План за оттегляне
План за теглене е финансов план, който позволява на акционера да тегли пари от взаимен фонд или друга инвестиционна сметка на предварително определени интервали. Често този вид план се използва за финансиране на разходите по време на пенсиониране. Въпреки това може да се използва и за други цели.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ План за изтегляне
План за теглене понякога се нарича „системен план за теглене“. Това е платежна структура, уредена с взаимен фонд, в който инвеститорът получава определена сума от фонда периодично. Тя може също да се отнася до всяка стратегия, при която инвеститор ликвидира част от портфейла си и периодично извлича пари, като например инвеститор, който всяка година продава акции, за да помогне за допълване на пенсионирането им.
Плановете за теглене често се използват като средство за установяване на последователен поток от приходи за дадено лице. Подходът може да бъде използван като част от създаване на доверие или фамилна корпорация, като всяко дете получава месечно или тримесечно плащане от взаимния фонд.
Предимства на плана за систематично изтегляне
Този тип договореност с взаимен фонд осигурява на инвеститора поток от доходи през пенсионните им години, като същевременно поддържа експозиция на по-нататъшен растеж, като запазва оставащите им средства, инвестирани във взаимния фонд за възможно най-дълго време.
Чрез периодични тегления притежателите на сметки могат да се насладят на средни стойности на възвръщаемост, които често надвишават средните продажни цени. По този начин те могат да осигурят по-високи единични цени от тези, постижими, като изтеглят всичко наведнъж.
Има и данъчни предимства за този тип план. Тегленията се извършват от капитала и поради това дългосрочните печалби се изплащат с по-ниска данъчна ставка. Много хора използват тези планове като част от своите стратегии за данъчно планиране, за да се възползват максимално от тази по-ниска данъчна ставка.
При систематичен план за изтегляне парите на инвеститора ще продължат да растат, докато инвестицията се извършва със скорост, по-висока от темпа на теглене. След като инвеститорът приключи фазата на натрупване, най-общо предпочитат да структурират своите разходи така, че средствата им да продължат за продължителен период от време. Това може да стане чрез управление на портфейл и периодична продажба на активи, инвестиране в ценни книжа за доход, закупуване на рента и др.
Недостатък на систематичен план за изтегляне
Недостатъкът на систематичния план за теглене е, че когато вашите инвестиции намаляват, повече от вашите ценни книжа трябва да бъдат ликвидирани, за да задоволят нуждите ви за изтегляне.
При пазарната корекция или на мечетата на пазара това може да има обратен ефект на усредняване на стратегията за долар на разходите, всъщност да намали общата ви вътрешна норма на възвръщаемост в сравнение с други стратегии за изтегляне.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.