Определение на кредита за плащане

Какво е заем на изплащане?

Заемът за плащане е вид краткосрочно заемане, при което кредиторът ще отпуска кредит с висока лихва въз основа на дохода и кредитния профил на кредитополучателя. Главницата на заем до деня на плащане обикновено е част от следващата заплата на кредитополучателя. Тези заеми начисляват високи лихви за краткосрочен незабавен кредит. Тези заеми се наричат ​​също така авансови заеми или чекови авансови заеми.

Как работят заемите с изплащане

Кредитите за плащане плащат на кредитополучателите високи нива на лихва. Тези заеми може да се считат за хищни заеми, тъй като имат репутация на изключително висок лихвен процент и скрити провизии, които налагат на кредитополучателите допълнителни такси.

Ключови заведения

• Кредитите за плащане често включват високи лихви за краткосрочни заеми.
• Кредитите за ден на плащане обикновено са част от заплатата на кредитополучателя.
• През годините бяха приети редица закони за регулиране на високите такси и лихви.

Получаване на заем с изплащане

Доставчиците на заеми за плащане обикновено са дребни търговци на кредити с физически места, които позволяват заявки за кредити на място и одобрение. Някои услуги за заем на ден на плащане могат да бъдат достъпни и чрез кредитори онлайн.

За да попълни заявление за заем до деня на плащане, кредитополучателят трябва да предостави заплати от работодателя си, показващи текущите ни нива на доходи. Кредиторите в ден на плащане често основават главницата си на заем върху процент от прогнозирания краткосрочен доход на кредитополучателя. Мнозина също използват заплатите на кредитополучателя като обезпечение. Други фактори, влияещи върху условията на кредита, включват кредитния рейтинг и кредитна история на кредитополучателя, който се получава от силно изтегляне на кредит към момента на кандидатстване.

Кредитна лихва за плащане

Кредиторите на деня на плащане начисляват на кредитополучателите изключително високи нива на лихви, които могат да достигнат до 500% в годишната процентна доходност (ГПР). Повечето щати имат закони за лихварството, които ограничават лихвените такси до по-малко от приблизително 35%; кредиторите на плащане обаче попадат под изключения, които позволяват високия им интерес. Тъй като тези заеми отговарят на много пропуски в държавното кредитиране, кредитополучателите трябва да се пазят. Наредбите за тези заеми се ръководят от отделните щати, като някои държави дори забраняват заемите за изплащане на плащане от всякакъв вид.

В Калифорния, например, заемодателят на изплащане може да начисли 14-дневен ГПР в размер на 459% за заем от 100 долара. Финансовите такси за тези заеми също са важен фактор за кредитополучателите, тъй като таксите могат да варират до около 18 долара за 100 долара заем.

Въпреки че федералният Закон за ипотечните кредити изисква кредиторите на изплащане да разкрият своите финансови такси, много кредитополучатели пренебрегват разходите. Повечето заеми са за 30 дни или по-малко и помагат на кредитополучателите да изпълняват краткосрочните задължения. Размерите на заема по тези заеми обикновено са от 100 до 1500 долара.

Обикновено тези заеми могат да бъдат преобърнати за допълнителни финансови разходи и много кредитополучатели в крайна сметка повтарят клиенти. Редица съдебни дела са заведени срещу тези кредитори, тъй като законите за отпускане на заеми след финансовата криза от 2008 г. бяха приети за създаване на по-прозрачен и справедлив пазар за кредитиране за потребителите.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение на заемната акула Заемната акула е лице или образувание, което начислява лихви на кредитополучателите над установената правна лихва. Често те са членове на организирани групи, предлагащи краткосрочни заеми, които използват заплахи с насилие за събиране на дългове. повече Премия по подразбиране Премия по подразбиране е допълнителната сума, която кредитополучателят трябва да плати, за да компенсира кредитор за поемане на риск от неизпълнение. повече Определение на лихварството Узури е актът за заемане на пари при лихвен процент, който се счита за необосновано висок или по-висок от разрешената от закона лихва. повече Какво са небанкови банки? Небанковите банки са финансови институции, които не се считат за пълномащабни банки, тъй като не предлагат както кредитиране, така и депозиране на услуги. повече Какво е паричен аванс? Паричен аванс е услуга, предоставяна от издателите на кредитни карти, която позволява на картодържателите незабавно да изтеглят парична сума, често при висок лихвен процент. още Неправомерен заем Незаконният заем е заем, който не спазва законите за заем, като заеми с незаконно високи лихви или такива, които надвишават размера на ограниченията. повече партньорски връзки