Заслужава ли си фондът на паричния пазар на САЩ? (USAXX)

Фондът на паричния пазар е безопасна алтернатива на инвестирането в акции или държане на пари в традиционна банкова спестовна сметка. Тези средства обединяват парите на инвеститорите за закупуване на безопасни и високоликвидни ценни книжа, като касови бележки (T-банкноти) и депозитни сертификати (CD). В нормална лихвена среда фондовете на паричния пазар предлагат по-високи лихвени проценти от спестовните сметки и осигуряват същото ниво на безопасност. Това ги прави идеални за инвеститорите, които търсят безопасно място за паркиране на пари, до които трябва да имат достъп в близко бъдеще, но също така се стремят да спечелят възможно най-много интерес междувременно. След като лихвите бяха изтласкани до дъното след Голямата рецесия за 2007–2009 г., разликата в доходността между сметките на паричния пазар и спестовните сметки е намалена, в някои случаи до нула. Години по-късно все още е рядко да се намери сметка на паричния пазар, която плати дори пълен процент на доходност.

Фондът за паричен пазар на USAA (USAXX), предлаган от Асоциацията на автомобилните асоциации на United Services (USAA), разполага с 205 участия, много от които са концентрирани в банковата, образователната и хотелиерската индустрия. Фондът предлага ниски такси за инвеститорите, които поддържат минимални месечни салда или се съгласяват на редовни месечни депозити. Той осигури силен растеж до спад на лихвените проценти през 2009 г. В посока на намалението, фондът има история на предлагането на не по-добри добиви от повечето банкови спестовни сметки и не идва със сигурността на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете в банките (FDIC).

Ключови заведения

• Фондът на паричния пазар е безопасна алтернатива на инвестирането в акции или държане на пари в традиционна банкова спестовна сметка.
• Фондът за паричен пазар на USAA (USAXX), предлаган от Асоциацията на автомобилните асоциации на United Services (USAA), има 205 участия.
• От друга страна, фондът има история на това, че не предлага по-добра доходност от повечето банкови спестовни сметки и не идва със сигурността на Федералната корпорация за гарантиране на влоговете в банките (FDIC).

Резюме на фонда

Фондът за паричен пазар на USAA изисква първоначална инвестиция от 1000 долара. Това изискване е намалено до нула за инвеститорите, които се съгласяват на автоматични депозити от 50 или повече долара на месец. Няма месечна такса, стига да се поддържа минимален баланс от 1000 долара или периодичен депозит от 50 долара. В противен случай фондът е имал годишно съотношение на разходите от 0, 63% към октомври 2018 г. Фондът се предлага от USAA, базираната в Тексас компания, която предоставя финансови услуги, включително банкови и застрахователни, за членове на военните и техните близки семейства.

Фондови участия

Петте най-големи участия на фонда са всички дългосрочни дългови ценни книжа от големи банки. Краткосрочните корпоративни облигации плащат по-ниски лихви от сравнителна средносрочна или дългосрочна облигация, но са много по-безопасни, тъй като носят по-малка чувствителност към лихвения процент. Повечето от облигационните дялове на Фонда за паричен пазар на USAA са банкноти с плаваща лихва (FRNs) или такива, които плащат регулируем лихвен процент въз основа на бенчмарк, като LIBOR (Лондонска междубанкова предлагана лихва).

Фондът за паричен пазар на САЩ държи краткосрочни облигации от Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS), и Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Изпълнение на фонда

От създаването на фонда през 1981 г. той върна средна доходност от 4, 65%. Дори през 21-ви век възвръщаемостта на фонда остава силна в продължение на много години. Сума от 10 000 долара, инвестирана във фонда през януари 2006 г., щеше да струва над 11 000 долара до началото на 2009 г. От 2009 г. до 2016 г. обаче фондът беше по същество плосък, плащайки 0, 01% годишно. Инвестиция от 10 000 долара през януари 2010 г. ще струва по-малко от 10 100 долара през април 2016 г.

Инвеститорите не трябва да очакват да печелят пари с този фонд, поне не докато преобладаващите лихвени проценти значително отскочат.

Долния ред

За инвеститорите, които търсят място за паркиране на пари, до които скоро ще трябва да имат достъп, Фондът за паричен пазар на САЩ предлага сигурна алтернатива на пари в брой или на банкова спестовна сметка. Най-малкото, фондът, за разлика от фондовата борса, предлага сигурността на основната защита. Въпреки това, инвеститорите, загрижени за доходността, но желаещи да запазят безопасността, може да е по-добре да потърсят онлайн спестовна сметка, като тези, предлагани от Ally Financial (NYSE: ALLY), много от които плащат 1% или повече.