Получаване на ипотека за граждани извън САЩ
За много хора, родени в чужбина, живеещи в САЩ, притежаването на дом е един от крайъгълните камъни на американската мечта. Но сред някои граждани извън САЩ има схващане, че няма начин да получат ипотека, създавайки по този начин огромна бариера за постигането на тази цел. Всъщност Националната асоциация на брокерите изчислява, че 60% от домовете, закупени от международни купувачи, са били парични транзакции, за разлика от едва една трета от продажбите на вътрешния пазар.
Със сигурност закупуването на жилище може да представлява определени предизвикателства, ако не сте гражданин. Но реалността е, че много кредитори са готови да предоставят кредит на неграждани - понякога без кредитна история в Съединените щати. Негражданите дори могат да отговарят на изискванията за държавноосигурени ипотеки, които имат предимството да изискват ниски авансови плащания.
Ключови заведения
- Притежаването на дом в САЩ със сигурност е постижимо за граждани извън САЩ, но идва с малко допълнителна работа.
- Получаването на ипотека може да бъде най-трудната част за чужденец и до известна степен ще зависи от статута им на пребиваване.
- Разполагайте с документацията си и се опитайте да установите отношения с банки, които имат присъствие в САЩ, за да създадете история на американския кредитен отчет.
Начало собственост и статут на пребиваване
Трябва да се има предвид, че изискванията за получаване на жилищен кредит зависят до голяма степен от статута на пребиваване. Повечето кредитополучатели са склонни да попадат в една от следните групи:
- Постоянни жители със зелена карта (формуляр I-551)
- Непостоянно пребиваващи лица с валидна работна виза (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4)
- „Чуждестранни граждани“, чието основно местожителство не е в САЩ
По принцип е много по-лесно да получите заем, ако попаднете в една от първите две категории. Това е така, защото ипотечните гиганти Fannie Mae и Freddie Mac - които купуват по-голямата част от заемите за жилища на вторичния пазар - имат почти същите указания за притежателите на зелена карта и работните визи, както всеки друг. Основното условие е, че кредиторът трябва да провери законното пребиваване на заявителя.
Чуждестранните граждани обаче не отговарят на стандартите на Fannie или Freddie, така че заемодателите трябва да водят тези заеми в собствените си книги. Тъй като по този начин банката поема по-голям риск, е по-вероятно да изисква значително авансово плащане.
Имайте предвид, че Федералната администрация за жилищно настаняване, която има относително ниски изисквания за кредитен рейтинг и настоява само за 3, 5% намаление, е друг вариант за гражданите извън САЩ. Той предлага същите условия на заем, както при другите купувачи, при условие че кредитополучателят покаже доказателство за постоянно пребиваване в САЩ
Ако сте постоянно пребиваващ, който търси ипотека на FHA, трябва да използвате дома като основно жилище и да предоставите валиден номер за социално осигуряване и документ за разрешение за заетост. Това означава, че агенцията не разпростира ипотеки за нерезиденти, които просто планират да използват дома от време на време.
Документални препятствия
Основната пречка за получаване на ипотека е доказването на кредитора, че отговаряте на неговия рисков профил. Това означава да предоставите вашата трудова история, кредитна история и доказателство за доходите. За американските граждани това е сравнително лесен процес, тъй като повечето имат кредитна пътека в Съединените щати и изоставане от W-2 формуляри и данъчни декларации, които показват приходите си през годините.
Но нещата стават малко по-сложни за някой, който не е бил в страната толкова дълго или не живее в САЩ през повечето време. Например, как да докажете своята кредитоспособност, ако нямате кредитен отчет от трите основни бюра: Equifax, TransUnion и Experian?
Имате определено предимство, ако имате съществуваща връзка с международна банка с клонове в САЩ. Тя вече ще има данни за вашите финанси, така че може да е по-склонно да вземе залог върху вас, дори без американски кредитен отчет. За щастие ипотечната индустрия е доминирана от големи световни банки, така че има голям шанс да сте имали сметки с някоя от тях в миналото.
Също така някои кредитори може да са готови да поръчат международни кредитни доклади като заместител на трите основни бюра в САЩ. Това обаче може да бъде скъп процес и този, който по принцип е достъпен само за жители на Канада, Обединеното кралство и Ирландия.
Ако нямате кредитна история в САЩ, имате още една причина да обмислите заемите на FHA. FHA не изисква кредитен отчет и приема данъчни декларации извън САЩ като доказателство за работа.
Кредитори за разглеждане
Някои кредитори ще накарат кредитополучателите да преминат през повече обръчи от други, за да получат заем, така че можете да премахнете много главоболия, като идентифицирате такива, които често работят с граждани извън САЩ. Ако сте правили бизнес с международна банка, която оперира тук, това вероятно е мястото да започнете.
Кредитните съюзи са друга алтернатива. Тези нестопански доставчици на финансови услуги са склонни да предлагат изключително конкурентни цени и в зависимост от тяхното местоположение могат да имат специални програми за кредитиране на зелена карта и притежателите на визи.
Долния ред
Много банки и ипотечни компании предлагат конвенционални и FHA жилищни заеми на граждани извън САЩ, при условие че могат да проверят статуса си на пребиваване, историята на работа и финансовите си резултати. Кредиторите, които работят с това население в голяма степен, обикновено са по-гъвкави с необходимата документация. За повече информация как работят ипотечните кредити в САЩ, вижте ръководството за основни ипотечни кредити на Инвестопедия.