Какъв е средният баланс от 401 (k) според възрастта?

Всеки специалист по психично здраве ще ви каже, че сравняването с другите не е добро за спокойствие. Когато става въпрос за пенсионни спестявания, представата какво правят другите може да бъде добра информация. Може да е трудно да определите колко точно ще ви трябват точно за вашите собствени дни след кариерата, но да разберете как другите планират - или не - може да предложи ориентир за определяне на цели и основни етапи.

Ключови заведения

• Плановите сметки на американците 401 (k) са по-добри, благодарение на комбинация от ефективност на активите и увеличени вноски.
• 401 (k) салдата по сметките и ставките на вноските варират значително в зависимост от възрастта, като тези в 60-те години са с най-голям брой.
• Повечето американци все още не спестяват достатъчно суми за пенсионните си години, показват няколко проучвания.

401 (k) План-баланси по генериране

Добрата новина е, че американците полагат усилия да спестят повече. Според Fidelity Investments, фирмата / посредничество за финансови услуги, която администрира активи от над 7, 4 трилиона долара, средният баланс от 401 (к) достигна 106 000 долара през второто тримесечие на 2019 г. - увеличение с 2% спрямо 104 000 долара през второто тримесечие на 2018 г.

Как се разпада по-точно? Ето как Fidelity разбива числата:

Двадесет и две срещи (на възраст 20–29 години)

Средно 401 (k) салдо: 11 800 USD
Средно 401 (к) баланс: 4 300 долара
Коефициент на вноска (% от дохода): 7%

Thirtysomethings (30–39 години)

Средно 401 (k) салдо: 42 400 долара
Средно 401 (к) баланс: 16 500 долара
Коефициент на приноса (% от дохода): 7, 8%

Сред хилядолетията (които Fidelity определя като родените между 1981-1997 г.) 38% от работниците увеличават спестяванията си през Q2 2019. Това поколение е най-вероятно също да допринесе за Roth 401 (k).

Fortysomethings (възраст 40–49)

Средно салдо от 401 (к): 102 700 долара
Средно 401 (k) баланс: 36 000 долара
Коефициент на приноса (% от дохода): 8, 5%

Скокът в размера на баланса на акаунта за Gen Xers може да отразява факта, че тези хора са регистрирали добро десетилетие или две в работната сила и допринасят за плановете толкова дълго. Малко по-големият размер на вноската може да отразява, че мнозина са в най-високите си години на доходи.

Fiftysomethings (възраст 50–59 г.)

Средно 401 (k) салдо: 174 100 $
Среден баланс 401 (k): 60 900 долара
Коефициент на вноска (% от дохода): 10.1%

Скокът на ставката на вноската за тази група предполага, че мнозина се възползват от резерва за догонване за 401 (k) s, което им позволява да депозират няколко хиляди повече (допълнителни 6000 долара през 2019 г.) от стандартната сума.

Шестдесетмесета (възраст 60–69 г.)

Средно салдо от 401 (к): 195 500 долара
Средно 401 (к) баланс: 62 000 долара
Коефициент на вноска (% от дохода): 11.2%

Спестовно, сега или никога не е за тази група. Фактът, че процентът на вноската е толкова висок, колкото предполага, че много бебешки бумери продължават да работят през това десетилетие от живота си.

Цели за спестяване при пенсиониране

Към какво трябва да се стремите, спестявайки разум? Fidelity има някои доста конкретни идеи. До 30-годишна възраст компанията изчислява, че е трябвало да спестите половината от годишната си заплата. Ако печелите 50 000 долара до 30-годишна възраст, трябва да разполагате с 25 000 щатски долара за пенсиониране. До 40 години трябва да имате два пъти годишната си заплата. До 50-годишна възраст, четири пъти по-висока от заплатата ви; на 60 години, шест пъти и на 67 години, осем пъти. Ако достигнете 67 години и печелите 75 000 долара годишно, трябва да спестите 600 000 долара.

8, 8%

Средният служител 401 (k) процент на вноска (като процент от заплатата); рекорден процент според Fidelity Investments.

Има и изпитаното, което някои биха могли да наричат ​​староучилище, правило 80%: Спестете толкова, колкото би трябвало, за да имате равностойните 80% от заплатата си за около 20 години. Това ще изисква около 1, 2 милиона щатски долара за същия човек, който прави 75 000 долара, ако не фактор на инфлация в сместа. Това число достига между 1, 5 милиона и 1, 8 милиона долара в зависимост от начина, по който се опитвате да го разчитате. Въпреки това, ако решите да го изчислите, всички са съгласни, че става въпрос за много пари.

Не се измерва

Ако сравните тези показатели със средните балансови цифри от 401 (k) на Fidelity, изглежда повечето хора изостават при спестяването си за пенсиониране - дори ако приемете, че имат активи в сметки, различни от 401 (k) s.

Проучване на правителствената отчетност за 2018 г. установи, че почти една трета от американците на възраст 55 и повече години нямат никакво яйце за пенсиониране или дори традиционен пенсионен план. Онези, които имат пенсионни фондове, нямат достатъчно пари: 56 до 61-годишните имат средно 163 577 долара, а тези от 65 до 74 имат дори по-малко спестявания. Ако тези пари бяха превърнати в доживотна рента, тя щеше да възлиза само на няколкостотин долара на месец. Всеки експерт по финансово планиране би се съгласил, че това не е почти достатъчно.

В своето 19-то годишно проучване Центърът за проучвания за пенсиониране в Трансамерика установява, че милениалите имат средни спестявания при пенсиониране от около 23 000 долара срещу 66 000 долара за ген Xers и 152 000 долара за бебешки бумери.

Подобни констатации идват от Института за икономическа политика: Той изчислява, че тези на възраст от 32 до 37 години са спестили около 31 644 долара, но след това тази стойност нараства значително до около 67 720 долара за тези на възраст от 38 до 43 години. $ 81 349. И накрая, тези на възраст от 50 до 55 години са спестили средно 124 831 долара. Въпреки че всичко това може да изглежда като здравословни суми, всички тези спестявания са много под дори най-консервативните цели.

Част от проблема според TransAmerica може да е липсата на финансово разбиране и образование. Две трети от работниците смятат, че не знаят толкова много за пенсионирането, колкото би трябвало. Всъщност 30% от работниците казват, че не знаят нищо за разпределението на активите, а около 20% от работниците признават, че не знаят как се инвестират парите им за пенсиониране - и това е вярно за всички работници, от двадесетте годишни до шестдесетмесеца. По този въпрос само 29% от американците на възраст над 60 години казват, че знаят много за социалното осигуряване, въпреки че близо 90% очакват това да бъде важен източник на доходи, когато спрат да работят.

Администрацията за социално осигуряване заявява, че пенсионните ѝ обезщетения са предназначени да заменят само около 40% от средната работна заплата на работника.

Долния ред

Тъжно, но вярно: Повечето американци нямат почти достатъчно спестявания, за да ги издържат чрез пенсиониране.

Как да избегнете тази съдба? Първо, станете студент на процеса на пенсионно спестяване. Научете как работят социалното осигуряване и Medicare и какво може да очаквате от тях по отношение на спестяванията и ползите. След това разберете колко мислите, че ще трябва да живеете спокойно, след като изтекат девет до пет дни. Въз основа на това, постигнете целта за спестяване и разработете план, за да стигнете до сумата, от която се нуждаете, до момента, в който имате нужда.

Започнете възможно най-рано. Пенсионирането може да изглежда доста далеч, но когато става въпрос за спестяване за него, дните намаляват до скъпоценни няколко - защото всяко забавяне на депозитите струва повече в дългосрочен план.