7 финансови урока за овладяване по възраст 30
Когато ударите трийсетте си години, може би все още се чувствате млади и непобедими. Страшната истина е, че сте на половината път до пенсиониране. Време е да поставите паричната глупост на двайсетте си години зад гърба си и да станете по-пестеливи с парите си, като овладеете тези топ финансови навици.
1. Всъщност се придържайте към бюджет
Повечето двадесет и половина играха с идеята за бюджет, използваха приложение за бюджетиране и дори прочетоха статия или две за важността на създаването на бюджет. Въпреки това, много малко хора всъщност се придържат към бюджет. След като навършите 30 години, е време да изкопаете желания от бюджета процес и да започнете да разпределяте къде отиват всеки долар, който печелите. Това означава, че ако искате да харчите само 15 долара седмично за кафе, ще трябва да се съкратите след третото си лате за седмицата.
Общият смисъл на бюджета е да знаете къде отиват парите ви, за да вземате разумни решения. Имайте предвид, че един долар тук и един долар там се добавя след време. Хубаво е да харчите пари за пазаруване или забавни пътувания, стига тези покупки да се вписват в бюджета ви и да не влошават целите ви за спестяване. Познаването на хранителните ви навици ще ви помогне да откриете къде можете да намалите разходите и как можете да спестите повече пари в пенсионен фонд или сметка на паричния пазар.
2. Спрете да харчите цялата си заплата
Най-заможните хора в света не стигнаха до мястото, където са днес, като харчат цялото си заплащане всеки месец. Всъщност много самонаправени милионери харчат доходите си скромно, според книгата на Томас Дж. Стенли „Милионерът от съседна врата“. В книгата на Стенли се установява, че по-голямата част от самонаправените милионери са карали употребявани автомобили и са живели в жилища със средни цени. Той открил също, че онези, които карат скъпи коли и носят скъпи дрехи, всъщност се давят в дългове; скъпият им начин на живот не можеше да бъде в крак с заплатите им.
Започнете, като живеете от 90% от доходите си и спестете останалите 10%. След като тези пари автоматично се приспадат от платежната ви сметка и се заведат в пенсионна спестовна сметка, гарантира, че няма да я пропуснете. Постепенно увеличавайте спестената сума, докато намалявате сумата, от която живеете. В идеалния случай се научете да живеете от 60% до 80% от заплатата си, като същевременно спестявате и инвестирате останалите 20% до 40%.
3. Вземете реална информация за финансовите си цели
Какви са вашите финансови цели? Наистина седнете и помислете за тях. Напишете ги и измислете как да ги превърнете в реалност. По-малко вероятно е да постигнете някаква цел, ако не я запишете и не създадете конкретен план. Например, ако искате да почивате в Италия, след това спрете да мечтаете за това и направете план за игри. Направете проучване, за да откриете колко ще струва ваканцията, след това изчислете колко пари ще трябва да спестявате на месец. Вашата мечта ваканция може да бъде реалност в рамките на година или две, ако предприемете правилните стъпки за планиране и спестяване. Същото важи и за други високи финансови цели, като например изплащане на дълга или спестяване на достатъчно пари за авансово плащане.
4. Образовайте се за студентските си кредити
Безспорна реалност за Millennials е, че много от тях са объркани относно навигацията по изплащането на студентския заем. Изследване от 2016 г., проведено от Гражданска банка, установи, че половината от кредитополучателите не разбират напълно процеса на работа на студентските заеми, като по този начин пътят към спокойствието от дълга изглежда далеч измислен. Шест от десет хилядолетия съобщават за подценяване на месечните плащания, докато 45% не са сигурни каква част от годишната си заплата са вложили за заемите си. След рецесията лихвите бяха исторически ниски, което облекчава известния натиск от смазването на дълга на студентския заем. Независимо от това, бдителността да следите внимателно колко лихва ще се състои от вашите заеми трябва да бъде основен приоритет.
5. Разберете състоянието на дълга си
Много хора стават самодоволни по отношение на дълга си, след като ударят трийсетте си години. За тези със студентски заеми, ипотечни кредити, дълг с кредитни карти и автокредити, изплащането на дълга се превърна в друг начин на живот. Можете дори да видите дълга като нормален. Истината е, че не е нужно да живеете целия си живот, изплащайки дълг. Преценете колко дълг имате извън ипотеката си и създайте бюджет, който ви помага да избегнете повече натрупване на дълг.
Има много методи за изплащане на дълга, но ефектът на снежната топка е популярен за мотивиране на хората. Напишете всичките си дългове от най-малките до най-големите, независимо от лихвата. Платете минималното плащане за всичките си дългове, с изключение на най-малкото. За най-малкия дълг хвърляйте колкото се може повече пари всеки месец. Целта е този малък дълг да бъде изплатен в рамките на няколко месеца и след това да преминете към следващия дълг.
Изплащането на вашите дългове ще има значително влияние върху вашите финанси. Ще имате повече място за дишане в бюджета си и ще имате освободени повече пари за спестявания и финансови цели.
6. Създайте силен фонд за спешни случаи
Спешният фонд е важен за здравето на вашите финанси. Ако нямате спешен фонд, тогава е по-вероятно да потопите в спестявания или да разчитате на кредитни карти, които да ви помогнат да платите за непланирани ремонти на автомобили и здравни разходи. Първата стъпка е да изградите своя спешен фонд до 1000 долара. Това е минимумът, който вашият акаунт трябва да има. Като поставите 50 долара на всяка заплата във вашия спешен фонд, ще постигнете целта за спешен фонд от 1000 долара в рамките на 10 месеца. След това си поставете допълнителни цели за себе си в зависимост от месечните си разходи. Някои финансови съветници препоръчват да имате еквивалентни тримесечни разходи за живот във фонда, други препоръчват шест месеца. Разбира се, колко сте в състояние да спестите, ще зависи от финансовото ви състояние.
7. Не забравяйте пенсионирането
Повечето хора или влизат в 30-те си години, без нито една стотинка да е допринесла за пенсионирането им, или правят минимални вноски. Ако искате онова гнездо за милион долара, трябва да вложите спестяванията сега. Спрете да чакате промоция или повече помещение в бюджета си. На 30 години все още имате време на ваша страна, така че не го губете. Уверете се, че имате полза от приноса на вашата компания за съвпадение. Много компании ще отговарят на вашите вноски до определен процент. Стига да останете с вашата компания достатъчно дълго, за да се възползвате, това са основно безплатни пари за пенсионирането ви - и колкото по-рано започнете, толкова повече ще печелите от лихва!
0:52