Нужен подход
Подходът за нуждите е начин за определяне на подходящия размер на застраховката за животозастраховане, която човек трябва да закупи. Този подход се основава на бюджетиране на разходи и разходи, които индивидът ще понесе за погребални разходи, уреждане на имотите си и след това заместване на част от бъдещия доход за поддържане на домакинството за няколко години.
Разбиране на нужния подход
Подходът на нуждите е функция на две променливи:
- Колко ще е необходимо при смърт, за да се изпълнят задълженията.
- Колко бъдещи доходи са необходими за поддържане на домакинството.
Когато изчислявате разходите си, най-добре е малко да надцените нуждите си. Ако подценявате, може да осъзнаете грешката си, докато не стане твърде късно. Например подходът за нужди ще вземе предвид всички неизплатени задължения и задължения, като например ипотека или плащания с автомобил, които застрахователното обезщетение трябва да покрие, както и разходи като погребални и погребални разходи. Подходът за нуждите също така признава, че бъдещите нужди от доходи ще бъдат ограничени, ако и когато децата, живеещи вкъщи, завършат колеж и се преместят, или ако съпруг / съпруга се жени повторно и доходите по този начин се заменят чрез тяхната работа.
Подходът на нуждите контрастира с човешкия живот. Подходът на човешкия живот изчислява размера на животозастраховането, което едно семейство ще се нуждае, въз основа на финансовата загуба, която семейството би понесло, ако застрахованото лице днес почина. Подходът на човешкия живот обикновено отчита фактори като възрастта, пола на застрахования индивид, пол, планирана пенсионна възраст, професия, годишна заплата, обезщетения за работа, както и личната и финансова информация на съпруга / и зависимите деца.
Ключови заведения
- Подходът на нуждите при планиране на животозастраховане се използва за оценка на правилния размер на застрахователното покритие, от което се нуждае индивидуалното.
- Подходът за нуждите отчита количеството пари, необходими за покриване на разходите за погребение, както и дълговете и задълженията, като например ипотечни или колегиални разходи, които ще трябва да бъдат покрити.
- Подходът за нуждите също отчита загубените доходи, но може да бъде съпоставен с подхода на човешкия живот, който е по-всеобхватен при определяне на бъдещата стойност на потенциала за заетост на индивида.
Необходим подход и пример за застраховка живот
Животната застраховка осигурява финансова защита на оцелелите лица на издръжка в случай на или след смъртта на застрахован. Както при другите форми на застраховка, животозастраховането е договор между застраховател и застраховател. При животозастраховане застрахователят гарантира изплащане на обезщетение за смърт на посочените бенефициенти. Съществуват различни видове животозастрахователни подходи, включително подход за нуждите и човешки живот. Целият живот, терминът живот, универсалният живот и променливият универсален живот (VUL) политики са отделни видове планове, достъпни за хората и техните семейства. Целият живот (известен също като традиционен или постоянен живот) обхваща пълната продължителност на живота на застрахования.
В допълнение към предоставянето на обезщетение за смърт, целият живот съдържа и спестяващ компонент, при който може да се натрупа парична стойност. Срокът гарантира изплащане на обезщетение за смърт през определен срок. За разлика от целия живот, след изтичане на срока, притежателят на полицата може да се поднови за друг срок, да се преобразува в постоянно (цял живот) покритие или да остави политиката да се прекрати.
Универсалният живот е подобен на цялото животозастраховане, но въпреки това осигурява допълнителен елемент за спестяване на инвестиции и ниски премии като срочна застраховка живот. Повечето универсални полици за животозастраховане съдържат гъвкава опция за премии, въпреки че някои изискват единична премия (единична еднократна премия) или фиксирани премии (планирани фиксирани премии). И накрая, променливият универсален живот или VUL е политика за постоянен живот с вграден компонент за спестявания, който позволява инвестиране на паричната стойност. Подобно на стандартния универсален живот, премията VUL е гъвкава.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.