Модификация на заема
Изменението на кредита е промяна, извършена в условията на съществуващ заем от кредитор. Тя може да включва намаляване на лихвения процент, удължаване на продължителността на срока за погасяване, различен вид заем или каквато и да е комбинация от трите.
Такива промени обикновено се правят, защото кредитополучателят не е в състояние да изплати първоначалния заем. Повечето успешни процеси за промяна на заема се договарят с помощта на адвокат или сетълмент компания. Някои кредитополучатели имат право на държавна помощ при промяна на заема.
Как работи модификацията на кредита
Въпреки че може да се направи промяна на заема за всеки вид заем, те са най-често при обезпечени заеми като ипотечни.
Ключови заведения
- Модификацията на заема обикновено се предоставя на кредитополучател във финансова криза, който не може да погаси заема при първоначалните си условия.
- Успешните кандидати обикновено се представляват от юридически или друг професионален съвет.
- Някои потребители имат достъп до правителствени програми, които помагат на притежателите на ипотека.
Кредиторът може да се съгласи на промяна на заема по време на процедура за сетълмент или в случай на потенциална възбрана. В такива ситуации кредиторът е заключил, че изменението на заема ще бъде по-малко скъпо за бизнеса, отколкото възбрана или възстановяване на дълга.
Споразумение за промяна на заем не е същото като споразумение за отказ. Споразумение за отказ предоставя краткосрочно облекчение за кредитополучателя с временен финансов проблем. Споразумение за промяна на заем е дългосрочно решение.
Изменението на заема може да включва намален лихвен процент, по-дълъг период за погасяване, различен вид заем или каквато и да е комбинация от тях.
Има два източника на професионална помощ при договаряне на промяна на заема:
- Разплащателните дружества са предприятия с печалба, които работят от името на кредитополучателите, за да намалят или облекчат дълга, като се уредят със своите кредитори.
- Адвокатите за промяна на ипотеката са специализирани в преговорите за собствениците на ипотечни кредити, които са в неизпълнение и са заплашени от възбрана.
Помощ от федералното правителство също е на разположение на някои кредитополучатели.
Правителствени програми
Модификациите на ипотечния заем са най-често срещаният тип заради големите парични суми. По време на кризата за възбрана на жилищата, която се проведе между 2007 и 2010 г., бяха създадени няколко програми за промяна на държавните заеми за кредитополучателите.
Някои от тези програми са изтекли, но спонсорираната от държавата помощ за промяна на заема все още е на разположение на някои кредитополучатели. Те включват:
- Fannie Mae, спонсорираната от правителството ипотечна компания, има програма, наречена Flex Modification.
- Ипотечните кредити, осигурени от Федералния орган за жилищно настаняване, могат да бъдат допустими за промяна чрез програмата FHA-HAMP на агенцията.
- Военните ветерани могат да получат съвети за ипотечни престъпления чрез Министерството на ветераните по въпросите на САЩ.
Някои традиционни кредитори имат свои собствени програми за промяна на заема.
Кандидатстване за изменение на ипотечен кредит
Заявлението за промяна на ипотечен заем ще изисква подробности за финансовата информация на кредитополучателя, информацията за ипотечния кредит и спецификата на ситуацията на затруднение.
Всяка програма ще има свои собствени квалификации и изисквания. Те обикновено се основават на сумата, която кредитополучателят дължи, имуществото, което се използва за обезпечение, и специфичните характеристики на имуществото на обезпечението.
Ако кредитополучателят бъде одобрен, одобрението ще включва оферта с нови условия за промяна на заема.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.