Кога личните заеми са добра идея?

Личните заеми могат да бъдат жизнеспособна опция при различни обстоятелства. Първо, нека да определим личен заем. Някои заеми са предназначени за конкретна покупка. Купувате жилище с ипотечен кредит, закупувате кола с автокредит и плащате за колеж със студентски заем.

Но личен заем може да се използва за почти всичко. Някои кредитори искат да знаят какво ще правите с парите, които те заемат, но стига да сте го заели по отговорна и правна причина, можете да правите с нея каквото искате.

Но какво означава това за вас? С ипотека вашият дом е обезпечението. По същия начин при заем на автомобил, автомобилът, който купувате, е обезпечение. Тъй като личният заем често няма обезпечение - той е "необезпечен" - лихвеният процент вероятно ще бъде по-висок. Има и обезпечени лични заеми, ако искате да намалите разходите си.

Ето пет обстоятелства, при които личният заем може да е добра идея.

1. Консолидирайте кредитни карти

Ако имате една или повече кредитни карти, които се таксуват до макс., Можете да получите личен заем, за да консолидирате всички такси в едно месечно плащане. Какво прави този сценарий още по-привлекателен: лихвеният процент по кредита може да бъде значително по-нисък от годишните процентни лихви (ГПР) по вашите кредитни карти.

2. Студентски кредити за рефинансиране

Рефинансирането на студентски заеми може да осигури известно финансово облекчение. Лихвеният ви процент за студентски заем може да бъде 6, 8% или по-висок, в зависимост от вида на заема, който имате. Но може да успеете да получите личен заем с по-ниска лихва, която ви позволява да изплащате заема (ите) по-бързо.

Ето и въпросите: Студентските заеми идват с данъчни предимства. Освен това, ако законодателите в бъдеще ще предложат някакви програми за опрощаване на заеми, в допълнение към съществуващите сега, вашите рефинансирани студентски заеми няма да отговарят на условията.

Ако използвате личен заем, за да изплатите целия или част от студентския заем, ще загубите възможността за приспадане на лихвените плащания (когато подадете данъци върху доходите), заедно с обезщетенията, които идват при някои заеми, като издръжливост и отлагане. И ако балансът ви е значителен, личният заем вероятно няма да го покрие. Обмислете внимателно всички въпроси, преди да изберете да рефинансирате студентските си заеми.

3. Финансиране на покупка

Финансирането на покупка зависи от това дали е желание или нужда. Ако все пак ще вземете заем, получаването на личен заем и плащането на продавача в брой може да бъде по-добра сделка от финансирането чрез продавача. Никога обаче не вземайте решение за финансиране на място. Попитайте продавача за оферта и го сравнете с това, което бихте могли да получите чрез личен заем. Тогава можете да решите кой е правилният избор.

4. Платете за сватба

Всяко голямо събитие - например сватба - отговаря на изискванията, ако в крайна сметка поставите всички свързани такси на кредитната си карта, без да можете да ги изплатите в рамките на един месец. Личен заем за голям разход като този може да ви спести значителна сума от лихви, при условие че има по-ниска ставка от кредитната ви карта.

5. Подобрете кредита си

Личен заем може да помогне на вашия кредитен рейтинг по три начина. Първо, ако вашият кредитен отчет показва предимно дълг по кредитна карта, личен заем може да помогне на вашата „смесица от акаунт“. Наличието на различни видове заеми често е благоприятно за вашия резултат.

Второ, тя може да намали коефициента на използване на кредита ви - сумата на общия кредит, който използвате в сравнение с кредитния лимит. Колкото по-малка е сумата на общия ви кредит, който използвате, толкова по-добър е вашият резултат. Притежаването на личен заем увеличава общата сума, която имате на разположение да използвате.

И изплащането на заема навреме винаги е добре за вашия кредитен рейтинг.

Долния ред

Личните заеми могат да бъдат полезни, предвид правилните обстоятелства. Например, повечето хора не могат да си позволят да плащат пари за дом, което прави ипотечен заем необходимост. Не забравяйте да се консултирате с надеждна финансова институция и преценете своите възможности. (За свързаното четене, вижте "Данъчните лични заеми се облагат ли?")