Жените трябва да планират 100-годишен живот: Мерил Линч

Нарастващата кариера и финансовата мощ на жените не означава непременно дългосрочно финансово благосъстояние. Това е изходът от ново проучване на Merrill Lynch / Age Wave, публикувано в четвъртък, 19 април, „Жени и финансово благосъстояние: Отвъд долната линия“.

„Жените движат големи промени в работната сила, в своите общности и на работните места и в домовете си“, казва Шери Бронщайн, изпълнителен директор по глобални човешки ресурси в Bank of America, на панел, който обяви проучването в сряда вечерта. Но макар много да се е променило, жените все още са в неизгодна позиция, що се отнася до финансовото благополучие.

Изследването се основава на национално представителна извадка от 2638 жени и 1 069 мъже в САЩ на възраст над 18 години, изследвана между 25 октомври и 22 ноември 2017 г.

Най-голямото финансово съжаление при жените

Жените са по-малко вероятно, отколкото техните мъже връстници да инвестират, въпреки че 84% от анкетираните свързват гъвкавостта на кариерата и разбирането на техните финанси. Най-голямото финансово съжаление на участниците в проучването е „да не инвестират повече.“

Това не означава, че жените оставят всичко това на случайността. Само една от четири жени на 18 и повече години изобщо не е планирала бъдещето си. Какво ги възпира да правят повече: Изследването посочва жените, „които нямат знанието да инвестират“ и „нямат увереността“ като основни причини да не инвестират.

Въпреки че жените са склонни да бъдат толкова уверени, колкото мъжете, при изпълнението на повечето финансови задачи, те са значително по-малко, тъй като става въпрос за инвестиране на парите си (52% в сравнение с 68% от мъжете). Добавянето на липсата на доверие е социално табу: 61% от анкетираните жени биха предпочели да говорят за собствената си смърт, отколкото за парите.

„Хилядолетните жени са имали най-малко доверие да инвестират“, казва Мади Дихтвалд, съосновател на Age Wave, докато по-възрастните жени са по-склонни да бъдат уверени. „Това представлява значителна възможност за настаняване в между поколенията.“

Как жените в преход трябва да имат предвид своите финанси

Липса на ролеви модели

Това не помага, че медиите, насочени към жените, са изключително тънки по отношение на финансовата информация. От 1594 страници редакторско съдържание от водещи женски списания, изследвани през март 2018 г., по-малко от 1% от страниците обхващаха лични финанси.

Този проблем се усложнява от индустрията за финансови услуги, която според Меган Дрискол, основател и изпълнителен директор на EvolveMKD, компания за връзки с обществеността, „не рекламира в женски списания.“ Докато половината от клиентите на индустрията за финансови услуги са жени, 70 % от жените съобщават, че финансовата индустрия традиционно се грижи за мъжете. Например, моделите на финансово планиране не позволяват вид почивки от работа, които много жени предприемат, за да отгледат деца или да се грижат за застаряващи членове на семейството.

Част от проблема е, че много финансови медии се пишат с глас, насочен към мъже, каза Даян Харис, бивш главен редактор на списание Money. Даян установи, че докато беше редактор, 30% от нейните абонати за печат са жени. След като прехвърлиха гласа си в мрежата, за да се съсредоточат повече върху жените, женската читателска аудитория „скочи до 50%.“ Част от него е „да говориш с жени по начин, по който те искат да се говори“.

Отвъд пропастта в заплащането

Много е писано за разликата в заплащането на жените и мъжете и цифрите се повтарят: Жените печелят 82 цента за всеки долар, който прави мъж на подобна позиция. Но тези данни за сегашната стойност „не успяват да покажат как разликата в заплащането се натрупва и съчетава в течение на живота на жената“, според Мерил Линч. (За повече информация вижте един голям фактор, който управлява разликата в заплащането на пол)

Докато средностатистическите жени прекарват 44% от живота си в зряла възраст извън работната сила, средният мъж е отстранен само за 28%. Ефектите от тези прекъсвания в кариерата - за грижа за деца, болен родител или болен съпруг - са склонни да се натрупват с течение на времето в размер на 1, 055 000 долара разлика в приходите от живота между мъже и жени. И това, разбира се, влияе върху това колко пари трябва да инвестират жените.

Планиране до 100-годишна възраст

С един от четирима 65-годишни деца, живеещи днес над 90-годишна възраст, и един на всеки 10, живеещи през 95-годишна възраст, всеки трябва да планира по-дълъг живот. Най-благоразумният брой: 100 години. Това важи особено за жените, чиято средна продължителност на живота е с пет години по-дълга от тази за мъжете.

Проблемът с осигуряването на финансова сигурност за този по-дълъг живот се усложнява от факта, че жените са склонни да се пенсионират по-рано (може би да се грижат за болен съпруг) и с по-малко спестявания. Само 9% от американските жени имат 300 000 долара или повече, оставени настрана. Какво им е необходимо за типично пенсиониране, според проучването на Merrill Age Wave: 738 000 долара. В допълнение, по-дългият живот на жените означава, че те натрупват близо 200 000 долара повече медицински разходи в по-късните си години. Отрезвяващите разходи за здравеопазване извън джоба си чрез пенсиониране (включително дългосрочни грижи): 494 000 долара за мъже, но 688 000 долара за жени.

"Основата на спестяването за пенсиониране не се е променила в подкрепа на 100-годишния живот", казва Виктория Мазур, ръководител на обезщетенията и обезщетенията в лорд Аббет. "Хората не мислят за това."

Придвижване оттук

„Животните пътешествия на жените не са само по-различни от тези на мъжете, но са различни от житейските пътешествия на нашите майки и баби“, казва Мади Дичвалд.

Както Меган Дрискол каза на панела в сряда вечерта, „Законите може да се променят, но отношението в обществото отнема много повече време.“ Бумърс израства с ограничения, които трябваше да премахне федералното законодателство. Кредиторите често изискват жените, кандидатстващи за ипотечен заем, да представят подпис на съпруг или роднина, докато Законът за равни възможности за кредит не забрани практиката през 1974 г. И до 1988 г. жените в много щати все още се нуждаят от подписа на мъжа, за да кандидатстват за бизнес заем, Благодаря на Закона за собствеността на жените в бизнеса за прекратяване на това неравенство.

„Жените изминаха дълъг път както в личен, така и в професионален план, но що се отнася до финансите им, все още има следа, която трябва да пламне“, казва в изявление Лорна Сабия, ръководител на решенията за пенсиониране и лични богатства за Bank of America, Merrill Lynch,

Какво може да помогне на жените да постигнат финансово благосъстояние? Проучването има четири основни препоръки:

• Разчупете табу около приказките за пари.
• Превърнете дълголетието в актив.
• Признаване на финансовите предизвикателства, които засягат жените.
• Планирайте рано и често.

С други думи, жените могат да поемат контрола върху финансовите си бъдещи, като говорят с приятели, ментори и професионалисти за пари; започват рано, така че парите им да имат време да растат; спестяване и планиране за прекъсване на кариерата или по-скъпи разходи за здравеопазване; и планиране и извършване на корекции на курса по пътя, ако е необходимо. (За повече информация вж. Преодоляване на „Разликата между половете“)