Необичайни начини да излезете с домашно авансово плащане

Повечето американци искат да притежават дом, но огромната авансова вноска, необходима за закупуването на дом, превръща притежаването на имот в мечта за мнозина.

Много кредитори или банки изискват 20% авансово плащане на покупната цена за дома. Ако плащате нещо по-малко, ще трябва да платите PMI или частна ипотечна застраховка. PMI е застраховка, която защитава кредитора в случай, че кредитополучателят е по подразбиране, когато кредитополучателят не може да извършва повече плащания. PMI отпада, след като ипотеката е под 80% от покупната цена на жилището.

За тези, които искат да купят дом, застраховката PMI добавя към месечните разходи за пари в брой. От друга страна, освен ако нямате спестени много пари или заможни благодетели, например, излизането с 20% на къща от $ 200 000 или $ 300 000, може да бъде доста предизвикателно.

Потенциалните собственици на жилища не могат да се намерят и в тази статия разглеждаме някои от най-разпространените методи, използвани за извличане на паричните средства, необходими за авансово плащане на жилище.

Потърсете програми за помощ при авансово плащане

Повечето хора, които не разполагат с достатъчно за авансовото плащане, приемат частната застраховка за ипотека като необходимо зло, без първо да проверяват дали отговарят на условията за наличните програми за помощ. Много банки, например, имат свои собствени програми, за да помогнат на тези, които искат да си купят жилище, така че плаща да проверят местните банки във вашия квартал.

Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) предлага заеми за кредитополучатели с ниски до умерени доходи чрез одобрени от FHA банки или кредитори. Ипотечните кредити са подкрепени от правителството на САЩ, което означава, че заемодателят няма никакъв риск. В резултат на това кредитополучателите имат по-благоприятно отношение към заемите от FHA спрямо традиционните ипотеки. Например може да се наложи да изплатите само 3, 5% неустойка срещу 20%, които банките обикновено обичат да виждат. Освен това, ако кредитната ви история не е перфектна, заемите от FHA могат да помогнат, тъй като кредитополучателите с кредитен рейтинг над 580 могат да се класират за програмата. Кредитният резултат е просто числово представяне на кредитната история на дадено лице, което включва фактори като забавени плащания и броя на кредитните сметки.

Ключови заведения

• Повечето американци искат да притежават дом, но авансовото плащане, което се изисква, може да превърне притежаването на имот в лунна мечта.
• Потенциалните собственици на жилища могат да намерят авансовото плащане, като получат работа на непълно работно време или заемат от семейството.
• Намаляването на по-малък апартамент - спестяване на наем - може да спести хиляди долари годишно.
• Програмите могат да помогнат, като например Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA), която предлага ипотечни заеми чрез одобрените от FHA банки.

Ветераните и военнослужещите с активна служба също могат да получат помощ, като се класират за заеми от VA, предоставени от Министерството на ветераните на САЩ. Заемите или ипотечните кредити за VA изискват нула надолу и обикновено предлагат изгодна лихва. Държавите също предлагат на потребителите помощ за авансово плащане чрез различни програми. Много от програмите са насочени към първоначалните купувачи на жилища, които отговарят на определени изисквания за кредит, доходи и цени на жилищата. Други програми обаче са насочени към насърчаване на хората да купуват жилища в определен квартал или регион.

Допълнете доходите си с работа на непълно работно време

За съжаление, едно от последствията от финансовата криза през 2008 г. и последвалата Голяма рецесия е, че банките вече не предлагат заеми за проверка на доходите, нулеви кредитни документи или ипотеки за 100% от стойността на дома.

В наши дни банките и кредиторите изискват проверка на доходите и съотношение дълг към доход не повече от около 43%. Съотношението дълг към доход е показател, който измерва колко от месечния ви брутен доход отива за плащания по дълга. Например, ако имате 5000 долара брутен доход и плащате плащания по дълга в общ размер на $ 1500 на месец, DTI е 30% или ((1500 $ / 5000 $) x 100, за да създадете процент). Плащанията по дълга могат да бъдат от ипотека, студентски заеми и кредитни карти.

Някои кредитори ще приемат по-ниска авансова вноска, но кредитополучателите могат да я платят под формата на по-висока лихва. За кредитополучателите, които залагат по-малко от 20% за ипотеката, ще плащат PMI, което може да струва близо 100 долара на месец освен ипотечното плащане.

В резултат на по-строгите изисквания за доходите евентуалните кредитополучатели може да се наложи да получат работа на непълно работно време, за да допълнят доходите си. Допълнителните пари трябва да бъдат поставени в спестовен автомобил, който да се използва само за авансовото плащане.

Продайте част от своите принадлежности

Хората, готови да предприемат крачката в собствеността на дома, обикновено имат много неща, които са придобили по пътя. Тези неща може да изглеждат безполезни за собственика, но тази стара кола или мебел може да бъде това, което някой друг се интересува да купи. Продажбата на употребявани стоки може да помогне за допълване на доходите ви като начин да съберете толкова необходими пари за авансовото плащане. Интернет улеснява продажбата на всичко - от дрехи до електроника. Някои от сайтовете ви позволяват да го правите безплатно, докато други правят намаление на печалбата ви.

Намалете размера на начина си на живот

Ако искате да освободите пари, за да спестите за дом, намаляването на начина ви на живот може да измине дълъг път в спестяването на пари. Например, можете да се преместите в по-малък апартамент или студио, за да спестите от наем и комунални услуги. Ако апартаментът ви с две спални има наем от 1200 долара на месец, преминаването към студио с 600 долара на месец ще ви спести близо 7 000 долара годишно. Ако сте двойка с две коли, може би продажбата на една от тях за намаляване на кредитите за автомобили може да помогне за намаляване на разходите. Дори отрязването на вечеря или закупуването на кафе може да добави и постоянно да увеличи спестената сума.

Поискайте подарък от семейството

Да искаш семейство или приятели за пари може да не изглежда идеалният вариант. Ако обаче имате любима леля, баба или братовчед, която има много пари, това може да е печеливша и за двама ви. Ако ви подарят част или цялата си авансова вноска, те не само ще вършат добро дело, но и могат да получат отписване на данъци от нея.

Службата за вътрешни приходи или IRS позволява на хората да дават подаръци от няколко хиляди долара годишно без данъци за донора и получателя. Освобождаването от данък за подарък зависи от надарената сума. Според уебсайта на IRS обаче 15 000 долара могат да бъдат спечелени за една година, без да плащат данъци върху него. Моля, проверете IRS за всички промени в данъчните закони, преди да приемете парични подаръци. Ако подаръкът е безспорен, помолете да вземете назаем парите и измислете план за погасяване, който също включва лихви.

Долния ред

Домакинството е мечтата за мнозина, но авансовото плащане може да попречи на някои да осъществят тази мечта. Макар че в началото измислянето на хиляди долари може да ви се стори невъзможно, има много нетрадиционни начини за набиране на пари за вашия аванс.