5 тайни, които не знаехте за традиционните IRA

Ако нямате IRA, вероятно би трябвало. Допринасяйте за вашия 401 (k) или подобен пенсионен план на работа, ако имате достъп до такъв, особено ако работодателят ви съответства на средствата, но IRA ви предоставя пълен контрол върху вашите вноски. Добавянето на IRA към автомобила за пенсиониране на вашата компания ще увеличи възможностите ви за пенсиониране.

Отделните данъкоплатци могат да отворят или традиционна IRA, или Roth IRA. Само традиционният вид ви позволява да вземете данъчно облекчение, когато го отворите и няма ограничения за доходи, ограничаващи кой може да го отвори.

Намирането на информация за традиционната ИРА не е трудно, но има няколко важни фактора, които не са твърде очевидни. Ето пет.

1. Вие не инвестирате в IRA

Нека не бъдем придирчиви с многословия, но IRA не е нещо, в което инвестирате. IRA е вид инвестиционно средство, което ви позволява да печелите пари без данък, докато не изтеглите средствата. Мислете за това като кофата, която държи вашите инвестиции - а не самата инвестиция. Ако просто депозирате пари в IRA, няма да спечелите много от нищо. След като депозирате парите, влезте и инвестирайте с помощта на финансов професионалист, ако е необходимо.

2. Необходимо е да попълните формуляра на бенефициента

Ако не сте били помолени да го направите, когато отворите IRA, трябва да го направите веднага. Формулярът за бенефициент казва на попечителя какво да прави със средствата, ако отминете. Без формата вашите близки рискуват да не получат парите.

Ако сте попълнили формата, поддържайте я актуализирана - особено ако преминавате през развод или друга основна промяна в живота.

3. Трябва да изтеглите парите

Може би няма да ви се наложи да разчитате на своя ИРА за разходи за живот, след като се пенсионирате. Не би ли било чудесно, ако можете да оставите IRA на децата си, след като отминете? За съжаление, традиционният IRA не работи по този начин. Поради необходимите минимални разпределения (RMD), трябва да започнете да вземате пари от сметката, обикновено „до 1 април на годината, следваща годината, в която навършите 70½ години“. Ако не го направите, очаквайте някои тежки данъчни санкции.

Ако не искате ограниченията на RMD, погледнете Roth IRA. Няма RMD, докато не отминете.

5 тайни, които не знаехте за традиционните IRA

4. Не можете да заемете от вашия IRA (обикновено)

Не се поддавайте на това често срещано погрешно схващане. Има някои пенсионни планове, които ви позволяват да вземате краткосрочни заеми, но IRA не е един от тях. Ако „заемете“ от IRA, това вече не е IRA. Ще плащате данъци и неустойки върху стойността на целия IRA.

Това, което можете да направите, е да изтеглите пари от IRA и да ги прехвърлите в нова IRA в рамките на 60 дни. Това не се счита за заем; това е разпределение и преобръщане и можете да го правите само веднъж годишно и трябва да бъдете много внимателни по отношение на крайните срокове. (За повече информация относно набирането на пари от пенсионните ви фондове, вижте 401 (k) Заем срещу IRA Теглене)

Вие също не можете да заложите IRA като обезпечение. Ако го направите, частта от IRA, която е заложена, се счита за разпределена. С други думи, трябва да плащате данъци и неустойки върху него.

5. Можете да инвестирате в недвижими имоти

Вашата IRA не трябва да притежава само акции, облигации и други инвестиции от Уолстрийт. Можете да притежавате и недвижими имоти. Уловката е, че недвижимите имоти трябва да са бизнес собственост от някакъв вид. Не можете да закупите втори дом или да изплатите текущото си жилище. Но можете да си купите и обърнете къща като инвестиционен имот.

IRS има строги правила относно недвижимите имоти във вашия IRA. Поради по-високата стойност на долара и по-малко ликвидния характер на недвижимите имоти, тази опция е само за по-сложния инвеститор. Говорете със съответните експерти, преди да обмислите добавяне на недвижими имоти. (Вижте Квалифициращи активи за Вашия IRA)

Долния ред

Статистиката показва, че повечето хора изостават в пенсионните си спестявания. IRA е перфектен начин да допълвате пенсионното си превозно средство по време на работа. Можете да депозирате само 5500 долара годишно (6 500 долара, ако сте на 50 или повече години), но тъй като имате контрол върху средствата, тези пари могат да растат бързо. Не се чувствате квалифицирани да инвестирате сами? Има много съветници, които са само без такси, които са готови да помогнат.

След като отворите IRA (това трябва да бъде до 31 декември, края на данъчната година), имате до крайния срок за подаване на данъци за годината (обикновено 15 април), за да направите годишната си вноска.