Какви са най-добрите начини за намаляване на облагаемия ми доход?

Възрастовият въпрос как да намалят данъците е едно от най-често срещаните проблеми на финансовото планиране сред физическите лица и собствениците на бизнес. Плащането на данъци е неизбежно, но съществуват широки възможности за подпомагане на постигането на по-ниска данъчна сметка. Въпреки че всеки данъкоплатец има различно задължение към Службата за вътрешни приходи (IRS) всяка година, потенциалът за намаляване на облагаемия доход е на разположение в цялата област с помощта на няколко стратегически стъпки.

Запазване към пенсиониране

Най-простият начин да намалите облагаемия си доход е да увеличите максимално пенсионните спестявания. Ако вашата компания предлага спонсориран от работодател план, като например 401 (k) или 403 (b), направете предварителни вноски през цялата година до максимум 19 000 долара през 2019 г. (18 500 долара през 2018 г.). Ако сте над 50-годишна възраст, направете приспадане на над $ 6000 над тази граница, както и за допълнителна възможност да спестите пари, като същевременно намалите данъците си. Тъй като вашите вноски се правят на база данъчна такса чрез отлагане на ведомости, спестените пари в спонсорираната от работодателя ви пенсионна сметка са прост и пряк начин да намалите данъчната си сметка.

Ако нямате възможност да спестявате чрез спонсориран от работодател план, вноските за традиционна индивидуална пенсионна сметка (IRA) може да са интелигентна алтернатива. Максималният принос към IRA за данъчната година 2019 е 6 000 щатски долара, като резерва за наваксване е допълнително 1000 долара, ако сте над 50. Приносът за традиционна ИРА намалява облагаемия ви доход, само ако нямате достъп до работодател, спонсориран план или когато общият ви доход е под определен праг.

Съществуват голямо разнообразие от планове за пенсионно спестяване за самостоятелно заетите лица, включително индивидуален 401 (k) и опростена пенсия за служители (SEP) IRA. И двете опции предоставят възможност за намаляване на облагаемия доход чрез предплащане на вноски и позволяват по-високи лимити за вноски всяка година.

Помислете за гъвкави планове за разходване

Някои работодатели предлагат гъвкави планове за разходите, които позволяват предварително облагане на разходите за разходи като медицински разходи и зависими грижи. Гъвкавият разходен план (FSA) предоставя начин за намаляване на облагаемия доход, като заделяте част от приходите си в отделна сметка, управлявана от вашия работодател. Служител, който реши да участва, може да даде до 2700 долара през плановата 2019 година. Това е увеличение с 50 долара спрямо 2018 година.

Съгласно разпоредбата за използване или загуба, участващите служители често трябва да понесат приемливи разходи до края на плановата година или да пропуснат неразходваните суми. Но съгласно специално правило, работодателите могат, ако изберат, да предложат на участващите служители повече време или чрез опция за прехвърляне, или чрез гратисен период.

При опцията за прехвърляне служителят може да пренесе до 500 долара неизползвани средства за следващата планова година - например, служител с 500 долара неизразходвани средства в края на 2019 г. все още ще разполага с тези средства за използване през 2020 г. опция за гратисен период, служителят има до два месеца и половина след края на плановата година да понесе приемливи разходи - например 15 март 2020 г. за планова година, приключваща на 31 декември 2019 г. Работодателите могат да предложат всяка от двете опции, но не и двете, или никакви.

Планът за спестяване на здравеопазване (HSA) е подобен на FSA по това, че ви позволява да правите предварителни вноски, които можете да използвате за разходи за здравеопазване по-късно. HSA са достъпни само за служители с високи приспадащи здравноосигурителни планове, а вноските могат да бъдат направени до максимум 3, 450 долара за физически лица и 6 900 долара за семейства. За разлика от балансите на FSA, вноските за HSA могат да бъдат преобърнати, ако не ги използвате в годината, в която са били записани. Въпреки това, както HSAs, така и FSA предвиждат намаление на вашата данъчна сметка през годините, в които правите вноски.

Проследяване на бизнес удръжки

Дълъг списък на удръжките е на разположение за намаляване на облагаемия доход, ако сте самостоятелно заети на пълно или на непълно работно време. Използвайте приспадане на домашния офис, за да намалите облагаемия си доход, ако поне една пета от вашия дом се използва като специално предназначено офисно пространство и можете да приспаднете и част от сметките си за мобилен телефон и интернет. Освен това разходите за реклама, маркетинг, пътуване и доставка могат да се използват за намаляване на облагаемия ви доход всяка година.

Съветник Insight

Дейв Роуан, CFP®
Rowan Financial, LLC, Bethlehem, PA

Един от най-добрите начини за намаляване на облагаемия доход е да промените статута си на заетост: преминаване от служител в независим изпълнител. Изборът на този път може да бъде рискован - означава да се откажете от постоянната заплата и корпоративните предимства - но той отваря множество възможности за спестяване за пенсиониране, като едновременно с това намалявате облагаемия ви доход.

Единият е ПРОСТНИЯ ИРА. През 2019 г. ви позволява да внасяте до 13 000 долара годишно в долари преди данъчно облагане, плюс допълнителни 3000 долара, ако сте над 50 години.

Друг е планът на Solo 401 (k): Вие можете да внесете до 56 000 долара общо за 2019 г., а първите 19 000 долара печалба могат да бъдат внесени без данъци; добавете допълнителни 6000 долара към двете цифри, ако сте над 50 години.

И накрая, SEP IRA ви позволява да правите приспадане на данъци до 25% от вашата компенсация, до $ 56 000.