Вашият годишен списък за финансово планиране

Ако сте се заели със задачата да очертаете своя годишен финансов план, заслужавате потупване на гърба. Уверете се, че сте покрили всички основи, е важно както за вашето краткосрочно, така и за дългосрочно финансово здраве. Проследяването на напредъка ви с годишен списък за финансово планиране улеснява разбирането кои задачи са приключили и кои все още трябва да се справите.

Какво представлява годишният финансов план?

Годишен финансов план е начин да определите къде се намирате финансово в този конкретен момент. Това означава да вземете под внимание всичките си активи (колко плащате, какво има в спестяванията и чековите сметки, колко е в пенсионния ви фонд), както и вашите задължения, включително заеми, кредитни карти и други лични дългове. Не забравяйте да включите неща като вашата ипотека или наем, плюс всичките си сметки за комунални услуги и други месечни разходи. Тази моментна снимка също трябва да отчита какви са целите ви и какво ще трябва да постигнете, за да стигнете до там. Това може да включва неща като пенсионно планиране, данъчно планиране и инвестиционни стратегии.

Годишна проверка на финансовия план

Сега, когато знаете какво е годишен финансов план и как да го направите, нека да обобщим най-важните стъпки в процеса. Проверете всяка стъпка, която сте обмислили, дори ако отговорът ви е бил „Не, не искам да рефинансирам ипотеката си“ или „Моите кредитни карти вече са изплатени“. Идеята е да се уверите, че сте разгледали проблема. Но е необходимо да покриете всеки елемент от нашия първи раздел, така че да имате пълен финансов опис.

Създайте своя личен финансов инвентар

Вашият личен финансов инвентар е важен, защото ви дава кратък преглед на здравето на долния ред. Тази годишна самопроверка трябва да включва:

• Списък с активи, включително артикули като вашия спешен фонд, пенсионни сметки, други инвестиционни и спестовни сметки, собствен капитал, спестявания от образование и др. (Всяка ценна бижутерия, като годежен пръстен, също принадлежи тук).
• Списък на дълговете, включително вашата ипотека, студентски заеми, кредитни карти и други заеми.
• Изчисляване на коефициента на използване на кредита ви, което е сумата на дълга, който имате спрямо общия ви лимит на кредит.
• Вашият кредитен отчет и резултат.
• Преглед на таксите, които плащате на финансов съветник, ако има такива, и услугите, които той или тя предоставя.

Поставете финансови цели

След като приключите с личния финансов опис, можете да преминете към определяне на цели за остатъка от годината или дори за следващите 12 месеца. Вашите цели ще бъдат краткосрочни, средносрочни и дългосрочни.

Сред краткосрочните ви цели може да бъде:

• Определете бюджет.
• Създайте спешен фонд или увеличете спестените си средства.
• Изплащайте кредитни карти.

Средносрочните Ви цели могат да включват:

• Вземете застраховка "Живот" и осигуряване на доходите за инвалидност
• Помислете за мечтите си, като например да купите първо жилище или ваканционен дом, да ремонтирате, да се преместите - или да спестите, така че да имате пари, за да имате семейство или да изпратите деца или внуци в колеж.

След това прегледайте дългосрочните си цели, включително:

• Определете колко от гнездото яйце ще трябва да спестите за удобно пенсиониране.
• Разберете как да увеличите спестяванията си при пенсиониране.

Съсредоточете се върху семейството

Ако сте женени, има някои неща, за които вие и съпругът ви трябва да мислите на финансовия фронт. Това са някои от елементите, които може да са във вашия списък с перфоратори:

• Ако имате деца, определете колко ще трябва да спестите за бъдещи разходи в колежа.
• Изберете правилната спестовна сметка в колежа.
• Ако се грижите за възрастни родители, проучете дали застраховката за дългосрочна грижа или животозастраховането може да помогне.
• Купете застраховка живот за себе си и съпруга си.
• Започнете да планирате как вие и съпругът / съпругата ви ще се пенсионирате, включително вашата стратегия за иск за социално осигуряване.

Прегледайте Вашите планове за пенсиониране

Спестяването за пенсиониране в индивидуална пенсионна сметка (IRA) или 401 (k) е интелигентен начин да се насладите на някои данъчни предимства. Когато съставяте годишния си финансов план, трябва да обмислите дали трябва да:

• Решете дали Roth или Traditional IRA са най-подходящи за вас сега.
• Помислете за превключване на съществуваща IRA към различно посредничество.
• Преобразуване на традиционна IRA в Roth IRA.
• Направете същото за вашия 401 (k), който също може да бъде Roth или редовен.
• Превърнете всички стари 401 (k) акаунти от предишен работодател.
• Увеличете или намалете годишните си вноски за пенсионни сметки.

Прегледайте вашите инвестиции

Важно е инвеститорите да направят равносметка къде са техните инвестиции по време на процеса на годишно финансово планиране. Това е особено вярно, когато икономиката претърпя промяна, както се случва сега.

