Какво има следващото десетилетие за финансовите съветници

Финансовият сектор бързо се променя по много начини. Но какво държи бъдещето оттук? Въпреки че е невъзможно да се каже със сигурност, няколко скорошни тенденции бързо набраха сила на пазара и вероятно ще се изявят в следващото десетилетие. Финансовите съветници трябва да се подготвят за тях сега.

Ключови заведения

• От десетилетия финансовите съветници правят нещата по същия или по-същия начин - проверяват веднъж или два пъти годишно и се фокусират върху натрупването.
• През следващите няколко години обаче ще се наблюдава промяна в тенденциите, които обещават да прекроят начините, по които успешните съветници трябва да помислят, за да продължат напред.
• Технологичните тенденции в roboadvising, застаряващата клиентска популация, която търси доходи, а не риск и натрупване, и регулаторните промени към фидуциарното мито са всички сред бъдещите съображения, които съветниците трябва да вземат под внимание.

Технологични тенденции

Почти никъде цифровата революция не оказва толкова голямо влияние, колкото е във финансовата индустрия. Вече е по-лесно от всякога инвеститорите да имат достъп до своите сметки и да видят как функционират техните портфейли, да не говорим за самите пазари. Бъдещето вероятно ще направи безпроблемните цифрови портали толкова често срещани, колкото днес мобилните телефони, което позволява на клиентите да влизат и да управляват парите си, да общуват със съветници и планиращи денонощно и да търгуват.

Робо-съветниците също вероятно ще бъдат наети от всяка фирма в едно или друго качество. След 10 години те вероятно ще могат да следват много сложни стратегии, които използват мярка за преценка относно решенията за покупка и продажба. Достъпът до тези услуги вероятно ще стане напълно мобилен и базиран на облаци и тези иновации могат да се комбинират драстично за намаляване на цената на финансовото планиране и управление на активи за обществеността.

Всъщност има спекулации, че финансовото планиране може да стане достъпно без разходи, след като компютърната технология достигне до момента, в който може да използва автоматизирани програми, за да помогне на клиентите да определят рисковата им толерантност и времевия хоризонт и да формулират инвестиционна стратегия.

Fiduciary Trend

Фидуциарното правило на Министерството на труда, което предвиждаше всички, които участват в пенсионното планиране, продажбите на продукти и съветите да поддържат доверително състояние, беше отменено от федералния съд през юни 2018 г. Но той все още може да остави наследство. Много фирми за финансови услуги вече бяха започнали да променят бизнес практиките, за да намалят конфликта на интереси (или появата на същия).

Комисията за ценни книжа и борси (SEC) също работи по набор от нови разпоредби, които изискват брокерите да поставят финансовите си интереси на клиентите си пред своите. Много футуристи в бранша виждат по-прозрачни политики за ценообразуване и оповестяване напред, заедно с модел на компенсация на съветници, който се основава на редовен периодичен резерв, а не на такси или комисиони.

Гепа в поколенията

Съветниците, които игнорират потенциални клиенти от поколение X и хилядолетия, правят това на своя опасност. Повече от 18 трилиона долара ще преминат от поколението на Baby Boomer към техните потомци през следващите няколко години. Планиращите трябва да намерят момент да се запознаят с децата на по-възрастните си клиенти, за да ги задържат, след като родителите им са изчезнали. Това означава преминаване от риск и растеж към стабилност, запазване и получаване на пенсионен доход от портфейлни активи.

Глобализация

Увеличаващата се глобализация на световните икономики ще доведе до огромни нови маркетингови възможности за съветници, които са в състояние да достигнат до клиенти, които преди това са били извън техните разбирания. Броят на хората с мобилни телефони ще нарасне до пет милиарда през следващите няколко години, двойно повече от броя, който ги има сега. Очаква се размерът на частното богатство в света да нарасне до 400 трилиона долара до 2021 г., 73 милиона долара от него само в Северна Америка, от $ 220 плюс трилиона сега там. И жените скоро ще контролират около 60% от ликвидните инвестиращи активи в САЩ

Образователен дълг

Изплащането на студентски заеми е огромна тежест за много завършили и родители, а сега има повече дълг за образователен заем от дълг на кредитни карти в Америка. Повече клиенти ще търсят съвет за това как да се справят с този проблем и вероятно ще е необходим законодателен ремонт за решаване на проблема в национален мащаб.

Пенсионно планиране

Ако планирането на пенсиониране сега изглежда трудно, ще бъде по-трудно само за много по-млади работници, които могат значително да надживеят родителите си. Съвременният напредък на медицината в области като изследванията за рак се комбинира, за да прокара средно планирания период на живот в 90-те и миналия век в някакъв момент. Търсенето на нови продукти, като анюитети за дълголетие, най-вероятно ще се развие през следващите няколко години.

На застрахователния пазар могат да станат достъпни и други превозни средства, които могат да помогнат на спестителите да запазят доходите си, докато живеят. Ускорените лица за обезщетения, които позволяват на застрахованите животозастрахователи да имат достъп до част от обезщетенията за смърт за разходи като дългосрочни здравни грижи, също могат да станат неразделна част от всеки срок и постоянна застрахователна полица.

Долния ред

Финансовата индустрия е в разгара на цифровата и пазарна революция, която може да доведе до наличието на евтино финансово планиране за масите. Безпроблемната облачна технология ще даде възможност за денонощна мобилност за търговци и по-млади клиенти, израснали в ерата на Интернет. Автоматизираните услуги и прозрачните цени са на хоризонта, заедно с по-строги правила и разпоредби за съветници, които обслужват пенсионни планове и сметки.