Как да сме в крак с непрекъснатото си образование

Непрекъснатото образование (CE) помага на планиращите да бъдат в крак с най-новите промени в индустриалните правила и разпоредби, като същевременно предоставя инструкции за нови продукти и техники за планиране. Въпреки това лицензираните или сертифицирани финансови специалисти често имат отрицателна реакция, когато се изисква да завършат курсовата си работа за продължаващо обучение.

В тази статия ще разгледаме четири изисквания за непрекъснато образование за финансови специалисти, като първите две са упълномощени от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Те са регулаторният елемент, твърдият елемент, одобреното от държавата образование за застрахователни специалисти и накрая CE за професионални обозначения.

Както ще видите, има начини да оптимизирате процеса, така че когато вашият срок за непрекъснато образование се завърти, няма да се окажете погребан под купчина правила и разпоредби.

Различни изисквания за продължаващо образование

Безсилието, което може да заобикаля кредитите за СЕ, често е резултат от факта, че всеки лиценз или обозначение идва със собствено отделно изискване за продължаващо образование.

Например, борсов брокер, който също е сертифициран финансов планиращ® (CFP®), трябва да отговаря на различни изисквания на СЕ, като например:

• Одобрен от FINRA регулаторен елемент за лиценз за серия 6 или серия 7
• Одобрен от FINRA фирмен елемент за лиценз от серия 6 или 7
• Държавно одобрен СЕ за всички застрахователни лицензи, като живот и здраве
• CFP® одобрени от CE бордови курсове за обозначението CFP®
• CAPA

Регулаторният елемент

Одобреният от FINRA регулаторен елемент е разделен на три подраздела:

1. Лицензополучатели от серия 6
2. Лицензополучатели от серия 7
3. Тези, които контролират лицензополучателите на ценни книжа.

Всички лицензополучатели имат 120 дни, за да завършат тази част от своите изисквания за продължаващо образование, след като са получили лиценз за две години. След това тези изисквания ще възникнат на всеки три години, докато лицензополучателят поддържа своята регистрация FINRA. Регулаторният елемент обхваща основните правила и регламенти, въпросите за спазването, продажбите и комуникацията, както и надзорните теми за регистрираните директори.

(За да научите за първоначалните изисквания за тестване, за да получите лиценза си, разгледайте Разбиване на лицензи за финансови ценни книжа .)

Елементът на фирмата

Фирменият елемент CE се прилага за финансов професионалист, считан от FINRA за „покрито лице“. Покритите лица включват всеки, който участва в продажбата или търговията с ценни книжа на практика във всяко качество. Обучението на твърди елементи се създава или от компанията или се получава от външни източници, след което се осъществява на ниво брокер-дилър на годишна база.

Това образование се фокусира върху важни промени в индустрията от една година до друга. Тя е по-подходяща за планиращите, тъй като този тип обучение обхваща практически теми като обучение за нови продукти или най-новите стратегии за финансово планиране, които могат да създадат нов бизнес за планиращите.

Одобрено от държавата образование за застрахователни лицензополучатели

Няма единни федерални изисквания за непрекъснато обучение в застраховането и всяка държава има своя отделна програма за СЕ, която агентите и брокерите трябва да изпълняват, за да поддържат лиценза в тази държава. Всяка държава има минимален брой необходими часове на СЕ, които трябва периодично да се спазват от всички лицензополучатели. Лицензополучателят е задължен да знае какви са изискванията на СЕ във всички държави, в които той или тя възнамерява да извършва застрахователна дейност.

Непрекъснато обучение за професионални определения

Финансовите планиращи, които са спечелили професионални пълномощия, като CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) или Chartered Financial Consultant (ChFC), ще имат допълнителни изисквания за непрекъснато образование, които надхвърлят необходимото за поддържане на лиценза им.

Например, сертифицираните специалисти по финансово планиране® трябва да завършат поне 30 часа непрекъснато обучение на всеки две години. Два часа от тази курсова работа трябва да са в обучение по етика, докато останалите 28 часа могат да бъдат извлечени от всяка финансова образователна тема или курсова работа, одобрена от Съвета за стандарти CFP®.

Всички останали професионални наименования, в допълнение към изброените по-горе, имат и отделни изисквания за продължаващо образование, като CPA, регистриран агент (EA), сътрудник на Съвета по обучение на подписчиците на живота (LUTCF) и регистриран здравен андеррайтър (RHU).

Попълнете курсовете онлайн

За щастие, изискванията за продължаващо образование сега са много по-лесни за изпълнение, отколкото преди. Интернет ефективно оптимизира това, което някога е бил тромав бюрократичен процес. Има редица отлични доставчици на одобрени CE материали онлайн, като WebCE.com и AI Insight. Тези сайтове ви позволяват да изберете и платите за подходящ курс и бързо да завършите финалния изпит онлайн. Завършените часове често се отчитат директно в необходимите състояния или табла за обозначаване.

Получаване на кредити в множество обозначения

Важно е да се отбележи, че много часове за курсови работи могат да бъдат кредитирани за повече от един лиценз или обозначение. Например, голяма част от курсовата работа, одобрена от Съвета за стандарти на CFP® за продължаващо обучение, също се отчита за изпълнение на изискванията на CE за застраховане или ценни книжа. Тези часове могат да се отчитат и за други обозначения, като CLU или ChFC. Важно е обаче да се отбележи, че на един и същ курс вероятно ще бъдат кредитирани различни часове от различни институции.

Например, помислете за практикуващ CFP® с лиценз за животозастраховане, който взема курс по животозастраховане от онлайн доставчик. Лицензополучателят ще открие, че докато резидентната им държава може да предостави определен курс шест часа кредити за СЕ, Съветът по стандартизация CFP® може само да счита, че курсът е на стойност четири часа и половина кредит за изпълнение на изискванията на СЕ. За да постигнете максимална ефективност на курсовата си работа, следователно е важно да знаете колко часа кредити всяка институция ще даде за даден курс.

Долния ред

Въпреки че отделът за спазване на изискванията на всеки брокер-дилър ще бъде много активен, като гарантира, че всички изисквания на СЕ, свързани с лицензирането, са изпълнени, независимите агенти и брокерите трябва сами да поемат тази отговорност. Онлайн завършването на изискванията на СЕ и внимателната координация между всички необходими лицензи и обозначения могат да направят процеса на СЕ по-бърз и удобен.