Лични банкери: Описание на длъжността и заплата

Личните банкери работят в банкови клонове на дребно и подпомагат клиенти с различни нужди, като например откриване на чекови и спестовни сметки; получаване на ипотечни и автокредити; инвестиране в депозитни сертификати (CD), парични пазари и други търговски банкови продукти; пенсионно планиране или колеж. Докато инвестиционните банкери работят предимно с институционални инвеститори, личните банкери работят предимно с всекидневни хора.

Повечето от техните клиенти са частни граждани на общностите, в които банкерите работят. Личното банкиране обикновено не плаща както инвестиционното банкиране, така и други кариери на Уолстрийт, но предлага значително по-добър баланс между професионален и личен живот, а часовете са много по-разумни. Всъщност, терминът "часове на банкерите" е измислен, за да опише ограничените часове, които местните банкери се възприемат за прекарване на работата.

Ключови заведения

• Личните банкери работят в банкови клонове на дребно и подпомагат клиенти с различни нужди.
• Да си добър личен банкер е по-малко за образователните пълномощия и повече за репутацията на общността, способността за работа в мрежа и привързаността.
• Ежедневните задължения на личните банкери включват подпомагане на банкови клиенти да отворят нови чекови и спестовни сметки и улесняване на други обикновени банкови транзакции.

Типичната инвестиционна банка разполага с десетки добре завършени възпитаници на Ivy League, които седят зад терминалите си в Bloomberg и говорят агресивно, влагайки най-новите сделки в слушалките си. Стереотипът на инвестиционен банкер е агресивен, добре образован и гладен с пари младеж. Повечето лични банкери са изрязани от различен плат.

Докато бизнес степен помага и MBA изглежда още по-добре в автобиографията на личен банкер, много от местните банкови клонове се грижат по-малко за образователните пълномощия, отколкото за репутацията на общността, способността на работа в мрежа и привързаността. Тези банки се гордеят с услугата в родния град и предпочитат да виждат банкерите в родния град да се срещат и да поздравяват нови клиенти.

Личното банкиране е идеална кариера за човек, който обича изграждането на взаимоотношения в местната общност, има любов към пазарите и желае да реализира солиден доход, но не се занимава да забогатява.

Откриване на сметки

Може би най-стандартното ежедневно задължение на личния банкер е да помага на клиентите на банката да отворят нови чекови и спестовни сметки. Личен банкер се справя с нови клиенти, както и със съществуващите клиенти, които искат да открият нова сметка. Тези банкери седят на онези големи бюра с форма на Г, които се движат по фоайето в повечето клонове на банки на дребно. Работа на личен банкер е да персонализира акаунт, за да отговаря на нуждите на клиента.

Личният банкер предлага и допълнителни продукти като защита от овърдрафт или опция за обръщане, функция за проверка на сметка, при която всяка покупка на дебитна карта се закръгля до следващия долар, като излишната промяна се поставя в спестовна сметка.

Продажба на инвестиционни продукти

Докато банките на дребно рядко предлагат агресивните инвестиционни средства, които намирате на Уолстрийт, те предоставят редица консервативни продукти, които гарантират възвръщаемост и често са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Тези продукти включват компактдискове, сметки на паричния пазар и пенсионни сметки като традиционните и индивидуалните пенсионни сметки на Roth (IRA).

Някои клиенти знаят точно как искат да инвестират парите си, докато други се нуждаят от някои насоки, за да направят правилния избор. Други обаче нямат представа, в този случай работата на личния банкер е да установи нуждите и целите на клиента, след което да предложи подходящото решение.

Продажба на кредити

В някои банки личните банкери имат лиценз да продават ипотеки и други заеми. Други банки наемат отделни ипотечни специалисти, а личният банкер просто триажира клиента и го препраща към финансовия експерт, когато е необходимо. Като общо правило, колкото по-малка е банката, толкова повече шапки носи всеки банкер. Личните банкери в общинските банки в малки градове могат да направят всичко - от финансовото планиране до ипотечното банкиране.

В повечето случаи личният банкер има достъп само до заемните продукти на собствената си банка, за разлика от ипотечния брокер, който може да настани клиентите си с десетки банки и кредитори. Това поставя личния банкер до известна степен в неизгодно положение, въпреки че много ипотечни клиенти с радост приемат тези ограничения, за да се справят с местния банкер, който познават и на когото имат доверие.

Пенсионно и колективно планиране

Личните банкери помагат на клиентите да финансират пенсиите си и образованието на децата си. Те продават Roth IRAs, традиционните IRAs и анюитети за пенсионно планиране. За спестяванията в колежа личните банкери предлагат спестовни облигации и популярния план 529, който е разсрочена от данъка сметка в колежа.

За пореден път личният банкер често трябва да поеме консултативна роля, за да върши успешно тази част от работата си. Банковата терминология е чужд език за някои клиенти, така че личният банкер зависи от това да помогне на клиента да разбере и да се чувства уверен за това къде се намират парите му.

умения

Способността да изковава и поддържа силни връзки в общността е най-важното умение за личния банкер. Самите финансови продукти не са особено сложни и не изискват MBA или свръхестествени математически умения, за да разберат. Това не е инвестиционно банкиране, при което в разговорите с клиенти често се появяват езотерични термини като суап за лихвен процент, суап за кредитно неизпълнение и обезпечен дълг. Повечето лични банкови продукти са ясни, но личният банкер трябва да направи клиента достатъчно удобен, за да иска да ги купи при него.

Образователните изисквания варират в зависимост от банката. За разлика от правото или медицината, отрасълът изисква само диплома за средно образование. За тези в колежа, които обмислят личното банкиране, най-добрият начин е бизнес степен, особено с концентрация в икономиката или финансите.

Плащане и часове

Личните банкери получават пешеходни заплати, особено в сравнение с техните братовчеди за инвестиционно банкиране. Средната годишна базова заплата е 37 000 долара, според Glassdoor. Структурата на заплащането на всяка банка е малко по-различна, но почти всички предлагат комбинация от бонуси и комисиони.

Тези допълнителни стимули означават продуктивна работа в мрежа и търсенето на клиенти корелира директно с заплатата на банкер. Мотивираният личен банкер може да направи повече от 50 000 долара общо обезщетение за първата си година и повече от това, след като създаде широка клиентска база. Въпреки това, шестцифрените доходи на Уолстрийт обикновено избягват личните банкери.

Голямото предимство, което личните банкери поддържат пред тълпата на Уолстрийт, е часове. Вижте часа на работа, публикуван на вратата във всяка местна банка. Те обикновено са доста ограничителни, като 9:00 до 17:00 през седмицата. Хората, които искат да изкарат достоен живот, като същевременно дават приоритет на семейното време, трябва да обмислят кариера в личното банкиране.