CPA, CFA или CFP® - Подбирайте внимателно съкращението си

Независимо дали търсите добър път в кариерата или просто се интересувате от различните финансови данни, тази статия ще ви помогне да проведете три от най-известните професионални обозначения във финансовата индустрия: сертифициран публичен счетоводител (CPA), дипломиран финансов анализатор (CFA) ) и сертифициран финансов планировчик (CFP®). Всяко от тези три има основен фокус в кариерата и въпреки че съкращенията им често звучат взаимозаменяемо, всяко наименование ви дава нещо уникално. Следвайте по-нататък, за да откриете колко курсова работа и проучване изисква всяко определение, какви кариери обикновено водят и колко можете да направите.

Сертифициран публичен счетоводител (CPA)

За повечето хора CPA е най-известен като човек, който подготвя данъчни декларации. CPA със сигурност правят това, но правят и много повече. Лицензът за CPA е законово необходим за извършване на конкретни задачи, като например публично счетоводство (независим одит). Човек обаче не изисква лиценз за CPA, за да подготви данъчни декларации. Държавните закони уреждат какво CPA може и не може да направи с лиценза си.

Изисквания Изискванията варират в зависимост от държавата, но като цяло, за да се явят на CPA изпита, кандидатите трябва да имат бакалавърска степен със 120 семестър часа. За да получат наименованието CPA, кандидатите трябва да издържат Единен CPA изпит, да придобият подходящ опит и да отговарят на допълнителни образователни изисквания. Като цяло допълнителните образователни изисквания обикновено се състоят от 24 до 30 семестър часа в счетоводството, спечелени чрез завършил или бакалавърска степен по бизнес. Много държави също изискват минимален брой от една до две години опит в счетоводството и / или одита. Някои състояния може да изискват 150 семестър часа, за да получат CPA.

Освен изискванията за опит, лиценза за CPA обикновено отнема около 18 месеца, за да надхвърли образователните изисквания. Много студенти избират да следват магистърска степен по счетоводство, за да изпълнят образователните си изисквания.

Изпит
Въпреки че изискванията за класната стая са основно изискване, CPA изпитът е трудна задача сама по себе си. Изпитите се администрират от Американския институт на дипломираните експерт-счетоводители, управляващия орган на CPA в Съединените щати. 14-часовият компютъризиран изпит се състои от четири раздела:

1. Одит и атестация
2. Финансово счетоводство и отчитане
3. регулиране
4. Бизнес среда и концепции

Кариери Много студенти от студентите по счетоводство получават оферти за работа много преди да завършат. Счетоводството е поле за търсене и се очаква да продължи да бъде така. Според Бюрото на статистиката на труда в САЩ заетостта се предвижда да нарасне с 18% между 2006 и 2016 г .; това възлиза на близо 226 000 нови позиции. За CPA, които желаят да преминат на корпоративни позиции на висше ниво, от две до три години опит в голяма счетоводна фирма са от решаващо значение.

За тези, които търсят печеливша работа, но не желаят да се изкачат по корпоративната стълбица, във всеки град има множество позиции за счетоводители в малки счетоводни фирми и практики. За по-амбициозните търсещи работа се предлагат доходоносни CPA позиции в счетоводството на хедж фондовете и работата, свързана със Сарбанес-Оксли. Основните изисквания за тези длъжности са опит и отлична образователна подготовка.

Дипломиран финансов анализатор (CFA)

Репутацията на CFA в бизнес общността е от световна класа, а притежателите на CFA работят в много страни по света. Програмата за CFA е много обширна и може да бъде по-подходящо описана като еквивалент на магистърска степен по финанси с придружаващите непълнолетни лица в областта на счетоводството, икономиката, статистическия анализ и управлението на портфейла. Въпреки че обозначаването на CFA не е законово изискване за извършване на работа като финансов анализатор (крайъгълната работа на CFA), това е чудесен начин да получите крак във вратата за една от най-трудните задачи, за да се пропусне.

По репутация, най-добрият начин да получите финансова работа на Уолстрийт е да получите магистърска степен по бизнес администрация от една от шепа ексклузивни училища, включително Уортън, Харвард и Станфорд. Вторият най-добър начин е да спечелите CFA хартата и да имате добър опит в индустрията. В някои случаи обозначението на CFA е дори по-високо от MBA.

