Как да избегнем медицински дълг

Когато става въпрос за сериозен дълг, медицинските разходи често са виновник за това, че много хора са в дълбочина. Проучване на Фонда на Общността на общността установи, че един от петима възрастни изплаща дълг от медицински сметки. Влошаването на нещата, по-високите медицински разходи и намаленото застрахователно покритие принудиха семействата да се потопят в спестяванията на домакинствата или да поемат допълнителен дълг по кредитна карта.

УЧАСТИЕ: Въведение в застраховането

Това каза, че медицинската спешна ситуация също не трябва да се превърне във финансова. Въоръжени с правилната информация, можете да се справите ефективно с разходите и да избегнете клопките на таксите и таксите за фактуриране.

Как се случва медицинският дълг Когато вие или вашето семейство се сблъскате с голяма операция или медицинско лечение, цената на операцията е последното нещо, което ви е на ум. След като излезете от болницата, финансовата страна на спешната ситуация може да бъде изумителна. Фактурирането на болници добавя объркването, защото някои болници изпращат индивидуални фактури за линейката, болничния престой, лекаря, лабораторните услуги и лекарствата, отпускани по лекарско предписание. (Трудно е да се предскажат финансови извънредни ситуации, поради което трябва да сте подготвени. За да научите повече, проверете Създайте си Фонд за спешни случаи. )

Проблемите с таксуването могат да доведат до дълг дори за хора, които никога не са изправени пред спешни случаи. Просрочените плащания за стандартно лечение или посещения в офиса са важен източник на възникнал дълг. Ако доставчикът на медицински услуги ви позволи да начислявате лечение на вашата здравна застраховка, все пак е ваша отговорност да се уверите, че вашата застрахователна компания действително плаща сметката. По-рядко недобросъвестните лекари и хиропрактиците могат да извършват ненужни тестове или да таксуват за услуги, които не са предоставени, и тези такси могат да доведат до спорове за таксуване. (За свързаното четене вижте Разкопаване на личен дълг .)

Медицински дълг и кредитни карти В опит да осигурят плащане за услуги, някои доставчици на здравни грижи насърчават пациентите да използват кредитни карти за уреждане на сметките предварително. В някои случаи болниците и клиниките могат дори да се обединят с агенции за кредитни карти, за да предлагат стимули, като например отстъпки от сметки.

Но задържането на дълг на кредитна карта, а не медицински дълг, може да попречи на способността Ви да получите финансова помощ, ако срещнете проблеми с плащането на сметките си. Когато конвертирате медицински разходи в дълг на кредитна карта, разходът става потребителски дълг и след това подлежите на свързани санкции и такси. Потребителският дълг може да повлияе на способността ви да си осигурите ипотека, да преминете кредитна проверка за заявление за наем или да получите работа.

Кредитните карти, специално проектирани за заплащане на медицински услуги, са се превърнали в промоционално средство за доставчици, които искат ефективно плащане. Можете да кандидатствате за кредитна карта като CareCredit онлайн и да получите незабавно одобрение.

CareCredit, подразделение на General Electric Company Company, ясно заявява, че картата е предназначена за пациенти, които търсят избирателно лечение, като зъболекарска работа или операция за корекция на зрението, а не за спешна помощ. Подробностите са ясни на уебсайта: Той предлага 11, 90% ГПР, а промоционалните пакети дават на пациентите безлихвени плащания до 18 месеца. Колкото и привлекателни да са тези промоции, трябва да можете да платите навреме. Ако не сте в нарушение на плащанията си, ГПР скочи до 28, 99% и финансовите такси могат да започнат да натрупват и увеличават дълга си. (За да прочетете повече за кредитните карти, вижте Определение на кредитната карта и разбиране на интереса към кредитната карта .)

Кредити за домашен капитал Изправени пред планина от дългове и обаждания от агенции за събиране, някои хора смятат заем за собствен капитал за изплащане на медицински сметки. Но заемът срещу собствения капитал на вашия дом може да означава месечно плащане, което може да е много по-високо от първоначалната ви сметка за лекар. Това също може да означава високо лихвено плащане и може да се наложи да плащате точки, и двете от които подхранват повече дълг.

