на автомобил би могло да се сравни с месечните плащания, които бихте направили, ако купите същия автомобил и го финансирате с личен заем за автомобил.

Думи на внимание

Недостатък на лизинга е, че по същество плащате за най-скъпите години от живота на превозното средство. Сумата, която плащате за лизинг, е разликата между покупната цена и остатъчната стойност, която е предварително определената стойност на автомобила в края на лизинговия период. Остатъчната стойност, която дилърът включва във вашия договор, пряко влияе върху месечното ви плащане.

При лизинг е по-добре да се има предвид, че дадено превозно средство запазва стойността си и да се предпазва от автомобили с висока степен на амортизация. Нечестивите търговци могат да се опитат да прехвърлят повече от разходите за амортизация върху вас, като вграждат несправедливо ниска остатъчна стойност.

Също така, когато сключвате договор за лизинг, имайте предвид клаузите в договора относно допълнителни такси за "излишно износване" или над средните разходи за допълнителен пробег. Искате да сведете до минимум всякакви разходи за изненада.

Вашият времеви хоризонт е важен, когато обмисляте лизинг срещу покупка; в краткосрочен план лизингът е по-икономичен, но в дългосрочен план купуването на автомобил обикновено е по-добро за вашия портфейл.

Опции за лизинг

Има два вида коли под наем: затворен и отворен. Лизингът от затворен тип ви позволява да се отдалечите от автомобила в края на срока на лизинга. Ако дължите за допълнителен пробег или прекомерно износване, това е моментът, в който ще трябва да платите.

С отворен лизинг (известен още като дялов лизинг), трябва да закупите автомобила в края на лизинговия период за предварително определена сума. Това често е видът на лизинга, използван от фирми или лица, които шофират много. Повечето потребителски групи предполагат, че лизингът от затворен тип е най-добрият вариант, тъй като представлява по-малък риск след изтичане на срока на лизинговия договор.