Спестяване на здравето срещу гъвкава сметка Разход: Каква е разликата?

Здравеопазването може да бъде скъпо дори за най-сърдечните сред нас. Дори ако имате застраховка чрез вашия работодател, може да помислите да се възползвате от някоя от програмите на федералното правителство, която насърчава спестяването на медицински разходи, които не са покрити от застраховка. Данъчните облекчения могат да бъдат значителни.

Двата типа сметки, които най-често се предлагат на служителите, са Здравна спестовна сметка (HSA) и Гъвкава разходна сметка (FSA). Самонаетите хора могат да отворят HSA, но не и FSA.

Ключови заведения

• Здравно-спестяващите сметки (HSAa) и сметките за гъвкави разходи (FSA) са две предимства, предлагани от някои работодатели, които разпределят долари преди данъци за специални цели.
• Макар и структурно подобни, HSAs и FSAs са предназначени за различни цели и трябва да се използват съответно.
• HSAs са свързани с планове за здравно осигуряване с висок приспадане, за да помогнат за покриване на част от тези разходи на високия приспадаем и могат да бъдат прехвърляни всяка година.
• FSA могат да използват долари след облагане с данъци и да покриват по-голямо разнообразие от дейности, като грижа за деца, но е използването или загубата.

Здравна сметка

HSA се предлага от работодателите във връзка с висока приспадаема полица за здравно осигуряване. Самонаетите хора, които имат високи планове за приспадане, също могат да създават сметки за HSA.

Работодателят или самостоятелно заетото лице депозира изцяло или част от приспадането в HSA за покриване на разходите, докато приспадането не бъде изпълнено и здравната застраховка поеме финансовата тежест.

След като сметката е настроена, служител може да внесе допълнителни пари в HSA чрез приспадане на заплати от брутен доход. Парите, внесени по сметка в HSA, се облагат с данъци. Лихвата или печалбата от парите в сметката е без данъци. Тегленията, използвани за заплащане на квалифицирани медицински разходи, също са необлагаеми.

Оттеглянето от HSA може да се използва за широк спектър от медицински разходи, включително очила, контакти, хиропрактика грижи и лекарства, отпускани по лекарско предписание, както и за посещения при лекар и болничен престой.

И накрая, HSA е преносим акаунт, така че запазвате парите си, дори ако смените работни места.

За да може да се класирате за HSA, трябва да бъдете записани в здравен план с висок размер. В повечето случаи нямате право, ако имате друго здравно покритие или може да бъдете претендирани за издръжка от някой друг.

Гъвкава разходна сметка

Гъвкавата сметка за разходите (FSA) е подобна на HSA, но има няколко основни разлики. За един, самостоятелно заетите лица не отговарят на условията.

Най-голямото предимство на FSA е, че могат да се оттеглят разходи за отглеждане на деца, както и медицински разходи.

Подобно на HSA, можете да допринесете за FSA, като използвате брутното си заплащане, като направите вноските без данък. Докато използвате средствата за заплащане на квалифицирани медицински разходи, вероятно няма да дължите данъци върху тегленията.

За разлика от HSA, трябва да декларирате колко искате да работодателят да приспадне от брутното ви заплащане, за да финансира вашата FSA през всяка календарна година. След като тази декларация е направена, обикновено не можете да я промените. Ако сте отказали FSA по време на отворения период на записване, вероятно трябва да изчакате до следващото отворено записване.

Вашите декларирани средства трябва да бъдат изразходвани в рамките на данъчната година, въпреки че понякога се предоставя гратисен период до крайния срок за подаване на данъци. Парите, които допринасяте, могат да бъдат загубени, ако не ги изразходвате до крайния срок.

Не е нужно да се покривате с полица за здравно осигуряване, за да имате право, но фондовете на FSA не са адекватен заместител на здравно осигуряване. Ако не можете да си позволите и двете, ще бъде по-добре да насочите тези средства към здравно осигуряване.

HSA срещу FSA

Таблицата по-долу показва разликите и приликите между двата здравни профила:

Долния ред

А HSA е по-добър избор за повечето, защото средствата се прехвърлят към следващата година. Лихвите по вашите вноски са без данъци. Ако сте записани в здравен план с висок приспадане, автоматично ще бъдете записани в HSA, което го прави лесен избор.

Все пак много компании предлагат и двата плана. За хора, които имат деца в детски градини, FSA може да представлява годишна икономия от над 1000 долара. Просто следете сметката, за да сте сигурни, че в края на годината няма да изтече натрупаните пари.