Плащат ли се финансови съветници от взаимни фондове?

Финансовите съветници се възстановяват от взаимни фондове в замяна на инвестициите и финансовите съвети, които предоставят. Финансов съветник получава такса за ремарке, която е фиксиран процент от инвестицията на клиент във взаимен фонд, стига парите на клиента да останат инвестирани във фонда. Също така, финансовите съветници обикновено се изплащат от натоварвания от преден или заден край, които взаимен фонд начислява, когато акциите му бъдат купени или продадени. Финансовите съветници получават малък процент от тези такси за натоварване, които се договарят между взаимен фонд и неговия съветник.

Таксата на ремаркето

Взаимните фондове обикновено плащат на финансовите съветници текущи такси за ремаркета. Тези такси варират от 0, 25 до 1% годишно и са предназначени да мотивират финансовите съветници да препоръчат на своите клиенти да инвестират в определен взаимен фонд. Докато клиентът остава инвестиран в определен взаимен фонд, фондът плаща на финансовия съветник процентна такса въз основа на разпределението на клиента към взаимния. Тези такси възстановяват финансовите съветници за продажби и финансови съвети, предоставяни на техните клиенти в замяна на инвестиране във взаимни фондове.

Определени категории взаимни фондове плащат по-високи такси за ремаркета, като взаимни фондове, специализирани в инвестиции в собствен капитал. Известно е, че финансовите съветници са склонни да препоръчват тези класове взаимни фондове на своите клиенти.

Делът на финансовите съветници в таксите за натоварване

Взаимните фондове обикновено таксуват инвеститорите за предни и задни такси. Всеки път, когато инвеститорът закупи акции на взаимен фонд, той се начислява авансов процент от сумата на транзакцията, която се нарича front-end load. Финансов съветник получава малък дял от това лицево натоварване и същото важи за задния товар, който е отсрочен такс за продажби от условен фонд.

Съветник Insight

Стивън Ришал, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Лос Анджелис, Калифорния

Ако вашият финансов съветник е брокер, отговорът е да. Брокерите получават платени комисионни въз основа на продуктите, които продават и често се стимулират да продават определени продукти пред други. Когато закупите взаимен фонд с натоварване на продажбите, част от този допълнителен разход се използва от дружеството за взаимен фонд за заплащане на комисионна на съветника. Освен това повечето взаимни фондове начисляват такса 12b-1 като част от съотношението на разходите им, събирани всяка година. Част от тази такса отива за изплащане на брокера комисионна за ремарке, стига клиентът да остане инвестиран във фонда.

За разлика от това, ако вашият финансов съветник е само такса, доверителен съветник, те не получават комисионни или компенсации от външни страни.