Определение за автоматичен заем на подпример

Какво е Автокредит за подпример?

Автокредит за подпрайм е вид заем, използван за финансиране на покупка на автомобил, който се предлага на хора с ниски кредитни оценки или ограничена кредитна история. Няма официален коефициент на съкращаване на премията срещу подценката, но обикновено кредитният рейтинг на кредитополучателя трябва да падне под честна оценка на Исаак Кредит или FICO от 620, за да се счита за подценка. Заемите под предплащане носят по-високи лихвени проценти от съпоставими първични заеми и могат да дойдат и с неустойки за предплащане, ако кредитополучателят реши да изплати кредита предсрочно. Въпреки това, т. Нар. Кредитополучатели с поддръжка могат да нямат друга възможност за закупуване на автомобил, така че те често са готови да плащат по-високите такси и ставки, свързани с тези видове заеми.

Автокредитиранията под наем са се превърнали в голям бизнес след паричната експанзия от 2001–2004 г., заедно с ипотеки под имущество и други форми на кредитиране на физически лица или предприятия с по-висок риск. Финансовите институции бяха толкова съвършени с парите, че потърсиха по-високата възвръщаемост, която би могла да се получи от начисляването на по-високи лихви на кредитополучателите под предимство. Терминът "субпример" всъщност беше популяризиран от медиите малко по-късно, въпреки че по време на него стана известна като ипотечна криза с предизборна криза или "кредитна криза" от 2007-08.

Как работи автокредитът на подпример

Няма официален коефициент на съкращаване на статуса на подпример (спрямо премиер), но обикновено кредитният рейтинг на кредитополучателя трябва да падне под честния кредитен рейтинг на Исаак или FICO от 620 и над 550, за да се счита за подпример. (Резултатите от FICO варират между 300 и 850.) Като цяло сред американците около 8% падат в диапазона 550-599 и 10% в диапазона 600-649, според FiCO.com.

При оценяване на кредитополучател, кредиторът с автозаем може да поиска да видите мъничета за заплащане или W-2 или 1099 формуляри за доказване на доход. Ако кредитополучателят е на работа, в която е трудно да се докаже доход - сървър за ресторанти, който има много приходи в брой, например - може да се наложи да внесе банкови извлечения, които показват история на последователни парични депозити в сметката му. Някои кредитори ще приемат банкови извлечения вместо или в допълнение към стандартни мъничета за заплащане.

Като цяло, най-добре е да пазарувате наоколо за лихви, ако са принудени да отидат с ипотечен заем. Не всички кредитори използват едни и същи критерии, а някои таксуват по-големи такси от други. Лихвените проценти могат да бъдат доста стръмни в сравнение със стандартен заем за автомобил, тъй като кредиторът иска да гарантира, че може да компенсира разходите, ако кредитополучателят неизпълни плащанията.

Като алтернатива, кредитополучателите могат да се опитат да подобрят своите кредитни оценки, преди да се опитат да получат финансиране за покупка на автомобил. По този начин те биха могли да получат заем с много по-добри условия.

Въпреки че няма официална лихва за заем на подпрозорен заем, тя обикновено е поне утроена основната лихва и дори може да бъде пет пъти по-висока.

Примери за подценяване на автокредитни заеми

Тъй като няма официален кредитен рейтинг от субпример, така и няма официален лихвен процент за заем за подмитнически кредит. Лихвените проценти ще варират между заемодателите и, разбира се, зависят от типа превозно средство (ново спрямо старо) и срока или дължината на заема. Но от началото на 2019 г., тук са типични лихвени проценти, които може да очаквате, когато пазарувате 60-месечен автокредит за закупуване на ново или употребявано превозно средство:

Заем за нов автомобил:

• Извънредно (620-659 кредитен рейтинг): 9.72%
• Subprime (590-619): 11% 14.06%
• Дълбока подценка (500-589): 15.24%

Заем за употребявани автомобили:

• Nonprime: 12, 97%
• Subprime: 19.31%
• Дълбока подметка: 10.74%

Както можете да видите, процентът прескача драстично между nonprime (за кредитополучатели с приемливи кредитни оценки) и subprime статус.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Заем под ипотечен кредит Заемът под предплащане е заем, предлаган със ставка, надвишаваща премията за физически лица, които не отговарят на условията за кредити по първоначални лихви. повече Кредитополучател под ипотечен кредит Кредитополучателят под имущество е лице, което се счита за сравнително висок кредитен риск за кредитор. повече Определение на FICO Score Резултатът FICO е вид кредитен рейтинг, който представлява съществена част от кредитния отчет, който кредиторите използват за оценка на кредитния риск на кандидата. повече Кредитен рейтинг Кредитният резултат е число, вариращо от 300-850, което изобразява кредитоспособността на потребителя. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-привлекателен е кредитополучателят. повече Ипотечни кредити под ипотека бяха опция за тези с лоши кредитни оценки Обикновено ипотечната ипотека се прави на кредитополучатели с по-ниски кредитни рейтинги и обикновено носи по-висок лихвен процент, който може да се увеличи с времето. още Кредитор на субпример Задължителният кредитор е специализиран в кредитирането на кредитополучатели с лоша или ограничена кредитна история. повече партньорски връзки