Най-честите измами за студентски заем и как да ги избегнем

Студентските заеми понякога могат да се почувстват като измама. Но кредитополучателите могат да се сблъскат с действителни измами за прошка на студентския заем, когато потърсят помощ по някакъв аспект на заемите си: например, намаляват баланса си или месечното плащане, или погасяват заемите си по-бързо, спират плащанията временно или получават заеми от делинквентен статус. Ето най-често срещаните измами със студентски заем, които може да срещнете и как да ги идентифицирате, за да не ви откраднат парите или кредитът ви.

Ключови заведения

• Не е нужно да плащате на никого, за да прави промени в студентските си заеми.
• Федералният министерство на образованието предоставя и обработва заявления за изплащане на доходи, консолидация, отсрочка и обезщетение безплатно. Също така предоставя безплатни указания как да попълните документите.
• Не вярвайте на компаниите, които казват, че могат да намалят или премахнат дълга на вашия студентски заем и определено не им давайте пари.
• Игнорирайте непоискани заявки за лична информация, които изглежда се получават от доставчици на студентски заеми.

Измама № 1: Попълване на формуляри за такса

Искате ли да намалите месечното плащане на студентски заем до сума, която можете да си позволите въз основа на доходите си? Можете да платите на някого, за да попълни заявката за план за изплащане въз основа на доходите, но можете и сами да попълните заявлението. Формулярите за кандидатстване за изплащане на базата на доходите са достъпни безплатно на официалния уебсайт на федералната студентска помощ StudentLoans.gov. Същото важи и за приложенията за отлагане и търпимост.

Плащане за нужна помощ срещу получаване на измама

Ако решите да платите на някого за помощ при попълването на тези формуляри и знаете, че имате възможност да ги попълните безплатно, това е добре. Но някои компании са се възползвали от кредитополучателите, които не разбират техните възможности. Те са им таксували за помощ, без да обясняват безплатната алтернатива.

Как бихте се почувствали, ако компания за подготвяне на данъци ви каза единственият начин да получите възстановяване на данъка е да ги платите за попълване и подаване на данъчната ви декларация? Истината, както вероятно повечето хора знаят, е, че можете сами да си правите данъците. Можете дори да подадете вашите доходи по електронен път безплатно, ако доходите ви са под определено ниво; ако не е, можете да подадете връщането си по пощата безплатно.

Някои хора намират процеса за объркващ и отнемащ време, така че наемат данъчен счетоводител, посещават местния магазин за подготовка на данъци или плащат за данъчен софтуер. Може да открият, че услугата плаща за себе си във времето и неудовлетвореността, която ги спестява, и че те дори могат да дължат по-малко данъци - повече от компенсиране на данъчната такса, която решат да платят - като получат професионална помощ.

Опциите за погасяване и консолидация на заем са безплатни

По същия начин съществуват легитимни услуги, които помагат на кредитополучателите да оценят възможностите си за изплащане на студентски заем и да кандидатстват за програмата, която най-добре отговаря на техните нужди. Възможно е да правите скъпи грешки, когато изплащате студентските си заеми. Но за да не бъдете измамени, важно е да знаете, че плащането, за да кандидатствате за отсрочка, неустойка или друг погасителен план, не е задължително. Нито федералното правителство, нито частните компании, които обслужват (събират плащания) по студентски заеми, не таксуват парите на кредитополучателите, за да поискат различни условия на заем.

Същото важи и за консолидирането на федералните студентски заеми. Можете сами да попълните и подадете заявлението за консолидиране на студентския заем. Консолидация на частни студентски заеми не съществува, но може да успеете да комбинирате няколко частни студентски заема в един и да намалите лихвения процент с рефинансиране. Таксите за заем, свързани с рефинансиране, няма да бъдат начислени, докато заемът ви не бъде финализиран и обикновено се приспада автоматично от постъпленията ви от заема. Не е нужно да плащате нищо предварително.

Измама № 2: Получаване на отпуснати кредити, анулирани, освободени, намалени или премахнати за такса

Какъв кредитополучател не би искал да заличи дълга си? За съжаление, реалността е, че когато заемате пари, почти винаги трябва да ги изплащате изцяло, с лихва. Дори и да умрете, вашето имущество може да се наложи да изплати дълга ви (или всякакви данъци върху простения дълг), преди всички активи, които сте оставили след себе си, да бъдат разпределени между наследниците ви.

