Частно банкиране срещу управление на богатството: каква е разликата?

Частното банкиране и управлението на богатството са условия, които се припокриват. Въпреки това, финансовите услуги, предлагани чрез частно банкиране и чрез управление на богатството, се различават леко.

Управлението на богатството е по-широка категория, която включва справяне с оптимизацията на портфолиото на клиента, като се вземе предвид неговата неприязън към или се успокои с риска и инвестира финансови активи в съответствие с неговите планове и цели. Управлението на богатството може да се практикува върху портфолио от всякакъв размер, въпреки че, както подсказва името, то е насочено към благополучието. За сравнение, частното банкиране обикновено се отнася до плик решение за физически лица с висока нетна стойност (HNWI), при което публична или частна финансова институция наема служители, които да предлагат на клиентите си персонализирани грижи и управление на техните финанси.

Лично банкиране

Най-общо казано, частното банкиране включва финансови институции, които предоставят услуги за финансово управление на HNWI. В някои случаи дадено лице може да бъде в състояние да получи тези услуги с активи по-малко от 100 000 долара, но повечето частни банки (или частни банкови подразделения) поставят еталон от поне шест цифри. Частното банкиране обикновено е изключително и е запазено за клиенти със значителни суми пари и други активи, които да бъдат внесени в сметки и да бъдат инвестирани.

Частното банкиране предоставя свързани с инвестициите съвети и има за цел да отговори на всички финансови обстоятелства на всеки клиент. Частните банкови услуги обикновено помагат на клиентите за защита и поддържане на техните активи. Служители, предназначени да подпомогнат работата на всеки клиент, за да предоставят индивидуални решения за финансиране. Тези служители също помагат на клиентите да планират и спестяват за своите пенсионни и структурни планове за предаване на натрупаното богатство на членове на семейството или други посочени бенефициенти.

Има потребителски банки от всякакъв размер с частни банкови отдели. Тези подразделения предлагат значителни предимства на HNWI, за да ги получат като клиенти. Клиентите на частно банкиране с големи сметки обикновено получават завидни цени и подобно обслужване от консиерж, което им гарантира незабавен достъп до служителите, работещи с техните акаунти. Клиентите на частното банкиране никога не трябва да чакат на опашка или да използват касиер за услуги. Клиент на частно банкиране може да се свърже с водещия съветник, който работи с неговата сметка и да извърши почти всяка транзакция, от теглене на чек до преместване на големи суми пари от една сметка в друга.

Всички тези предимства са част от плана на банковата институция да се възползва финансово. Банките преследват богати клиенти, защото бизнесът им генерира значителни суми пари за печалба за банката, гарантира повторен бизнес и привлича нов бизнес. Клиентите на частното банкиране, по-специално свръхбогатите, обсъждат специализираното и елитно лечение, което получават с други заможни лица. Това са нови потенциални клиенти. Често тези нови потенциални клиенти се споменават на частни банкови отдели от настоящи клиенти. След това отделите изпращат покани до потенциални клиенти и често придобиват своите акаунти чрез такива покани.

Частните банкови отдели също намират нови клиенти в процеса на извършване на нормални кредитни дейности. Банките имат достъп до данъчни декларации и допълнителни лични документи и откриват други потенциални клиенти чрез тази информация. Поканите също са разширени до тези лица и често частните банкови отдели придобиват клиентите, като го правят.

Банките очертават линия, когато става дума за физически лица, които са преследвани и контактувани, за да станат потенциални клиенти и тази линия почива на различни места за различни институции. Масово заможният пазар е основната цел, което означава хора с инвестиционни активи над 250 000 долара. Някои банки поставят много по-висока граница, насочена само към онези лица, които имат милиони минимални инвестиционни активи.

