Пенсионни сметки ли са взаимни фондове?

Инвестирането и пенсионното спестяване са изпълнени с условия, които могат да объркат начинаещия инвеститор и погрешно се използват взаимозаменяемо. Например, 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка (IRA) се използва за държане на инвестиции като взаимни фондове. Но самите средства не са пенсионни сметки.

Взаимните фондове са инвестиция, проектирана от компания за управление на активи. Работодателите спонсорират 401 (k) s, а не самите фондове, а IRS не предлага никакви данъчни облекчения по сметките на взаимни фондове, както прави за планове 401 (k) или IRAs. Печалбите от квалифицирани пенсионни планове често не се облагат с данък, докато човек не изтегли пари от сметката.

Но инвестирането във взаимни фондове може да бъде ефективна тактика, която да спести за пенсиониране. Всъщност много планове от 401 (к) предлагат възможността да инвестират в различни взаимни фондове.

Ключови заведения

• Взаимните фондове са инвестиционна възможност в рамките на пенсионните сметки.
• В IRA или 401 (k) взаимни фондове могат да бъдат закупени и добавени към цялостно портфолио.
• Пенсионната сметка може да държи други видове инвестиции, като ETF, акции, облигации, стоки или недвижими имоти.

Обяснени взаимни фондове

Взаимният фонд е пул от стотици или дори хиляди акции, облигации и други класове активи. Въпреки че е обект на същите пазарни капризи като отделни инвестиции, присъщата диверсификация на взаимния фонд го прави по-безопасен и по-малко променлив. Инвестирането в отделни акции представлява допълнителен риск, тъй като парите на инвеститора са обвързани с една компания, провалът на която може да означава финансова разруха за инвестираните силно в нея.

Инвестирането директно във взаимни фондове може да бъде ефективен начин да спестите за пенсиониране.

За разлика от тях, провалът на една компания има далеч по-малък ефект върху инвеститорите, които са изложени на нея само като част от взаимен фонд, тъй като парите им са разпределени в стотици компании. Взаимните фондове осигуряват диверсифициран подход за инвестиране, който също може да проследи пазарните индекси или сектори, като здравеопазване, благородни метали, енергия или технологии.

Как взаимните фондове се вписват в плановете за пенсиониране

Пенсионните планове като 401 (k) s, 403 (b) s или IRA позволяват на спестителите да контролират как инвестират парите си. Инвеститорите могат да избират между взаимни фондове, индексни фондове и други видове инвестиции. Взаимните фондове са популярен избор за притежателите на 401 (к), които имат автономия върху начина на инвестиране на пенсионните си спестявания. Пенсионните сметки могат да притежават взаимни фондове в допълнение към голямо разнообразие от други инвестиции, обхващащи няколко класа активи - от акции до облигации към стоки към недвижими имоти и други.

Някои взаимни фондове функционират за задоволяване на специфичните финансови нужди на пенсионерите. Например фондовете за доходи при пенсиониране са взаимни фондове, които съчетават защитата от диверсификация (в такива смесени акции като облигации и големи акции със среден капацитет) и потенциала за умерени печалби. Например Фондът за целеви пенсионен доход на Vanguard, предназначен за инвеститори, които вече са в пенсия, инвестира в пет от индексните фондове на инвестиционното дружество; фондът притежава приблизително 30% от активите в акции и 70% в облигации.

Тази и подобни фондови стратегии могат да доведат до най-сигурния път към стабилен доход след работа. Типичните RIF имат за цел да върнат около 4%, препоръчителният размер на годишните тегления от пенсионни сметки.

Долния ред

Взаимните фондове могат да предложат ефективен начин за натрупване на богатство за пенсиониране, но не са действителни пенсионни сметки. Те не получават специално данъчно третиране и подобно на други инвестиции са обект на възходи и спадове на пазара.