Кога пенсионерите трябва да намаляват домовете си?

Когато обмисляте дали да намалите дома си след пенсиониране, отговорът ще се основава на много индивидуални обстоятелства. Някои неща, които трябва да се вземат предвид, включват свързани разходи, нематериални материали и проблеми със здравето. В крайна сметка, независимо от настроенията, може да има повече смисъл да се продава.

Ключови заведения

• Спускането в по-малък дом след пенсиониране може да има своите предимства, като адресиране на проблеми с мобилността - където по-малките и по-малко стъпки са по-добри - и ви позволява да пътувате.
• Основните неща, които трябва да се вземат предвид, преди да се продадат, включват разходите за преместване и потенциалната загуба на отношенията на приятел и семейство.
• Алтернативите на продажбата на вашия дом включват отдаване под наем или отдаване под наем на част от него.

Съкращаване на домашните обстоятелства за размисъл

Повечето хора, пресни извън училище или наскоро женени с малко пари, започват в апартамент с голи кости. С течение на времето, като едно семейство расте в тандем с доходи, къща с много спални обикновено става резиденция на избор. По-късно в живота децата се преместват и къщата е изпълнена с повече спомени от хората.

Обикновено в този момент вече няма нужда да плащате разходите, които идват с голям дом. След като пенсионирането настъпи напълно и хората или двойките често живеят с по-ниски доходи, изкарването на парите им може да се превърне в сериозно притеснение.

„Съкращаването е както финансово, така и емоционално решение“, казва Алан Кац, CFP, ChFC, CLU, президент на групата за цялостно управление на богатството. „Това често се превръща в необходимост, тъй като доходите за пенсиониране може да не поемат разходите. Също така би имало смисъл, ако това означава намаляване на разходите, което вече може да се използва за други неща като семейни ваканции, грижи за внуци и т.н. “

Продажбата на дома може да бъде идеалният начин за намаляване на разходите, но това не винаги е така.

Домашно намаляване: Разходи за продажба

Продажбата на вашия дом идва с някои доста високи разходи. Вероятно ще трябва да направите някои актуализации за фейслифт / стил, за да постигнете най-добрата цена, бихте могли да имате 6% или повече в комисионни за брокери. Ако направите достатъчно пари в продажбата, данъците върху капиталовите печалби могат да отнесат голяма хапка от вашите приходи.

Съкращаване на дома: Разходи за преместване

След това трябва да закупите или наемете някъде ново, за да живеете. Ако новото място е много по-малко, може да се наложи да купите по-малки мебели, а не просто да използвате това, което имате. След това са всички разходи, които идват с преместването: разходи за затваряне, действителни движи (и този път може да ви е необходима помощ за опаковане, за да пощадите гърба си) и много други инциденти, за които няма да знаете, докато не го направите.

Домашно намаляване: Нематериални материали

Може би преминаването към слънчев климат изглежда като сбъдната мечта, но вие оставяте през целия живот приятели, семейство, общност и лекари, с които сте изградили отношения във времето. Плажът е хубав, но да имаш приятели и семейство, с които да прекараш време, би било по-добре.

„Връзките са важни и те не се развиват толкова лесно, колкото бихме искали да предположим. Поради този факт, не се отнасяйте към този въпрос твърде леко. Може да не създавате нови приятелства в новия си дом толкова лесно, колкото в стария си ... като се има предвид, че сега сте в различен етап от живота ", казва Брус Уинг, ChFC, CLU, RHU, REBC, президент на Стратегически Wealth.

Между другото, вероятно смятате, че къщата ви струва повече, отколкото всъщност е, така че не забравяйте да проверите вероятната продажна цена с няколко агенти за недвижими имоти и може би да платите за оценка на имота, преди да се ангажирате с промяната.

Всичко това означава едно: Трябва да общите всички разходи, свързани с преместването, за да видите дали има смисъл. „Важно е също да се изготви сравнение на стария разход за дома и с новия дом. Ще има ли новият дом например по-високи или по-ниски комунални услуги? Ще има ли новият дом по-големи или по-малко пътувания за пътуване или пътуване, за да посетите близки хора, да изпълнявате поръчки, да работите? Обмислете застрахователните разходи, данъците върху имотите, таксите за HOA и разходите преди да се преместите. Разликите могат да бъдат огромни и изненадващи в зависимост от региона “, казва Elyse Foster, CFP®, директор, Harbour Financial Group.