• Проверете разпределението на активите си. Ако акциите например се гмуркат, можете да помислите за добавяне на инвестиции в недвижими имоти във вашия портфейл, за да компенсирате част от нестабилността.
• След това разберете кои инвестиции ще ви свършат най-добрата задача за постигане на целите ви за разпределяне на активи - и дали текущите ви инвестиции все още отговарят на този профил.

Ребалансирайте портфейла си

Периодичното балансиране на портфолиото ви гарантира, че не носите твърде голям риск или разпилявате инвестиционните си долари върху ценни книжа, които не генерират прилична норма на възвръщаемост. Освен това гарантира, че настоящото ви портфолио отразява вашата инвестиционна стратегия (промените на пазара често причиняват промяна, която трябва да се коригира, за да се запази диверсификацията, която първоначално сте планирали).

• Вижте кои класове на активи имате във вашия портфейл и къде са пропуските. Ако е необходимо, префокусирайте инвестициите си, за да изравните нещата.
• Помислете за разходите за управление на вашето портфолио и преценете дали е време да опитате робот-съветник или друга стратегия за тяхното намаляване.

План за справяне с данъчното планиране на инвестиции

Докато преглеждате портфолиото си и балансирате, не забравяйте да вземете предвид как продажбата на активи може да повлияе на данъчното ви задължение. Ако продавате инвестиции с печалба, вие ще носите отговорност за плащането на краткосрочен или дългосрочен данък върху капиталовата печалба, в зависимост от това колко дълго сте държали активите. Тази стъпка може да изчака до края на годината. Когато стигнете до този момент, ще искате да вземете предвид следните стратегии:

• Да събирате данъчни загуби, като замествате загубените инвестиции с различни, за да компенсирате потенциално по-висока данъчна сметка.
• Вижте дали трябва да компенсирате капиталовите печалби и загуби.
• Проучете дали има смисъл да използвате ценни ценни книжа, за да правите благотворителни дарения или да подпомагате членове на семейството с по-ниски доходи.

Актуализирайте своя финансов план за спешни случаи

Голям фонд за спешни случаи е полезен, ако попаднете във финансов дъждовен ден; бъдете сигурни, че сте отвлекли адекватни ресурси. Докато сте в това, вижте цялостния си план за спешни случаи като цяло.

• Ако нямате разходи от три до шест месеца, натрупването на спешни спестявания трябва да бъде основен приоритет.
• Инвестирайте в застраховка: Покривате ли временно увреждане, например?
• Уверете се, че имате финансово и медицинско пълномощно.

Погледнете напред към бъдещите спестявания

Докато се движите в есента, помислете къде бихте могли да спестите пари, за да финансирате напълно спешните си спестявания и отделете повече за бъдещето. Помислете дали трябва:

• Рефинансирайте ипотеката си.
• Преосмислете автомобилната си застраховка.
• Намалете сметката си за храна.
• Използвайте Flex разходни или здравни спестовни сметки.
• Изрежете кабела за кабелна телевизия.
• Спрете сметката си за енергия.
• Пренасочете платежната си сметка към спестяванията, като допринасяте повече за пенсионни сметки или пренасочвате пари директно от вашата ведомост към спешна спестовна сметка.

Работете върху изграждането на алтернативни потоци от доходи

401 (k), пенсионният план или социалните осигуровки могат да бъдат потенциални източници на доходи при пенсиониране, но те не са единствените ви възможности. Разберете какво още можете да изградите.

• Инвестирането в имот под наем и ставането на наемодател може да осигури редовен доход.
• Наградата за финансиране на недвижими имоти предлага някои интересни възможности за инвеститорите, които не искат да притежават имот направо.
• Работата на непълно работно време може да бъде правилното решение за добавяне към доходите ви.
• Ако средствата са ограничени и сте собственик на дома си, проучете дали обратната ипотека е добро решение за вас.
• Помислете за закупуването на дивидентните акции, като започнете странична суматоха, създадете уебсайт, на който можете да осигурите приходи или да инвестирате в партньорско кредитиране. Тези опции изискват различна степен на време и пари, за да започнете, но всички те осигуряват възможности за увеличаване на доходите при пенсиониране.

Започнете да използвате или актуализирате вашите приложения за финансово планиране

Използването на приложения за финансово планиране за проследяване на разходите и доходите ви може да опрости финансовия ви живот, но не всички програми са създадени равни. Докато приключвате с годишния си финансов план, прегледайте приложенията или софтуера за финансово планиране, които използвате, за да видите дали все още отговаря на вашите нужди. Ако все още не поставяте приложения за работа, отделете време, за да прегледате опциите и как те могат да ви помогнат да управлявате парите си.

Долния ред

Годишният финансов план е изключително ценен инструмент за вашия живот (и спокойствие) днес и за вашето бъдеще. Най-добър сценарий: досега сте проверили всички елементи от този списък. Ако не, не се колебайте да направите молив навреме в календара си, за да го направите.