Регресни заеми срещу заем без регрес: каква е разликата?

Съществената разлика между регресен и непритежаем заем е свързана с това, с какви активи може да се претендира кредитор, ако кредитополучателят не успее да погаси заем.

Много заеми се вземат с някаква форма на обезпечение или активи с определена стойност, които заемодателят може да вземе, ако кредитополучателят не върне парите обратно, както е посочено в заема. Стъпките за събиране на активи или обезпечението на заема също често са посочени в заема, както и чрез местните закони.

Както при регресните, така и без регресните заеми, заемодателят има право да владее всички активи, използвани като обезпечение за заема. В повечето случаи обезпечението е активът, закупен от заема. Например, както при ипотеки за регрес, така и при безвъзмездна ипотека, заемодателят би могъл да изземе и продаде къщата, за да изплати заема, ако кредитополучателят е по подразбиране.

Контрастиращи безвъзмездни и регресни заеми

Ключови заведения

• Както регресните, така и безвъзмездните заеми са свързани със събирането на активи, след като кредитополучателят не успее да върне заем.
• След събиране на обезпечение, заемодателите на регресни заеми все още могат да получат други активи на кредитополучателя, ако не са възстановили всичките си пари.
• С безвъзмезден заем кредиторите могат да събират обезпечението, но може и да не следват другите активи на кредитополучателя; с други думи, те нямат повече прибягване.

Прибягвайте до кредити

Разликата между регресните заеми и необслужваните заеми играе роля, ако парите все още се дължат върху дълга след продажба на обезпечението. При ипотека за регрес, заемодателят може да изиска другите активи на кредитополучателя или да предяви иск, за да получи гарнитурата си - всичко, което трябва да стане цялостно.

Ресурсните заеми дават на кредиторите по-висока степен на власт, тъй като имат по-малко ограничения за това, което кредиторите могат да искат за погасяване на заема. От гледна точка на заемодателя, регресният заем намалява възприемания риск, свързан с по-малко кредитоспособните кредитополучатели.

Заем без регрес

При безвъзмезден заем или ипотека обаче кредиторът няма късмет. Ако след като продаде актива, обезпечен със заема, все още има дължимо салдо, кредиторът трябва да поеме загубата. Той няма претенции към другите средства, притежания или източници на финансиране на кредитополучателя. Много от традиционните ипотеки са безвъзмездни заеми, като за обезпечение се използва само самият дом.

Не е изненадващо, че по принцип кредитополучателите почти винаги предпочитат безвъзмездни заеми, докато кредиторите почти винаги предпочитат регресните заеми. Макар потенциалните кредитополучатели да изглеждат привлекателни за задържане на безвъзмездни заеми, важно е да запомните, че те идват с по-високи лихвени проценти и са запазени за физически лица и фирми с най-добър кредит.

Освен това, неизплащането на дълг без регрес може да остави другите активи на кредитополучателя недокоснати, но неизпълнението все още е записано, като всичко това се дължи на кредитната оценка на кредитополучателя - което не е положително.