Необезпечени

Какво е необезпечено

Необезпечени заеми или кредитни линии (LOC) са заеми, при които кредитирането става без обезпечение на обезпечение с еднаква стойност. Обезпечението е имущество или други ценни активи, които кредитополучателят предлага като начин за обезпечаване на заема. При необезпечен заем заемодателят ще заема средства въз основа на други фактори, отговарящи на изискванията на кредитополучателя. Тези квалифициращи фактори включват кредитната история, доходите, работното състояние и други съществуващи дългове.

BREAKING DOWN Неосигурени

Необезпечените заеми представляват висок риск за кредиторите. Тъй като няма обезпечение, което да се приложи, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по кредита, заемодателят няма нищо полезно да иска и да покрие разходите си. Неизпълнението се случва, когато длъжникът не е в състояние да изпълни законните си задължения за плащане на дълг. Вместо това да поиска обезпечението, заемодателят ще трябва да се обърне към граждански искове. Такива действия включват наемане на агенция за събиране и завеждане на дело за възстановяване на неплатени остатъци.

Необезпечените заеми и кредитни линии (LOC) често имат високи лихвени проценти. Тези ставки помагат да се изолират кредиторите срещу рисковете от загуба. Най-честите форми на необезпечени средства са кредитни карти и лични заеми.

Разлики между необезпечени и обезпечени заеми

Много хора вече са запознати с обезпечените заеми под формата на ипотеки и автокредити. И в двата случая изземването на обезпечението, което обезпечава заема, може да се случи в случай на неизпълнение. За ипотечните кредити това явление се нарича възбрана. След като кредитополучателят е пропуснал плащане, процесът по подразбиране е започнал. Сервизният служител ще изпълни законовите изисквания в края си, за да възстанови имуществото, обезпечило ипотеката.

В случай на кредити за автомобили, лодки или други големи съоръжения, този процес е обратно притежание. И при възбрана, и при обратно изкупуване, кредитополучателят ще загуби вещта, която обезпечава заема.

Обезпечените заеми или дълг имат лимити, определени от стойността на предлаганото обезпечение. Когато става въпрос за жилищна ипотека, кредитополучателят може да получи само част от общата справедлива пазарна стойност на имота. Автомобилите, лодките и други заеми също следват този модел.

Проблеми със затворено наводнение

С катастрофата на пазара на жилища през 2006 г. възбраните имоти наводниха пазара. Този масов приток на домове доведе до намаляване на стойността на всички къщи. Преди срива домашните стойности се увеличиха експоненциално, правейки балон. Когато балонът на пазара на жилища се спука, проблемът беше двукратен.

Първо, излишъкът от къщи доведе до по-ниски общи стойности на жилищата. Защото, като всички продукти, по-голямото търсене изисква повишаване на цените, докато по-голямото търсене от търсенето принуждава цените да намаляват. Този спад на стойността предизвика спад на втората обувка. Собствениците на жилища, виждащи стойността на инвестицията си, се надяват да продадат. Поради количеството на готовата доставка, те често намираха това трудно, ако не и невъзможно. Те, от своя страна, започват да просрочват своите ипотеки.

Банките възстановиха тези имоти и след това установиха, че и те не могат да ги продадат. Някои от тези банки попаднаха в резултат, което даде пример за това как дори обезпечените заеми могат да бъдат рискован бизнес. Условията за отпускане на кредити са се променили драстично след катастрофата с жилищата през 2006 г. и в резултат на това банките са по-консервативни.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Как работят заемите и видовете заеми Заемът е пари, имущество или други материални блага, дадени на друга страна в замяна на бъдещо погасяване на размера на заема с лихва. Заемът може да бъде за конкретна, еднократна сума или може да бъде на разположение под формата на отворен кредит до определен лимит или таван. повече Какво е затворен кредит? Затворен кредит е заем или удължаване на кредита, при който постъпленията се разпределят изцяло, когато кредитът се затвори и трябва да бъде погасен до определена дата. повече Как работи необезпечен заем Необезпечен заем е заем, който се издава и поддържа само от кредитоспособността на кредитополучателя, а не от вид обезпечение, като например имущество или други активи. Кредитните карти, студентските заеми и личните заеми са всички примери за необезпечени заеми. повече Разбиране на кредитни линии (LOC) Кредитна линия (LOC) е споразумение между финансова институция, обикновено банка и клиент, която установява максималната сума, която клиентът може да заеме. повече Какво е регрес? Регресът е правно споразумение, което дава на кредитора правото на обещано обезпечение, ако кредитополучателят не е в състояние да изпълни задължението си. повече Защитена бележка Защитената банкнота е вид заем, който е обезпечен с активите на кредитополучателя. Ако кредитополучателят е по подразбиране на обезпечена банкнота, активите, които е заложил като обезпечение, могат да бъдат продадени за погасяване на банкнотата. повече партньорски връзки