Изисквания

Наименованието на CFA (предоставено от института CFA) печели репутацията си главно поради изтощителния процес, който кандидатите трябва да издържат, за да спечелят Хартата на CFA. Въпреки че изпитът е много демократичен и отворен за всеки с бакалавърска степен, единствените хора с реалистичен шанс за преминаване са тези, които сериозно се занимават със съответната област. Трите общи изисквания за спечелване на CFA харта са да се положат три изпита, да има бакалавърска степен (по всеки предмет) и да има тригодишен трудов стаж във финансовата област.
Изпит

За да спечелят CFA хартата, кандидатите трябва да издържат шест часов изпит за всяко от трите нива. Първият изпит се предлага два пъти годишно (през юни и декември), а следващите два са само през юни. Проходите за трите теста обикновено са по-малко от 55%, така че ако не издържате втория или третия изпит, трябва да изчакате една година, за да го вземете отново.

Всеки от трите теста има припокриващи се материали като етика и финансов анализ. Като цяло обаче първият тест обхваща широки финансови принципи, вторият е много интензивен изпит по финансов анализ и счетоводство, а третият изпит обхваща управление на портфейла и вземане на решения.

Кариери: Според CFA Institute 49% от притежателите на чартъри работят за институционални инвеститори като вътрешни анализатори, 16% работят за брокери, а останалите 29% работят за университети, правителство и други области. Макар и да не са толкова много, колкото CPA работни места, свързаните с CFA работни места са може би по-доходоносни. Проучването за компенсации на членовете на CFA Institute за 2011 г. съобщава, че средната компенсация за мениджър на портфейл от акции е 215 000 долара, като служителите за бизнес развитие оглавяват класацията с средна стойност от 350 000 долара.

Сертифициран финансов планиращ (CFP®)

Сертифицираният финансов плановик (CFP®) е единственото означение на трите, фокусирани върху инвестирането. Той осигурява изключително практически курс на обучение за желаещите да работят директно с отделни инвеститори. Фокусът на CFP® е да обучава финансови съветници за създаване и изпълнение на финансови планове за инвеститорите.

Изисквания и изпит Изискванията към CFP®, както е определено от Съвета за стандарти на CFP®, са бакалавърска степен във всеки основен, тригодишен опит във финансовото планиране, други образователни изисквания (вижте по-долу) и изпит. Десетчасовият изпит обхваща следното: инвестиционно планиране, застраховане, планиране на имоти, управление на риска, данъчно и пенсионно планиране.

За да вземе изпита, човек трябва да завърши предписан курс на обучение, освен ако не е освободен, в съответните области на финансовото планиране. Тези шест необходими курса отнемат около девет месеца и се провеждат в колежи на национално ниво. Те са:

1. Финансово планиране: процес и среда
2. Основи на застрахователното планиране
3. Данъчно облагане
4. Планиране за пенсионни нужди
5. Инвестиции
6. Основи на планирането на имоти

Кариера Хората, които се възползват най-много от обозначението CFP®, са тези, които обикновено работят директно с отделни клиенти. Възможностите съществуват в национален мащаб за хората с CFP®, но това не е непременно ключ към високоплатена работа, за разлика от назначаването на CPA. Няма типична заплата с CFP®, тъй като той помага да придобие доверие на клиента в това, което по същество е предприемаческа позиция. Доходният потенциал се определя от резултатите от продажбите на финансовия консултант, а не от скалата на заплатите.

Долния ред

От трите обозначения само ЗЗД се ръководи от държавните закони (за защита на обществения интерес). Избирайки наименование, което да следвате, запитайте се каква работа искате да вършите, къде искате да работите и дали искате да работите като служител с гарантирана заплата или като предприемач, където небето (и мазето) е лимит. Независимо кой сте избрали, всяко от тези три финансови обозначения ще предостави широки професионални възможности за онези, които отделят време и енергия, за да ги спечелят. (За свързаното четене вижте "CFA срещу CFP®: Каква е разликата?")