Вероятна максимална загуба (PML)

Вероятната максимална загуба (PML) е максималната загуба, която застрахователят би трябвало да понесе от полица. Вероятната максимална загуба (PML) най-често е свързана със застрахователни полици за имущество, като например пожарна застраховка. Вероятната максимална загуба представлява най-лошият сценарий за застрахователя.

Разбиване на вероятна максимална загуба (PML)

Застрахователните компании използват голямо разнообразие от набори от данни, включително вероятна максимална загуба (PML), когато определят риска, свързан с сключването на нова застрахователна полица, процес, който също помага да се определи премията. Застрахователите преглеждат предишния опит за загуби за подобни опасности, демографски и географски профили на риска и информация за цялата индустрия, за да определят премията. Застрахователят допуска, че част от полиците, които той сключва, ще понесе загуби, но основната част от полиците няма.

Застрахователните компании се различават по това какво означава вероятна максимална загуба. Най-малко три различни подхода към PML:

• PML е максималният процент на риск, който може да бъде обект на загуба в даден момент от време.
• PML е максималният размер на загубата, която застрахователят би могъл да обработи в определена област, преди да бъде неплатежоспособен.
• PML е пълната загуба, която застрахователят би очаквал да понесе по конкретна полица.

Застрахователите на търговски застраховки използват вероятни изчисления за максимална загуба, за да преценят най-високата максимална претенция, която бизнесът най-вероятно ще подаде, спрямо това, което би могъл да подаде, за щети в резултат на катастрофално събитие. Андеррайтерите използват сложни статистически формули и честотни диаграми за разпределение, за да оценят PML и използват тази информация като отправна точка при договаряне на благоприятни цени за търговско застраховане.

Основно изчисление на максималната загуба

Има няколко стъпки за изчисляване на PML:

1. Измислете доларовата стойност на бизнес имотите, за да установите потенциалните финансови загуби от катастрофално събитие. Това може да бъде размерът на покритието ви за имуществена застраховка. В противен случай добавете недвижими имоти и бизнес лична собственост заедно, за да достигнете до оценката.
2. Определете рискови фактори, които увеличават шансовете за катастрофално събитие, което може да съсипе бизнеса ви. Например опасностите от пожар могат да включват горими строителни материали, струпване, запалими течности или други вещества, използвани за експлоатация или поддържане на вашия бизнес, и разстояние до най-близката пожарна станция. Рисковете, свързани с наводнения, включват физическото местоположение на бизнеса.
3. Определете действия за намаляване на риска, които могат да намалят шансовете за катастрофални загуби. Тези фактори за намаляване на риска могат да включват функциониращи системи за защита, като аларми, автоматични спринклери и преносими пожарогасители. Също така, помислете за елементи във вашия план за действие при извънредни ситуации, които се отнасят до процедурите за докладване при извънредни ситуации и политиките за защита на бизнес активите.
4. Извършете анализ на риска, за да разберете кои фактори за намаляване на риска биха могли да намалят вероятността от катастрофално събитие, което би съборило вашия бизнес.

Разликата между тези фактори определя максималната загуба, която бизнесът ви може да понесе. Застрахователните компании обикновено използват проценти, които нарастват постепенно с 1 процентна точка. Например анализ може да определи, че намаляването на риска намалява вероятността от обща загуба с 21 процента.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Максимална предвидима загуба - MFL е измерване на застрахователен риск в най-лошия случай Максимална предвидима загуба - MFL е най-голямата финансова трудност, която притежателят на полицата може да има след неблагоприятно събитие да повреди или унищожи покритото имущество. повече Натрупване на катастрофа Натрупването на катастрофа се отнася до загубите, пред които застрахователят се сблъсква поради природна катастрофа. повече Експозиция за защита на заетостта в строителството (COPE) COPE (Защита на строителната заетост и експозиция) е набор от рискове, застрахователи на имуществени застрахователи използват решения за предлагане на застрахователни полици. повече Застраховане на търговска собственост Застраховката на търговска собственост се използва за покриване на всякакъв вид търговска собственост срещу опасности като пожар, кражба и природни бедствия. повече Контрол на загубите на застраховка Застраховният контрол на загубите обхваща практики за управление на риска, предназначени да намалят вероятността да бъде предявен иск срещу застрахователна полица. повече Резерв за изравняване Резервът за изравняване е дългосрочен резерв, който застрахователната компания поддържа, за да предотврати изчерпването на паричните потоци в случай на значителна непредвидена катастрофа. повече партньорски връзки