Това не означава, че няма да стигнете до печалба: Проучване от Центъра за изследвания на пенсионирането в Бостънския колеж установи, че намаляването от дом за $ 250 000 до дом за $ 150 000 вероятно ще ви донесе около 6 250 долара допълнително годишно или 520 долара на месец, което е голяма сума за средния пенсионер. Номера като тези са чисто хипотетични. Ще трябва да изчислите собствените си числа, за да направите образован избор. И това е всичко, преди да започнете да мислите за здравето.

Загриженост за здравето

С напредване на възрастта вашето здраве ще се превърне в по-определящ фактор при всички решения. Ако вие (или вашият съпруг) имате проблеми с мобилността, двуетажният дом вероятно не е най-доброто място за живот. Можете да направите настаняване за достъпност, но разходите могат да бъдат големи.

От друга страна, ако сегашното ви оформление има по-малко стълби или всичко е на един етаж, разширяването на няколко врати за проходилки не е чак толкова в сравнение с разходите за продажба и преместване. Ако сте по-млади и мислите за застаряващи родители (или очаквате да бъдете такъв), направете ъпгрейд за домашно преобразуване, използвайки това, което се нарича универсални стандарти за дизайн - предназначено за хора във всички етапи от живота. Това ще ви позволи да останете в дома си толкова дълго, колкото искате, без да се налага да правите модификации за следващите си години.

По-сериозните опасения за здравето може да са причина за преместване в някаква форма на жилище за възрастни хора, разбира се, но това не е проблем за намаляване.

Средната земя

Ако не сте сигурни какво да правите, има средно място за проучване. Вместо да продавате, бихте могли да наемете дома си и да се преместите в нещо по-малко, като използвате постъпленията от наем и банкови допълнителни пари.

„Продажбата на дома ви направо може да доведе до големи смущения във вашата финансова стратегия. Винаги обмислете алтернативата да отдадете под наем жилището си на добри наематели, които ще платят премия за вашия актив. Това ви позволява да бъдете гъвкави с пенсионния си начин на живот. Независимо дали решите да се преместите в апартамент или да пътувате по света, сега имате нова форма на доход ”, казва Тимоти У. Хукър, AIF®, партньор на Dynamic Wealth Solutions.

Вероятно ще ви трябва компания за управление, особено ако нямате опит като наемодател. Но дори добавянето на тези разходи спестява всички разходи за продажба и ви позволява да продължите да внасяте пари в наличност върху нарастващата стойност на вашия дом. Очевидно не правете това, ако няма да спечелите достатъчно допълнителни пари, освен ако другата ви цел е тестване на нов град или необходимостта да живеете на един етаж.

Можете също така да наемете стая или част от дома си, но трябва да стъпвате леко, особено ако това е някой, когото не познавате. И проучете местните наредби за съквартирантите, не само дали можете да имате такъв в съседството си, но какво се случва, ако искате да го изгоните.

Други причини за продажба

Ако сте платили дома си, опитът да се задържите за него, без да се натоварвате, има смисъл. Въпреки това, понякога продажбата все още е най-добрата идея. Ако планирате да пътувате много, може да ви трябва само малко място, за да се обадите вкъщи. Ако имате нужда от обширна, текуща медицинска помощ, която вашата местна или регионална болница не може да поддържа, може да се препоръча преместване.

Долния ред

Като пенсионер се надявате да успеете да направите някои решения за това как живеете, които не се фокусират върху парите. Ако обичате дома си и всички спомени, които то притежава, може да останете, дори ако това няма малък финансов смисъл. Защо? Защото можеш.

Как да разберете дали трябва да го продадете? Намаляване на числата. Изчислете първоначалните разходи за преместване и ги сравнете с годишните спестявания, които ще реализирате. Малка печалба вероятно не си заслужава времето, но съществените спестявания може да имат смисъл.