Капки на плановете за предимство на Medicare

Medicare Advantage, наричан още Medicare Part C, плановете може да звучат примамливо. Като един план той съчетава предимствата на Medicare Части А и В и може да покрива рецепта (D) и други предимства. Мнозина предлагат премии от $ 0, но дяволът е в детайлите. Ще установите, че повечето имат неочаквани разходи извън джоба си, когато се разболеете и ви искат само като клиент, когато сте здрави.

Известни още като част В, тези планове, които частните застрахователи предоставят като алтернатива на традиционните Medicare, трябва да осигуряват покритието, изисквано от Medicare, при същото ниво на разходите. Обаче това, което плащат, може да се различава в зависимост от цялостното ви здраве.

Избор на покритие, когато се квалифицирате за Medicare

Когато избирате медицинско покритие като възрастен гражданин на 65 и повече години, можете да направите един от трите избора:

1. Традиционен Medicare, който има доплащания и приспадания.
2. Традиционен Medicare с Medigap (частна допълнителна политика), който обхваща съвместните плащания и приспадания на Medicare.
3. Medicare Advantage, частна застраховка, която варира значително в зависимост от избраната от вас политика.

Ключови заведения

• План Medicare Advantage (MA), известен като Medicare част C, предоставя всички предимства на част A и B, а понякога и част D (предписание) и други предимства.
• Всички доставчици на Medicare Advantage трябва да приемат регистрации, отговарящи на изискванията за Medicare.
• Болните участници могат да установят, че медицинските грижи струват рязко в рамките на план Medicare Advantage поради доплащане и разходи извън джоба.
• Клиентите на Medicare Advantage могат да преминат към традиционните Medicare веднъж годишно през годишния период на записване.
• Потенциалните клиенти на Medicare Advantage се възползват от планове за проучване, преглед на плащанията за плащане, разходи за собствени джобове и приемливи доставчици.

Най-пълното покритие

Най-всеобхватното покритие, което вероятно ще доведе до най-малкото неочаквани разходи за собствени средства, е традиционен план Medicare, съчетан с политика на Medigap. Политиките на Medigap варират и най-пълното покритие се предлага чрез Medigap Type F. С Medigap Type F се покриват всички плащания и приспадания, които дори се плащат, и дори получавате някакво покритие, когато пътувате извън страната. С тази комбинация можете да отидете при всеки лекар, който приема Medicare. Бъдете наясно, че с традиционните Medicare и Medigap, вие също ще се нуждаете от покритие на лекарства с рецепта част D.

Дяволът е в детайлите

Плановете на Medicare Advantage не предлагат това ниво на избор. Повечето планове изискват да отидете в тяхната мрежа от лекари и здравни работници. Тъй като плановете на Medicare Advantage не могат да избират своите клиенти (те трябва да приемат всички кандидати, отговарящи на изискванията за Medicare), те обезкуражават хората, които са болни от начина, по който структурират своите съизплащания и приспадания.

Авторът Уендел Потър обяснява колко участници в Medicare Advantage не научават за ограниченията на своите планове Medicare Advantage, докато не се разболеят:

„Въпреки че мама видя, че премиите за МА се увеличават значително през годините, тя нямаше истинска мотивация да се откаже, докато не си счупи тазобедрената става и се нуждае от квалифицирана грижа в медицинско заведение. След няколко дни администраторът на старческия дом й каза, че ако остане там, ще трябва да плаща за всичко от собствения си джоб. Защо? Тъй като медицинска сестра за преглед на използването на нейния план за магистърска програма, която никога не я е виждала или преглеждала, реши, че грижата, която получава, вече не е „медицински необходима“. Тъй като няма често използвани критерии за това какво представлява медицинската необходимост, застрахователите имат широка свобода на преценка за това какво ще плащат и кога ще спрат да плащат за услуги като квалифицирана сестринска помощ, като я декларират като „попечителство“. “

