Заемни заеми срещу заеми за плащане: Кои са по-добри?

Питането дали заемни заеми или заеми за плащане на ден са по-добри, е равносилно на въпроса с коя болест е най-добре да се стигне. И двата продукта на заем се отличават с лихвени лихвени проценти, неблагоприятни условия и агресивна тактика на събиране, които граничат с насилие, и двете ви подлагат на работа с недобросъвестни персонажи, често в по-малко от звездната част на града. Заемните заеми обикновено предлагат по-ниски лихви - например 300% годишен процент (ГПР) срещу 400% за заеми с платен ден, ако наречете такава сделка - но и налагате по-лоши неустойки за неплащане, тъй като кредиторът може да поеме собствеността върху вашия превозно средство.

Основни положения за заем

Кредиторите в ден на плащане предлагат краткосрочни парични заеми в замяна на отменен чек, обикновено датиран за следващия ден на изплащане. Размерът на чека включва общата сума на кредита и такса за финансиране. Например, вие пишете чек за, да речем, 115 долара, за да получите заем от 100 долара. Като се има предвид двуседмичният срок на заема, който е сравнително стандартен, таксата за финансиране на стойност 15 долара се равнява на близо 400% и това предполага, че плащате заема навреме.

Ако вашият отложен чек не успее да изчисти банката и не предприемете други уговорки за плащане до датата на падежа, заемодателят прехвърля заема ви в следващ двуседмичен срок, налага друга финансова такса и обикновено оценява допълнителна забавена такса или наказание. В кратък случай можете да бъдете на куката за няколко кратни от първоначалната си сума на заема.

Единствената сребърна облицовка на заем до деня на плащане е, че това е необезпечен дълг, което означава, че заемодателят няма обезпечение, което да изземе, ако не можете да изплатите заема. Следователно кредиторите в ден на плащане са известни с това, че използват агресивни методи за събиране на забавени плащания. Тези тактики включват непрекъснати телефонни обаждания, плашещи писма и заплахи за съдебни спорове. Съобщава се, че някои заемодатели в деня на плащане наемат "преследвачи на полето", представители, които се появяват в домовете на делинквентните кредитополучатели, за да изискват плащане.

Нещо повече, тъй като заемодателите в деня на плащане са склонни да пленят бедните и отчаяните, техните физически места често са в нежелани райони на града. Можете да заобиколите необходимостта да отидете там, като потърсите кредитор онлайн, но това го подлага на друг набор от опасности; някои уебсайтове за заеми с плащане са нищо повече от измами за извличане на чувствителна лична информация.

Основни позиционни заеми

Заемните кредитори предлагат краткосрочни заеми, като в същото време притежават заглавието на вашия автомобил като обезпечение. Кредиторът оценява стойността на автомобила и предлага да даде заем до определен процент от тази стойност, обикновено 25 до 50%. Балансите по заемни дялове могат да бъдат много по-големи от салдовите заеми в деня на изплащане, като в някои случаи достигат до 10 000 долара. Типичният срок на заем от заглавие е 30 дни, като средната такса за лихва е около 25%. Това означава, че стандартната заемна заемна ГПР е 300%.

Подобно на заемодателите за плащане, заемните кредитори налагат най-големите разходи, когато не успеете да погасите заема навреме. Ако имате късмет, заемодателят може да предложи да заложи заема в нов 30-дневен срок, като наложи нова финансова такса и обикновено надбавка за наказание. Ако нямате толкова късмет, заемодателят може да извърши обратно вашата кола и да я продаде, за да изплати заема ви.

Подобно на заемодателите, които получават заплати, заемните кредитори най-често се срещат в семенни квартали. Получаването на заем от заглавие обикновено изисква да се покажете лично, тъй като кредиторът трябва да оцени автомобила ви. Кредиторите за заглавие на мобилни устройства съществуват, но почти винаги се таксуват допълнително, за да дойдат при вас.

Кое е по добре?

Класифицирането на едно или друго като „по-добро“ е изпълнено с трудности, тъй като както заемите за плащане, така и заемните заеми са склонни да вземат несигурно финансово положение и да го влошат. Кредитите за деня на плащане представляват по-малък риск от загуба на лично имущество, докато заемните заеми се отличават с малко по-ниски лихви (макар и все още високо високи) и позволяват по-големи суми на заема.

Ако се сблъскате с неочакван разход и малко средства, по-добрите методи за набиране на пари включват продажба на вещи, които вече не са ви необходими, помолете работодателя си за аванс при следващата си заплата или, ако е възможно, използване на кредитна карта. Докато кредитните карти получават лош рап за високите лихви, техните лихвени проценти са малка част от това, което в крайна сметка плащате за заем или заем. Освен това повечето кредитни карти не начисляват никакви лихви, ако ги изплатите в рамките на 30 дни.