Групова застраховка "Живот"
Груповото животозастраховане се предлага от работодател или друго широкомащабно образувание, такова сдружение или организация на труда, на своите работници или членове. Тази застраховка "Живот" е доста евтина и дори може да бъде безплатна.
Груповото животозастраховане се предлага от работодателите като полза за неговия персонал и е доста разпространено в цялата страна. Той има сравнително ниска сума на покритие и обикновено се предлага като част от по-голям пакет от работодатели или обезщетения за членство.
Как работи груповото животозастраховане
Груповото животозастраховане е единен договор за животозастрахователно покритие, който се разпростира върху група хора. Чрез закупуване на застраховка за групово застраховане на животозастраховане чрез доставчик на застраховка на едро за своите членове, компаниите са в състояние да осигурят разходи за всеки отделен служител, които са много по-ниски, отколкото ако купуват индивидуална полица.
Лицата, които получават групово застраховка животозастраховане, може да не трябва да плащат нищо от джоба си за ползи за полица. Всеки, който реши да вземе по-разширено покритие, може да избере да извади своята част от премийното плащане от заплатата си. Подобно на редовните застрахователни полици, застрахованите лица са длъжни да изброят един или повече бенефициенти преди влизането в сила на полицата. Бенефициентите могат да бъдат променяни по всяко време през периода на покритие.
При групова застраховка "Живот" работодателят или организацията, закупуваща полицата за своя персонал или членове, запазва основния договор. Служителите, които избират покритие чрез груповата полица, обикновено получават удостоверение за покритие, което е необходимо за предоставяне на последващо застрахователно дружество в случай, че физическото лице напусне дружеството или организацията и прекрати тяхното покритие.
Според Insure.com груповото животозастраховане представлява повече от половината от съществуващите полици за животозастраховане в Съединените щати. Покритието на груповото животозастраховане се простира до 108 милиона души, докато 102 милиона души извършват индивидуално животозастраховане.
01:10Животозастраховането
Условия на покритие
Политиките за групово застраховане на живот обикновено идват при определени условия. Някои организации изискват членовете на групата да участват за минимален период от време, преди да получат покритие. Например един служител може да се наложи да премине изпитателен срок, преди да му бъде разрешено да участва в обезщетенията за здравето и животозастраховането на служителите.
Както бе отбелязано по-горе, тъй като премиите са толкова много по-ниски от индивидуалната жизнена политика, обезщетението от смърт обикновено също е много по-ниско. Типичните суми за покритие по полиците на груповия живот са 20 000, 50 000 долара или годишната заплата на застрахования.
Покритието обикновено е валидно само докато член е част от групата. След като членът напусне, покритието приключва. Например служител е покрит толкова дълго, колкото остава с компанията си. Но ако той подаде оставка или бъде уволнен, застрахователният договор на работодателя приключва.
Ключови заведения
- Груповото животозастраховане се предлага от работодател или друго широкомащабно образувание, такова сдружение или организация на труда, на своите работници или членове.
- Груповото животозастраховане е доста евтино и дори може да е безплатно.
- Някои организации изискват членовете на групата да участват за минимален период от време, преди да получат покритие.
- Този вид застраховка обикновено осигурява основни покрития.
- Покритието може да бъде прекратено или преобразувано в индивидуална политика, след като член напусне групата.
Плюсове и минуси на груповото застраховане на живот
Най-голямата привлекателна група застраховка живот за служителите е нейната стойност на парите. Обикновено членовете на групата плащат много малко, ако изобщо има нещо. Премиите се теглят директно от седмичните или месечните им брутни приходи. Квалифицирането за групови политики е лесно, като покритието е гарантирано за всички членове на групата. За разлика от отделните правила, този вид политика не изисква медицински преглед.
Но застрахованите лица трябва да претеглят обезщетенията с ниска цена и удобство. Груповото животозастраховане обикновено се предлага с основно покритие, което означава, че може да не отговаря на нуждите на застрахованите лица. Ето защо експертите казват, че тя трябва да се третира като бонус и да бъде допълнена с отделна индивидуална политика, а не да действа като достатъчно самостоятелна. Друг недостатък е, че работодателят контролира политиката. Ако дадена организация реши да прекрати груповото животозастраховане или човек реши да смени работата, покритието спира.
Някои организации позволяват на членовете на групата да купуват повече покритие от основното животозастраховане. Това допълнително доброволно покритие може да има финансов смисъл, тъй като дори добавената премия все пак ще се основава на по-евтината групова ставка. Тази част от политиката също може да бъде преносима между работни места.
За разлика от основната групова политика, допълнителното покритие често изисква кандидатите да отговорят на медицински въпросник, но може да не изисква действителен физически преглед. Това може да бъде добър вариант за хора, чиито здравословни проблеми могат да затруднят да се класират на достъпна индивидуална политика.
Прекратяване на покритието
Политиката за групово застраховане на живот остава непокътната, докато застрахованото лице не бъде прекратено или напусне работата си. Покритието с ползи за служители или членове обикновено приключва в този момент. Но човекът има възможност да продължи покритието, но би могъл да го направи само на индивидуално ниво. Това означава, че политиката се преобразува от групова политика на живот в индивидуална, която идва с по-високи премии. Въпреки че много хора може да не считат за по-високата цена, тези, които иначе са неосигурими, но все пак няма да се изисква медицински преглед.
Полиците за групово застраховане остават непокътнати, докато застрахованите лица не бъдат прекратени или напуснат групата.
Групова застраховка "Живот"
Типичната групова политика е за срочна застраховка "Живот", често подновяваща се всяка година с отворен процес на записване на компанията. Груповото животозастраховане с месечни премии, изплащани изцяло или в голяма степен от работодателя, обикновено предлага по-ниски нива на покритие, отколкото препоръчват повечето експерти, обикновено само един или два пъти годишната заплата на служителя. Това е за разлика от застраховката за цял живот, която осигурява покритие без значение кога умирате. Тези полици са постоянни и са най-често срещаният вид животозастраховане. Обезщетенията за смърт за хората с застраховка за цял живот са много по-високи от срочните полици, тъй като премиите обикновено са по-високи.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.