Как попълването на застрахователен иск може да повиши вашите цени

Купувате застраховка, за да защитите дома и автомобила си от повреди, но когато се случи злополука, в ваш интерес е да подадете иск? Изглежда, че отговорът трябва да бъде озвучително "да", но средно "може би" е далеч по-добър отговор. Защо неяснотата? Защото подаването на иск може да повлияе на тарифата ви, дори върху това, което може да изглежда като малко събитие.

Играта за застрахователни искове

Независимо от обхвата на произшествието или кой е виновен, броят на застрахователните искове, които подавате, също има пряко влияние върху вашите тарифи. Колкото по-голям е броят на подадените искове, толкова по-голяма е вероятността от повишаване на процента. Подайте твърде много искове и застрахователната компания може да не поднови вашата полица.

Ако искът е подаден въз основа на причинената от вас вреда, вашите ставки почти сигурно ще се повишат. От друга страна, ако не сте виновни, вашите тарифи могат или не могат да се повишат. Попаднали отзад, когато колата ви е паркирана или се ударите на сайдинг от къщата ви по време на буря, явно не сте по ваша вина и може да не доведе до увеличаване на скоростта, но това не винаги е така.

Смекчаващи обстоятелства, като например броя на предходните искове, които сте подали, броя на скоростите, които сте получили, честотата на природните бедствия във вашия район (земетресения, урагани, наводнения) и дори нисък кредитен рейтинг може да доведе до вашите тарифи до отидете нагоре, дори ако последният иск беше отправен за щети, които не сте причинили.

Решението за подаване на рекламация може да окаже голямо влияние върху вашите застрахователни тарифи, дори ако злополуката е била незначителна или не сте били по ваша вина.

Най-малките и най-слабото искове

Когато става въпрос за увеличение на тарифите, не всички претенции са създадени равни. Ухапвания от кучета, искове за телесни повреди при приплъзване и падане, щети от вода и мухъл са артикули с червен флаг към застрахователите. Тези артикули имат отрицателно въздействие върху вашите ставки и върху желанието на вашия застраховател да продължи да предоставя покритие.

Изненадващо, много опасният билет за превишена скорост може изобщо да не повиши скоростта. Много компании прощават първия билет. Същото важи и за лек автомобилен инцидент или малък иск срещу застрахователната полица на вашия собственик.

Оценете походи

Подаването на рекламация често води до увеличение на процента, което може да бъде в диапазона от 20% до 40%. Повишените ставки остават в сила години наред, въпреки че размерът и дълголетието на похода могат да варират значително от застрахователя до застрахователя. В някои фирми увеличението продължава само две години, докато при други може да продължи пет. Ако вашият застраховател отпадне покритието ви, може да бъдете принудени да закупите високорискова застраховка, която може да дойде с изключително скъпи премии.

Да подаде файл или да не подава?

Няма високи и бързи правила около увеличението на скоростта. Какво прощава една компания, друга няма да забрави. Тъй като всяко искане изобщо може да представлява риск за вашите тарифи, разбирането на вашата политика е първата стъпка към защитата на портфейла ви. Ако знаете, че първата ви злополука е простена или предходно предявен иск няма да се счита срещу вас след определен брой години, решението дали да подадете иск или не може да бъде взето с предварително познаване на въздействието, което ще има или ще спечели “ нямам на вашите цени.

Говоренето с вашия агент относно политиките на застрахователната компания много преди да се наложи да подадете иск също е важно. Някои агенти са задължени да ви докладват на компанията, ако дори обсъждате потенциална рекламация и решите да не подавате. Поради тази причина вие също не искате да чакате, докато не се наложи да подадете иск за справка относно политиката на вашия застраховател относно консултациите с вашия агент.

Независимо от вашата ситуация, минимизирането на броя на претенциите, които подавате, е ключът към защитата на вашите застрахователни ставки от значително увеличение. Добро правило, което трябва да следвате, е да подадете иск само в случай на катастрофални загуби. Ако колата ви получи вдлъбнатина на бронята или няколко херпес зостер избухнат от покрива на къщата ви, може да е по-добре, ако се грижите за разходите сами.

Ако автомобилът ви е с обща сума в случай на злополука или целият покрив на къщата ви се издига, подаването на иск става по-икономически възможно. Само имайте предвид, че макар да имате покритие и да плащате премиите си навреме от години, застрахователната ви компания все още може да откаже да поднови покритието си, когато срокът на вашите полици изтича.

Стратегия за спестяване на цената на вашата политика

Разбирането на логиката за подаване на иск само в случай на голяма загуба също дава представа как да спестите няколко долара върху застрахователните си премии. Тъй като няма да завеждате иск в случай на незначителна загуба, това, че нямате приспадане по вашата политика, няма финансов смисъл.

Ако вече планирате да платите първата си щета от 500 долара или 1000 долара от собствения си джоб, заделете тази сума в спестовна спестовна сметка и повишете застрахователния си приспадане, за да съответства на номера. Увеличаването на приспадането Ви ще доведе до по-ниски ставки на застраховката, а парите в банката ще покрият вашите разходи в джоба в случай на авария.

Ключови заведения

• Ако подадете иск, това може да повлияе на вашата застрахователна ставка, в зависимост от обстоятелствата около събитието.
• Броят на исканията, които подавате, вероятно ще повлияе на вашите тарифи, независимо от обстоятелствата на исковете.
• Препоръчително е да попитате застрахователен съветник относно политиките на компанията за подаване на претенции и тарифите й, преди да закупите застраховка.
• Някои експерти съветват да се подаде искане само за големи загуби.

Долния ред

Когато плащате застрахователните си премии редовно и навреме, може да изглежда, че трябва да можете да подадете толкова законни искове, колкото искате. За съжаление, индустрията не работи по този начин. Подаването на твърде много претенции или определени видове искове може да има неблагоприятен ефект върху вашите застрахователни тарифи или дори да анулира изцяло вашата полица след изплащане на иска.

За да избегнете нелоялни увеличения на цените и неприятни финансови изненади, се препоръчва да научите най-доброто, което можете да научите за политиките на вашия застраховател и индустриалните практики, много преди да се наложи да подадете иск.