Каква стойност и нужда на клиентите с висока нетна стойност

Изследване на US Trust относно нагласите и предпочитанията на хората с висока нетна стойност (HNW) установява, че техният подход към инвестиране и изграждане на богатство е оформен от техните приоритети и перспективи, което в някои случаи им пречи да планират правилно да постигнат финансовите си цели.

Проучването на САЩ за проучване на богатството и ценностите за 2015 г. определя това, което богатите считат за съществено за добре поддържания живот, като класира здравето, семейството и финансовата сигурност като ключови. Изследването се основава на общонационално проучване на 640 HNW индивиди с най-малко 3 милиона долара инвестиционни активи. (За повече информация вижте: Как да привлечете лица с висока нетна стойност във вашата практика. )

„Заможните са водени от чувството за цел и желание да успеят, но това, което прави живота пълноценен, не са пари; това е, което правят с него “, казва Кийт Банкс, президент на САЩ Trust, в изявление. „Като ръководители на богатството ние имаме възможността не само да помогнем на нашите клиенти да увеличат богатството си, но и да им помогнем да планират съответно.“

Ето някои от основните изводи от проучването, които финансовите съветници трябва да вземат предвид, когато дават съвети за управление на богатството или търсят клиенти с висока нетна стойност. (За повече информация вижте: Защита на активите за лица с висока нетна стойност. )

Необходими съвети

Проучването установи, че по-голямата част от богатите търсят съвети по един технически аспект на планирането, като например портфолио за изпълнение и планиране на данъци и имоти. Но само около една трета разговарят със съветник относно стратегиите около целите, които считат за фундаментално по-важни. Те включват идентифициране на семейните нужди и цели (36%) и планиране за увеличаване на дълголетието (34%). Още по-малко са дискусиите за стратегическото използване на кредит (21%), стратегическата филантропия (18%) и инвестирането за социално въздействие (11%).

Тези, които получават професионални съвети, са по-далеч по отношение на мерките, които определят като съществени за пълноценен и смислен живот. Те се чувстват по-сигурни във финансово отношение и по-малко конфликтни от конкуриращи се приоритети. Освен това е по-вероятно да кажат, че семейството им има здравословни отношения с парите и действията им са в по-голяма хармония с техните намерения, когато става въпрос за отглеждане, запазване и предаване на богатството и промяна на света.

Изграждане на богатство

Инвеститорите в HNW са малко по-оптимистични в перспективите си на пазарите тази година, отколкото миналата, но техните възгледи остават смесени. Милениалите и жените са най-несигурни и загрижени за загубите. Докато повече от половината (55%) от инвеститорите в HNW казват, че по-големият им приоритет е растежът над защитата на активите, 64% не са склонни да търсят по-висока доходност, ако това означава по-голям риск. (За повече информация вижте: Основни данъчни проблеми за лица с висока нетна стойност. )

Шести от 10 имат повече от 10% от портфейла си в брой, включително 22% с над 25%. Четири от 10 са се преместили или планират да преместят още повече от своите инвестиции в пари в очакване на повишаване на лихвите. Около 20% търсят съвет за най-добрия начин да инвестират в среда с ниска лихва. Но само 34% имат дискусии с финансови специалисти как да направят това.

Докато мъжете и жените са съсредоточени еднакво върху увеличаването на своето богатство, американският тръст установи, че жените са по-консервативни, като 25% от портфейлите им са в брой. Жените също са по-малко вероятно от мъжете да опишат себе си като опортюнистични инвеститори и стратегически потребители на кредити като начин да увеличат богатството си. По-голямата част от по-заможните, по-млади инвеститори в HNW, или в момента използват или се интересуват от добавяне на нетрадиционни активи към своите портфейли, включително частен капитал и рискови фондове (48%). Седем от 10 собствени или са заинтересовани да притежават осезаеми инвестиции като земя, недвижими имоти, нефтени и газови имоти и дървен материал, предимно за диверсификация на своите портфейли. Изследването посочва обаче, че липсата на разбиране и възприемането на риска възпира един от всеки три инвеститора в HNW от тези видове инвестиции. (За повече информация вижте: Диверсификация отвъд запасите. )

Оставяйки наследство

Проучването установи, че докато трима на четирима заможни родители казват, че е важно да оставят наследство на следващото поколение, само един на всеки пет е категоричен, че децата им ще са готови да се справят с него. Междувременно почти две трети от родителите разкриха малко или нищо за богатството на семейството на децата си. Това се дължи главно на факта, че те са загрижени, че това ще се отрази на трудовата им етика и семейното поверителност. Въпреки че 54% от богатите вярват, че семейството им би се възползвало от разработването на официален набор от принципи, които да ръководят целта и смисъла на тяхното богатство, само един на всеки 10 е направил това.

Други ключови констатации

Ето някои от другите основни констатации, които съветниците трябва да имат предвид: (За повече информация вижте: Бързо ръководство за планиране на имоти с висока нетна стойност. )

• Здравето е елемент №1 за „добре поддържан живот.“ Всъщност 98% са съгласни, че най-ценният актив, който имат, е здравето им, а инвестирането в здраве е също толкова важно, колкото инвестирането за изграждане на богатство.
• Девет от 10 респонденти са готови да харчат повече пари за здравето си, а 31% над 70-годишна възраст казват, че биха похарчили всяка сума, ако могат да имат добро здраве. Въпреки това, половината не са планирали финансово за неочакван или дегенеративен проблем със здравето.
• Ако бяха необходими дългосрочни грижи, повече от половината от богатите очакват да останат в собствените си домове. Други 23% биха се преместили в луксозно заведение за дългосрочна грижа. 445 от анкетираните с дългосрочни планове за грижа все още не са планирали разходите за тази грижа, включително разходите за здравни грижи, които са извън джоба.
• Като цяло 28% от анкетираните и 53% от хилядолетията казват, че богатството им идва за сметка на тяхното здраве.
• По-младото поколение е фокусирано предимно върху работата и финансовата сигурност. Здравето и семейството стават по-важни по-късно в живота. Близо шест на 10 от участниците в проучването като цяло и 83% от хилядолетията казват, че се борят за балансиране на приоритетите в целия си трудов, семеен, социален и финансов живот.
• Жените и мъжете все повече споделят вземане на решения и принос за семейното богатство и финансовата сигурност с всяко следващо поколение. Половината от жените допринасят равен дял от доходите на домакинствата или повече доходи от техните партньори, а една четвърт от мъжете поемат основната отговорност за грижите за децата в хилядолетни домакинства от HNW.
• Осемдесет и шест процента казват, че връщането на обществото е съществена или важна част от живота им.

Долния ред

Много хора от HNW не се консултират със съветници в области, които считат за приоритет. Що се отнася до управлението на тяхното богатство, съветниците трябва да се съсредоточат по-специално върху осигуряването на богати клиенти да имат подходящ наследствен план. Те трябва също така да управляват своята толерантност към риска, така че да се спазват приоритети като растеж над защитата на активите. (За повече информация вижте: Защо съветниците трябва да се съсредоточат върху богатите работници. )