Клиентите, използващи частни банкови услуги, плащат за специализираното лечение, което получават. Банката, която богатите клиенти използват, има гаранция за голям парични средства под формата на значителни салда на разплащателните сметки на клиентите, които да дават заеми и да ги използват. Банката прави пари и от по-стръмните такси за лихви при по-големи ипотечни и бизнес заеми, взети от богати клиенти. Реалният производител на пари за тези банки обаче е процентът, спечелен от активи под управление (AUM), който по принцип е доста голям с HNWI. Начисляването дори на много малък процент такса за услуги, които включват огромни парични суми, носи значителен доход за банката.

Специализираното третиране от частните банкови отдели обаче не може напълно да скрие някои от недостатъците. Коефициентът на оборот в банките обикновено е висок. Възможно е клиент да е изградил връзка със служител, който управлява акаунта му и след това следващия месец този служител да го няма и да бъде заменен от някой, който клиентът вероятно не знае. Опитът на клиента с новия служител може или не може да бъде това, което търси и много частни банкови отдели губят клиенти заради това.

Тези подразделения може да предлагат много услуги, но може да не са господари на всички тях. Банките не са експерти по всичко, така че нивото на експертиза, което клиентът получава, вероятно ще бъде по-ниско, отколкото ако беше използвал специалист в определена област. И накрая, частните банкери се плащат от банката, така че тяхната основна лоялност е към техния работодател, а не към техните клиенти.

Управление на богатството

Частното управление на богатството обикновено включва съвети и изпълнение на инвестиции от името на заможните клиенти. Фирмите, които са специализирани в тези практики, са основният източник за клиентите, които искат да инвестират в различни фондове и акции. Съветниците за управление на богатството също помагат при финансовото планиране, управляват клиентските портфейли и извършват различни други финансови услуги във връзка с избора на частно финансиране на клиента.

Частните услуги за управление на богатството се предоставят от по-големи финансови институции, като Goldman Sachs, но те могат да се предоставят и от независими финансови съветници или мениджъри на портфейли, лицензирани да предлагат множество услуги и които се фокусират върху клиенти с висока нетна стойност.

Съветник по управление на богатството седи един на един с всеки клиент и обсъжда цели, нива на комфорт с риск и всякакви други уговорки или ограничения, които клиентът може да има по отношение на инвестирането на своите активи. След това съветникът за управление на богатството съставя инвестиционна стратегия, която включва цялата информация, получена от клиента, за да помогне на клиента да постигне целите си. Съветникът продължава да управлява парите на клиента и използва инвестиционни продукти, които съвпадат с изискванията на клиента.

Съветниците за управление на богатството невинаги могат да предлагат на клиентите същите специализирани и консиерж подобни услуги, които предлага частното банкиране. Въпреки това, в повечето случаи тези финансови съветници прекарват много време с клиенти. Тези съветници също не могат да отварят банкови сметки за клиенти, но те могат да им помогнат при определянето на правилния вид сметки, които да се откриват в банката по избор на клиента.

Ключови разлики

Основната разлика между частното банкиране и управлението на богатството е, че частното банкиране не винаги се занимава с инвестиране. Служителите на частните банки могат да предлагат на клиентите насоки относно определени възможности за инвестиране, но не всички банки ще бъдат включени в реалния процес на инвестиране на активи за своите клиенти. Повечето клиенти, използващи частни банкови услуги, отварят депозитни сметки от един или друг вид.

Служителите по управление на богатството, включително финансови съветници, предоставят съвети на клиентите, за да им помогнат да подобрят финансовото си състояние и да помагат на клиентите да инвестират активи с цел генериране на висока доходност.

По принцип частното банкиране може да обхване управлението на богатството, но фирмите за управление на богатството не могат да предоставят на клиентите услуги за частно банкиране.

Ключови заведения

• Частното банкиране включва предоставяне на услуги за финансово управление на HNWI.
• Частното банкиране предоставя свързани с инвестициите съвети и има за цел да отговори на всички финансови обстоятелства на всеки клиент.
• Управлението на богатството като цяло включва съвети и изпълнение на инвестиции от името на заможни клиенти.