Отрицателно амортизиращ заем

Какво е отрицателно амортизиращ заем?

Отрицателно амортизиращият заем, понякога наричан отрицателен амортизационен заем или отрицателен амортизиран заем, е такъв със структура на плащане, която позволява да се извърши планирано плащане от кредитополучателя, което е по-малко от лихвения заем по кредита. Когато това се случи, се създава отложена лихва. Размерът на отсрочената лихва се добавя към основния баланс на заема, което води до ситуация, при която дължимата главница се увеличава с времето, вместо да намалява.

Отрицателната амортизация по заем не може да продължи безкрайно; в определен момент плащанията трябва да бъдат преизчислени, така че балансът и лихвата по кредита да започнат да се изплащат.

Как действа отрицателно амортизиращият заем

Помислете за заем с 8% годишна лихва, остатъчен главен баланс от 100 000 долара и провизия, която позволява на кредитополучателя да извърши плащания в размер на 500 долара в определен брой планирани дати на плащане. Дължимата лихва по кредита при следващото планирано плащане ще бъде: 0, 08 / 12 х 100 000 = 666, 67 долара. Ако кредитополучателят извърши плащане в размер на 500 долара, към основния баланс на кредита ще бъде добавено 166, 67 долара отсрочена лихва (666, 67 - 500 долара), за общо остатъчно главно салдо от 100 166, 67 долара. Таксата за лихви през следващия месец ще се основава на тази нова сума на основния баланс и изчисляването ще продължи всеки месец, което води до увеличаване на основния баланс на кредита.

Това се нарича „отрицателна амортизация“ и не може да продължи безкрайно. В определен момент заемът трябва да започне да се амортизира през оставащия му срок. Обикновено отрицателните амортизационни заеми имат планирани дати, когато плащанията са преизчислени, така че заемът да се амортизира през оставащия му срок или те ще имат отрицателен лимит на амортизация, който гласи, че когато основният остатък на заема достигне определен договорен лимит, плащанията ще бъдат преизчислени.

Специални съображения за отрицателно амортизиращи кредити

Отрицателните амортизационни заеми се считат за хищни от федералното правителство и са били забранени в 25 щата от 2008 г., според Националната конференция на законодателните органи на държавата. Обжалването им е очевидно: авансово ниско месечно плащане. Те обаче неизбежно струват на потребителите повече - често много повече, тъй като в крайна сметка плащате лихви върху лихви, както и главница. Трябва да разберете условията на отрицателно амортизиращия заем много ясно - и да бъдете реалистични относно способността си да го изплатите - преди да решите да го вземете.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Планирано преработване Планираното преработване се отнася до преизчисляването на останалия амортизационен график при преработка на ипотека. по-висока степен на ипотека за дипломиран плащане (GPM) Определение Градовата ипотека за плащане (GPM) е вид ипотека, при която плащането се увеличава от ниска начална ставка до по-висока. повече Определение за заем с балон Балонният заем е вид заем, който не се амортизира изцяло през срока му. Тъй като тя не е напълно амортизирана, се изисква плащане с балон в края на срока, за да се изплати останалата част от основния остатък от заема. повече Определение на самоамортизиращия заем Самоамортизиращият заем е този, при който плащанията се състоят както от главница, така и от лихва, така че заемът ще бъде изплатен до края на планирания срок. още Преработка на ипотека Преработената ипотека взема останалите плащания по главница и лихва на ипотека и ги преизчислява въз основа на нов график за амортизация. още Отрицателна амортизация Отрицателната амортизация е увеличение на основния баланс на заема, причинено от неизпълнение на плащания, покриващи дължимата лихва. повече партньорски връзки