Синтетична кражба на идентичност
Синтетичната кражба на идентичност е вид измама, при която престъпник съчетава истинска и фалшива информация, за да създаде нова самоличност. Реалната информация, използвана при тази измама, обикновено се краде. Тази информация се използва за отваряне на измамни сметки и извършване на измамни покупки.
Синтетичната кражба на самоличност позволява на престъпника да краде пари от кредитори, включително компании за кредитни карти, които отпускат кредит въз основа на фалшивата идентичност.
Как работи кражба на синтетична идентичност
Измамниците, които извършват синтетична кражба на самоличност, крадат информация от нищо неподозиращи лица, за да създадат синтетична идентичност. Те открадват номера на социалното осигуряване (SSN) и го свързват с невярна информация като имена, адреси и дори дати на раждане. Тъй като в този вид измама няма ясно идентифицирана жертва, тя често остава незабелязана.
Хората, които извършват измама със синтетична идентичност, могат да използват няколко самоличности едновременно и дори могат да поддържат отворени и активни акаунти в продължение на месеци - дори години - преди измамата дори да бъде открита. Те могат да отварят сметки, да ги използват отговорно за определен период от време, за да натрупат кредитен рейтинг и история. По-високият кредитен рейтинг позволява на измамника за по-голям вятър по пътя. В някои случаи престъпниците повдигат обвинения за измама, след което използват истинска информация, използвана за създаване на фалшивата си самоличност, за да се представят като жертва на измама и да възстановят кредитната си линия. След това те използват допълнителния кредит за извършване на по-нататъшни кражби.
Някои форми на синтетична измама с идентичност не са мотивирани от необходимост от кражба на пари. Има някои случаи, свързани с недокументирани имигранти, които използват измислени или откраднати SSN за получаване на финансови услуги. Въпреки че все още са форма на измама, тези синтетични крадци за самоличност не търсят да откраднат пари от финансовите институции, те просто искат достъп до банкови сметки и кредитни карти, които улесняват получаването на плащания и извършването на плащания и покупки.
Ключови заведения
- Синтетичната кражба на идентичност е вид измама, при която престъпник съчетава истинска и фалшива информация, за да създаде нова самоличност.
- Измамниците могат да отворят сметки и да ги използват отговорно за определен период от време, за да натрупат кредитния рейтинг и история.
- В някои случаи престъпниците повдигат обвинения за измама, след което използват истинска информация, използвана за създаване на фалшивата си самоличност, за да се представят като жертва на измама и да възстановят кредитната си линия.
- Измамата със синтетична идентичност е най-бързо нарастващата финансова престъпност в Съединените щати.
Откриване на синтетични идентифицира кражба
Синтетичната кражба на самоличност е един от най-трудните видове измами за откриване. Филтрите, наети от финансовите институции, може да не са достатъчно сложни, за да ги уловят. Когато крадецът на синтетична идентичност кандидатства за сметка, може да изглежда истински клиент с ограничена кредитна история.
Финансовите институции дори не могат да съобщят за кражба на синтетична идентичност. Това е така, защото престъпникът установява история на използването на измамната сметка отговорно, преди да стане делинквентен, за да изглежда като истински човек, изпитващ финансови проблеми, а не като престъпник, който събира обвинения и става делинквентен по сметката при първа възможност. Този вид измама се нарича измама с разрушаване.
Синтетична срещу традиционна кражба на идентичност
Синтетичната кражба на идентичност е доста различна от традиционната кражба на идентичност. Както бе споменато по-горе, човекът, който стои зад синтетичния сорт, използва както истинска, така и съставена информация, за да създаде нова идентичност, като по този начин прави по-трудно проследяването.
С друга кражба на самоличност, от друга страна, личната информация на потребителите се краде или продава на черния пазар и се използва без тяхно знание. Това включва имена, адреси, дати на раждане, SSN и информация за работодателя. Измамниците използват реалната идентичност на други хора в своя полза, откривайки сметки и извършвайки покупки. Тези хора обикновено са в тъмнина за измамата, докато тя или не се появи на кредитното им досие или не бъдат уведомени от тяхната банка, финансова институция или отдел за събиране.
Жертвите са в състояние да маркират и замразят кредитните си преписки и могат да разрешат разследване на измамата. В повечето случаи жертвите на кражба на самоличност не носят отговорност за сметките, ако може да се докаже, че са били открити измамно.
Разходи за кражба на синтетична идентичност
Синтетичната кражба на идентичност вече е един от най-често срещаните видове измами с идентичност, което води до огромни загуби за потребителите и финансовите институции. Според доклад на Федералния резерв, това е най-бързо развиващата се финансова престъпност в Съединените щати. Това струва на кредиторите 6 милиарда долара през 2016 г., като средната такса ще бъде 15 000 долара.
Синтетичната кражба на самоличност е най-бързо нарастващата финансова престъпност в Съединените щати, според Федералния резерв.
Кой носи отговорността?
Банките могат да станат жертва на синтетична кражба на самоличност, тъй като голяма част от информацията, която престъпниците предоставят, е законна. Например, престъпник може да се измъкне с кандидатстване за кредитна карта, използвайки фалшиво име, но реален, откраднат номер за социално осигуряване (SSN). Престъпникът събира такси без намерение да ги връща, а компанията за кредитни карти губи, тъй като не може да събира плащания от фалшивата идентичност, установила сметката.
Експоненциалният растеж на кражбите на синтетична идентичност - и особено въздействието му върху идентичността на децата - ще има злощастни последствия за младите индивиди в бъдеще. Проучване, извършено от CyLab на Carnegie Mellon, установи, че детските SSN са 51 пъти по-склонни да бъдат използвани при синтетична кражба на идентификация. Докладът на Фед цитира един милион деца, които са идентифицирани като жертви на измама със синтетична идентичност през 2017 г.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.