Как вашата ипотека влияе на кредитния ви рейтинг

Финансовите гурута непрекъснато предупреждават потребителите да поддържат кредитния си рейтинг във върховата форма, ако планират да закупят жилище в близко бъдеще. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е вероятността да получите най-добрите ипотечни проценти. След като получите ипотеката обаче, това може да повлияе на кредитния ви рейтинг напред.

Ключови заведения

• Вземането на ипотека временно ще навреди на кредитната ви оценка, докато не докажете способността да изплатите заема.
• Подобряването на кредитния ви резултат след ипотека води до постоянно плащане на плащанията си навреме и поддържане на съотношението дълг / доход на разумно ниво.
• Ипотечните кредити помагат на вашия кредитен рейтинг, като подобряват комбинацията от револвиращ дълг към вноска. Този микс представлява приблизително 10% от резултата ви.

Началният хит на кредитния резултат

Веднага след получаване на нова ипотека, очаквайте вашия кредит да пострада. Вашият кредитен рейтинг представлява числово представяне на способността Ви да изплащате задължение. Когато вземете най-големия заем, който повечето потребители някога ще имат, резултатът ви намалява, докато не докажете, че имате възможност да изплатите заема и че всъщност ще извършите обещаните от вас плащания.

Поради това временно понижаване на резултата ви може да ви е трудно да получите други заеми или да получите заем с условията на кредит, които бихте очаквали. Планирайте да изчакате поне шест месеца, преди да кандидатствате за заем със значителен размер.

Ипотеката е върхът на потребителския кредит, където, ако можете да се класирате за ипотека, вие се считате за надежден кредитополучател.

Извършвайте плащания навреме

Как да доведете резултата си обратно до нивото му преди ипотека? Чрез извършване на навременни плащания всеки път. Не се регистрирайте за тези услуги, които казват, че могат бързо да повишат вашия кредитен рейтинг. Просто извършете вашите ипотечни плащания - и всички други плащания по този въпрос - навреме. Докато докажете, че сте отговорен кредитополучател, резултатът ви естествено ще се повиши.

Плащайте сметките си навреме и в пълен размер. Ако натовареният ви начин на живот понякога принуждава плащането на сметки по-ниско в списъка ви с приоритети, настройте автоматично плащане през вашата банка, така че никога да не забравите.

35%

Процент от резултата ви, който е история на плащанията, според FICO.

Как ипотеката засяга вашия кредит

Знайте основите. Вашият кредитен отчет измерва способността ви да изплащате задължения. Вие печелите само толкова пари, така че запазването на размера на дълга ви в съотношение с доходите е от съществено значение. Това се нарича съотношението на дълга към приходите.

Задържането му не по-високо от 36% се счита за оптимално, като не повече от 28% отиват за вашата ипотека. Ако знаете, че ще закупите жилище в близко бъдеще, не поемайте други дългови задължения. Поддържайте ниското си съотношение дълг / доход.

Продължете обаче да изграждате кредитната си история. Малко кредит е по-добър, отколкото няма кредит, що се отнася до вашия кредитен рейтинг. И разбира се, плащането на вашата ипотека навреме е добре за вашата кредитна история.

Ипотечните кредити могат да подобрят кредита ви

Изчисляването на кредитния ви резултат е малко загадка. FICO публикува общи насоки, за да помогне на потребителите да разберат резултата си, но никой не знае спецификата на изчислението. Видовете заеми, които имате, обаче играят роля в резултата ви.

Ако вашият кредитен отчет не съдържа нищо друго освен куп кредитни карти, резултатът ви няма да бъде толкова висок. Тази комбинация от револвиращ дълг към вноска на дълг (вашата ипотека) представлява около 10% от резултата ви.

Ако платите с кредитна карта малко късно, ефектът върху резултата ви няма да бъде масов. Ако не платите ипотеката си навреме, очаквайте кредитната оценка да отразява това. Ако това се случи, направете плащането възможно най-бързо. Ако е малко късно, вашата ипотечна компания може да не съобщава за това на кредитните бюра.

Долния ред

Докато всеки път плащате ипотеката си навреме, дългът, който поемате за жилище, се счита за отговорен дълг. И се опитайте да избегнете други големи покупки в рамките на шест месеца след вземане на ипотека, тъй като вашият кредитен рейтинг вероятно ще падне от процеса на получаване на заема. История на отговорно плащане на ипотечните и други сметки скоро трябва да доведе до възстановяване на резултата.