Между начина, по който са написани законите за заем и данъчните закони, е безопасно да се предполага, че ако компания обещае да договори уреждане на дълг за студентски заем от ваше име, това е измама. Ако кажат, че могат да ви помогнат да изтеглите студентските си кредити в несъстоятелност, не вярвайте. Те също не могат да премахнат дълга ви, като ви представят в съдебно дело срещу вашата студентска компания за заем.

Измами в тази област обикновено включват да кажат на кредитополучателя, че ако плащат голяма сума на някоя компания, компанията ще получи заема си. В някои случаи те могат да кажат на кредитополучателя да изпраща плащанията си за студентски заем директно на компанията, вместо на техния обслужващ студентски заем.

Така или иначе, резултатът вероятно ще бъде, че компанията взема парите на кредитополучателя и кредитополучателят изостава по заема им. Те в крайна сметка дължат още повече поради допълнителните лихви и закъснели такси, които се натрупват, а кредитните им резултати могат да спаднат, когато кредитополучателят отчете закъснелите плащания към кредитните бюра.

Прошката за заемане на обществена услуга може да се прилага за определени федерални заеми при ограничени обстоятелства. Тази програма се съчетава с проблеми, тъй като първите кредитополучатели придобиха право на прошка през октомври 2017 г. Прошка за заем на учители и анулиране на заем от Перкинс също могат да бъдат на разположение на кредитополучателите с допустима заетост или доброволческа услуга.

Федералните студентски заеми могат да се отпускат само при следните обстоятелства:

• Общо и трайно увреждане
• смърт
• Закриване на училище
• Грешно сертифициране
• Неплатено възстановяване

Отново, ако някоя от тези ситуации се отнася за вас или член на семейството, формулярите са достъпни безплатно на StudentLoans.gov.

Scam # 3: Изискване на лични данни

Министерството на образованието на САЩ няма да се свърже с вас и да поиска лични данни като вашия социален номер, номер на акаунт, дата на раждане, идентификационен номер на FSA и парола, адрес или салдо по сметката. Нито служителят на вашия студентски заем, нито агенция за събиране на частни поръчки с договор. Но измамниците ще.

Може да се опитат да ви заблудят, като ви помолят да „потвърдите“ вашата информация. Това може да звучи като основателно искане: Те трябва да се уверят, че всъщност говорят с кредитополучателя, нали? Ако попаднете в тази ситуация, изключете се. Не се притеснявайте, че ще бъдете груби. Прекъснете незабавно взаимодействието. Вашето финансово здраве може да бъде застрашено.

Помислете за това: Ако предприятието, поискало подобна информация, се обръща към вас, те вече биха го имали.

Измамник може да ви каже, че трябва да действате бързо - преди да изтече федералната програма, например, или записването е ограничено. Не вярвайте.

Ако писмо, имейл или телефонно обаждане, което сте получили, изглежда легитимно, но не сте сигурни, ето как да проверите: Не се обаждайте на посочения в писмото телефонен номер и не изпращайте информация на посочения от него адрес. Не отговаряйте на имейл, обадете се на телефонен номер, предоставен в имейл, кликнете върху връзки или изтеглете прикачени файлове. Кажете на обаждащия се, че не сте налични в момента и затворете.

След това се свържете директно с вашия студент заем, като използвате информацията на официалния уебсайт на сервиза. Те ще могат да търсят вашия акаунт и да ви кажат дали полученото писмо, имейл или телефонно обаждане е било истинско или фалшиво.

Какво може да се случи, ако станете жертва на тази измама? Кражба на самоличност. Неупълномощени промени във вашата студентска заемна сметка. Щети по вашия кредит. Прекалено много пропилени часове почистване на кашата.

Долния ред

За да избегнете измами със студентски заем, стойте далеч от компаниите, които се приближават до вас или които се показват в реклами в търсачките. Дори ако получите писмо или телефонно обаждане от някой, който изглежда знае подробностите на вашия студентски заем, например колко дължите, това може да е измама. Компаниите могат да купуват информация за задълженията на кредитополучателите и да я използват в своите маркетингови усилия.

Също така се избягвайте от всяка компания, която ви принуждава да действате бързо. Те се опитват да получат парите ви, преди да имате достатъчно време да се отдръпнете от ситуацията и да помислите ясно дали работата с тях е добра идея. Игнорирайте техните тактики за високо налягане и твърдо им кажете, не благодаря.