Какви са плюсовете и минусите на кредитите за застраховка животозастраховане?

Както всеки вид заем, и животозастрахователните полици предлагат плюсове и минуси. Важно е да разгледате и двата аспекта, преди да решите дали да вземете заем срещу цялата си застрахователна полица.

Плюсове на заем за застраховка "Живот"

Получаването на заем за застраховка "Живот" е бързо и лесно. Тъй като вземате заеми срещу собствените си активи, няма процес на одобрение, проверка на кредита или проверка на доходите. Политическите заеми обикновено имат много по-ниска лихва от банковите заеми и са лишени от високи такси и затварящи разходи. В повечето случаи те също са без данъци. След като поискате заема, обикновено се получава чек за пет до 10 работни дни.

Средствата от заем на полица могат да бъдат използвани по всеки избран от вас начин. Тъй като паричната стойност на вашата полица действа като обезпечение за заема, можете да използвате парите за всичко - от сметките за домакинството до ваканция. Застрахователната компания не изисква обяснение как възнамерявате да използвате средствата. За разлика от банков заем или кредитна карта, не се изисква месечно плащане за поличен заем и няма дата на изплащане. Можете да го изплатите за два месеца или да го оставите да седи, без да плащате години. Въпреки това, дори и да не се извършват плащания, заемът начислява лихва, която се добавя към салдото на заема.

Политическите заеми не са облагаем доход, стига заемата сума да е равна или по-малка от сумата на платените премии. Тъй като заемът е привлечен срещу собствените ви активи и не засяга вашия кредит, IRS не признава заема като доход; следователно, не се облага с данък.

Недостатъци на заеми срещу вашата застраховка живот

Ако трябваше да умрете, преди да изплатите заема си, полицата по кредита плюс начислените лихви се изважда от обезщетението за смърт, предоставено на вашите бенефициенти. Това може да е проблем, ако вашите бенефициенти се нуждаят от целия размер на предвиденото обезщетение. Когато заемът е неплатен, начислената лихва се добавя към основния баланс на заема.

Ако балансът на заема се увеличи над размера на паричната стойност, вашата полица може да изтече и да застраши прекратяването от страна на застрахователната компания. В случай на изтичане или отстъпване на полица, салдото за кредита плюс лихвите се счита за облагаем доход от IRS, а дължимите данъци могат да бъдат доста голяма сума в зависимост от първоначалния заем и начислените лихви.

Заемането от вашата парична стойност може да доведе до преместване на обезпечената сума от инвестиционна сметка в сигурна сметка. Всички дивиденти, спечелени по инвестиционната сметка, се намаляват въз основа на размера на обезпеченото обезпечение.

(За свързаното четене, вижте "Разбиране на заеми за животозастраховане.")