Каква информация трябва да ми даде работодателят ми по отношение на моя план 401 (k)?

Всеки работодател, който предлага план 401 (k), е длъжен да предостави безплатно на всеки участник в плана копие от обобщеното описание на плана, копие от обобщения годишен отчет и годишно извлечение от сметката на участника. В допълнение, всеки участник има законното право да поиска писмено множество друга информация за плана 401 (k), неговите спонсори и неговото управление.

Въпреки че не се изисква проспект, много доставчици на план за 401 (k) издават проспект за всеки фонд, предлаган в плана. Има законово изискване за предоставяне на проспект за собствения фонд на работодателя, ако това се предлага в неговия план.

Кратко описание на плана

Обобщеното описание на плана или SPD се определя от Министерството на труда на САЩ като документ, който предоставя „най-важните факти, които трябва да знаят за своите пенсионни и здравни помощи, включително правила за планове, финансова информация и документи за операцията и управление на плана. "

Изискването SPD е необходимо за всеки пенсионен план, обхванат от Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA). Вътре доставчикът на плана трябва да разкрие изискванията за допустимост на служителите, как се изчисляват обезщетенията, графиците за получаване и подробности за това как да подаде искания за обезщетения. Ако план 401 (k) се промени, работодателят е длъжен да предостави на всички участници обобщение на съществените промени, в които са описани подробно промените и как те влияят на плана.

Обобщен годишен отчет

Обобщените годишни отчети се подават в Министерството на труда и включват финансова информация за активите на плана 401 (k). Тези доклади често се наричат ​​„5500 доклада“, поради факта, че са подадени на правителствена форма 5500.

Друга информация

Всеки служител има законното право на писмено искане до администратора на плана 401 (k) следните отчети или информация за работодателя:

- Друго копие на обобщеното описание на плана, обобщения годишен доклад или пълно копие на годишния доклад в неговата цялост.

- Копия на всички документи, подадени от плана 401 (к) в Министерството на труда, включително застрахователни договори, колективни трудови договори и описания на плана.

- Пълен списък на организациите на работодателите и служителите, спонсориращи плана 401 (k), включително адреси. Администраторът на плана има право да наложи разумна сума за копията на тази информация.

- Ако работодателят реши автоматично да запише служителите си в план 401 (k), работодателят е задължен да предостави описание на процеса на автоматично записване и правата на участника.

Призив за липса на информация

Ако участник в плана 401 (k) не е в състояние да получи необходимата информация от администратора на плана, копия могат да бъдат получени и чрез писмено искане до Администрацията по сигурността на обезщетенията на служителите на труда (EBSA). Участниците се таксуват "номинална такса за копиране" за услугата.