Можете да видите как план за Medicare Advantage вишнево избира своите пациенти, като внимателно преглеждате доплащанията в резюмето на обезщетенията за всеки план, който обмисляте. За да ви дам пример за видовете съплащания, които може да намерите, ето някои подробности за мрежови услуги от популярен Humana Medicare Advantage Plan във Флорида:

• Линейка - 300 долара
• Престой в болница - 175 долара на ден за първите 10 дни
• Консумативи за диабет - до 20% доплащане
• Диагностична рентгенология - до $ 125 доплащане
• Лабораторни услуги - до $ 100 доплащане
• Амбулаторна рентгенова снимка - до 100 щатски долара
• Терапевтична рентгенология - $ 35 или до 20% доплащане в зависимост от услугата
• Бъбречна диализа - 20% от цената

Както показва този неизчерпателен списък на доплащанията, разходите за джобни средства бързо ще се натрупат през годината, ако се разболеете. Планът Medicare Advantage може да предложи премия от $ 0, но изненадите, които са извън джоба, може да не струват тези първоначални спестявания, ако се разболеете. „Най-добрият кандидат за Medicare Advantage е човек, който е здрав, казва Мери Ашкар, старши адвокат на Центъра за адвокатско обслужване на Medicare.„ Ние виждаме проблеми, когато някой се разболее “.

Превключване обратно към традиционните Medicare

Въпреки че можете да спестите пари с Medicare Advantage, когато сте здрави, ако се разболеете в средата на годината, вие сте останали с каквито и да е разходи, които правите, докато можете да смените плановете през следващия открит сезон за Medicare. По това време можете да преминете към традиционния Medicare с Medigap, но след това Medigap може да ви таксува по-висок процент, отколкото ако първоначално сте се записали в политика на Medigap, когато за първи път сте се класирали за Medicare.

Повечето политики на Medigap са политики с рейтинг на възраст или политики за достигане на възраст, което означава, че когато се регистрирате по-късно в живота, ще плащате повече на месец, отколкото ако сте започнали с политиката на Medigap на 65 години. да намерите политика, която няма възрастова оценка, но те са рядкост.

Докторски опит с предимствата на плановете Medicare

През 2012 г. д-р Брент Шилингер, бивш президент на Фондацията за медицинско общество на окръг Палм Бийч, посочи множество потенциални проблеми, които срещна с плановете на Medicare Advantage като лекар. Ето как ги описва:

• Грижата всъщност може да струва повече за пациента и федералния бюджет, отколкото би било при първоначалното Medicare, особено ако човек страда от много сериозен медицински проблем.
• Някои частни планове не са финансово стабилни и могат внезапно да преустановят покритието. Това се случи във Флорида през 2014 г., когато популярен план за МА, наречен Physicians United Plan, беше обявен в несъстоятелност и хората бяха повикани от лекари, които отмениха назначенията си.
• Човек може да има проблеми с получаването на спешна или спешна помощ поради нормиране.
• Плановете обхващат само някои лекари, често отказват доставчици без причина, нарушавайки непрекъснатостта на грижите.
• Членовете трябва да спазват правилата на плана, за да се покрият грижи.
• Винаги има ограничения при избора на лекари, болници и други доставчици, което е друга форма на нормиране, която поддържа печалбите за застрахователната компания, но може да ограничи избора на пациента.
• Може да е трудно да се грижите далеч от дома.
• Предлаганите допълнителни ползи могат да се окажат по-малко от обещаните.
• [Планове, които включват покритие за разходи за лекарства, отпускани по рецепта на част D], могат да определят определени високо скъпи лекарства.

Долния ред

Пазарувайте много внимателно, ако мислите да използвате план Medicare Advantage. Не забравяйте да прочетете финия шрифт и да получите изчерпателен списък на всички плащания и приспадания, преди да изберете такъв. Освен това, не забравяйте да разберете дали всички ваши лекари приемат плана и всички лекарства, които приемате (ако това е план, който също се обхваща в обхвата на лекарства, отпускани по лекарско предписание), ще бъдат обхванати. Ако планът не обхваща досегашните ви лекари, бъдете сигурни, че неговите лекари са приемливи за вас и приемате нови пациенти, обхванати от плана.