Когато вземете заем за собствен капитал, излагате дома си на излишен риск. Медицинският дълг е необезпечен дълг, докато заемът за дялов капитал се счита за гарантиран дълг - той е подкрепен от обезпечение или обезпечение, в случая вашият дом. Прехвърляйки дълга си, има добавеният риск в това, че ако не можете да погасите дълга, можете да загубите дома си. (За повече информация относно заемите от собствен капитал, прочетете Заеми за собствен капитал: Разходите )

Здравни планове и адекватно покритие Предполага се, че плановете за здравно осигуряване предпазват хората от поемане на неуправляем дълг от медицински разходи, но за много семейства застраховката не е осигурила необходимата защита при спешни случаи. Проучването за здравно осигуряване от Фонда на Общността за 2003 г. разкри, че около две трети от хората с медицински дълг са имали здравноосигурително покритие, когато е възникнала спешна ситуация.

С прехвърлянето на повече от бремето на здравните осигуровки върху раменете на служителите, покритието става все по-скъпо за потребителите. Плановете също така осигуряват по-малко цялостно покритие от преди, въпреки нарастващите премии и приспадания. Конгресът въведе сметки за здравни спестявания (HSAs) през 2003 г. като потенциално решение за облекчаване на натиска върху разходите за здравеопазване. HSAs са създадени, за да помогнат на хората да спестят за бъдеща квалифицирана медицинска помощ без данъци.

HSA обаче не са се оказали вълшебният куршум за избягване на медицински дълг. За да се класирате за HSA, трябва да имате здравен план с висок приспадане. Проучването на Фонда на Британската общност разкри, че хората с по-високи приспадания в крайна сметка са имали повече проблеми от медицинските сметки. Над половината от тези с приспадане от 1000 долара или повече съобщават за трудности при плащането на медицински сметки, в сравнение с 24% от осигурените възрастни без приспадане. (За да научите повече за HSAs, вижте Health-y Спестовни сметки )

Вашето дължимо старание Последствията от медицинския дълг надхвърлят финансите. Хората, които носят медицински дълг, често избягват получаването на необходимо лечение или попълване на рецепти. Проучване на проект за достъп показа, че две трети от хората с медицинска сметка или проблем с дълга са преминали без нужда от грижи поради свързаните с тях разходи.

Въпреки че болниците и доставчиците на медицински услуги имат желание да ви бъдат платени на място, трябва да изберете здравословна за вас опция за плащане. Най-добрият ви вариант е да договаряте план за плащане директно с вашата болница или доставчик, който би предпочел да ви се плаща с времето, а не изобщо. Възможно е да успеете да договорите план за плащане, който е безлихвен, или не налага неустойки и допълнителни такси, ако направите закъсняло плащане. Преговарянето директно с болницата или медицинския доставчик може дори да означава намаляване на сметката ви, което намалява дълга ви.

Имате права и като потребител на здравни грижи и едно от тези права е да ви бъде позволено да разгледа копие от вашата сметка и вашата медицинска карта, преди да платите. Болниците и доставчиците на медицински услуги правят грешки и тези грешки могат да се проявят като грешки в фактурирането. Отделете време, за да разгледате внимателно вашата фактура. Датите във вашите извлечения за фактуриране трябва да съвпадат с датите на лечението ви, а предоставените услуги трябва да съответстват на вашата медицинска карта. Понякога грешка може да бъде грешен отпечатък, като допълнителна нула, която кара сметката да скочи от три цифри на четири.

Кредитното консултиране или услугата за управление на дълга може да бъде правилната опция, ако сметките ви са извън контрол или имате проблеми с изготвянето на бюджет. Проучете внимателно тези организации. Някои услуги са жертва на отчаяни потребители, твърдейки, че са нестопански агенции и събират прекомерни такси. Потърсете надежден източник на помощ, като услуга, предоставяна чрез кредитен съюз или друга финансова институция, военни или университет.

И накрая, като потребител на здравни грижи е от решаващо значение да разпознаете подходящото време за посещение на спешното отделение спрямо подходящото време, за да си уговорите среща с Вашия лекар. Можете да предотвратите много проблеми с фактурирането, като получите предварително одобрение за лечение от вашата застрахователна компания.

Заключение След приключване на медицинските процедури все още може да има много болка и смут над плащането. Ако възникнат проблеми с фактурирането, не забравяйте, че получавате по-справедлив шейк, като се занимавате директно с болницата или клиниката - никога не издърпвайте пластмасата. Вашето бъдещо финансово здраве и благополучие може да бъде на линия.