Определение за търговски заем

Какво е търговски заем

Търговският заем е договор за финансиране, основан на дълга между бизнес и финансова институция като банка. Обикновено се използва за финансиране на големи капиталови разходи и / или покриване на оперативни разходи, които дружеството може иначе да не може да си позволи.

Скъпите авансови разходи и регулаторните пречки често пречат на малките предприятия да имат директен достъп до пазари на облигации и акции за финансиране. Това означава, че за разлика от отделните потребители, по-малките предприятия трябва да разчитат на други продукти за отпускане на кредити, като кредитна линия, необезпечени заеми или срочни заеми.

Как работи търговски заем

Търговските заеми се отпускат на различни стопански субекти, обикновено за подпомагане на краткосрочните нужди от финансиране за оперативни разходи или за закупуване на оборудване за улесняване на оперативния процес. В някои случаи заемът може да бъде отпуснат, за да помогне на бизнеса да посрещне по-основни оперативни нужди, като финансиране на заплати или за закупуване на консумативи, използвани в процеса на производство и производство.

Тези заеми често изискват обезпечение за бизнес пост, обикновено под формата на имоти, машини или оборудване, които банката може да конфискува от кредитополучателя в случай на неизпълнение или фалит. Понякога паричните потоци, генерирани от бъдещи вземания, се използват като обезпечение на заема. Ипотеките, издадени на търговски недвижими имоти, са една от формите на търговски заем.

Търговските заеми най-често се използват за краткосрочни нужди от финансиране.

Осигуряване на търговски заем

Както е валидно за почти всеки вид заем, колко кредитоспособен кандидат играе главна роля, когато финансова институция обмисли даване на търговски заем. В повечето случаи бизнесът, кандидатстващ за заем, ще трябва да представи документация - обикновено под формата на баланси и други подобни документи - което доказва, че компанията има благоприятен и постоянен паричен поток. Това уверява заемодателя, че заемът може и ще бъде погасен според условията му.

Ако дадена компания бъде одобрена за търговски заем, тя може да очаква да изплати лихвен процент, който да съответства на основния лихвен процент в момента на издаване на заема. Обикновено банките изискват месечни финансови отчети от компанията през продължителността на заема и често изискват от дружеството да сключва застраховка за всякакви по-големи вещи, закупени със средства от заема.

Специални съображения за търговски заеми

Докато търговският заем най-често се смята за краткосрочен източник на средства за даден бизнес, има някои банки или други финансови институции, които предлагат възобновяеми заеми, които могат да се отпускат за неопределено време. Това позволява на бизнеса да получи необходимите средства за поддържане на текущи операции и за връщане на първия заем в рамките на определения му срок.

След това заемът може да бъде превърнат в допълнителен или „подновен“ период на заема. Бизнесът често ще търси възобновяем търговски заем, когато трябва да получи необходимите ресурси за обработка на големи сезонни поръчки от определени клиенти, като все още е в състояние да предостави стоки на допълнителни клиенти.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за заем Определение Заемно задължение е споразумение от търговска банка или друга финансова институция за заемане на кредитополучател определена сума пари като еднократна сума или кредитна линия. още Заем за оборотен капитал - Определение Заемът за оборотен капитал е взет за финансиране на ежедневните операции на компанията. Организациите в индустрии, които имат висока сезонност или циклични цикли на продажби, често разчитат на този вид заем, за да им помогнат да ги приветстват по време на периоди на намалена бизнес активност. повече Как дългът, който е вторичен залог, влияе върху кредитополучателите и заемодателите Дългосрочният залог се отнася до дълга, който е приоритет по-нисък от този с по-висок ранг в случай на неизпълнение. Дългът на втория залог се нарича още младши дълг. Тези дългове получават изплащане след друг, по-висок дълг, който представлява риск инвеститорите да не получат плащане. повече Определение на краткосрочния дълг Краткосрочният дълг, наричан още текущи задължения, е финансовите задължения на фирмата, които се очаква да бъдат изплатени в рамките на една година. повече Финансиране на активите Финансирането на активите използва активите на баланса на компанията, включително краткосрочните инвестиции, инвентаризацията и вземанията, за да заемат пари или да получат заем повече Кредитен ръкав Кредитният ръкав е форма на договор за кредит, подкрепен от физически активи, когато доставчикът на ръкави предлага оборотни средства и обезпечение. Кредитен ръкав увеличава общото кредитно качество на получателя на ръкавите. повече партньорски връзки