Какво е частно управление на богатството?

Частното управление на богатството е инвестиционна консултативна практика, която включва финансово планиране, управление на портфейли и други агрегирани финансови услуги за физически лица, за разлика от корпорации, тръстове, фондове или други институционални инвеститори. От гледна точка на клиента, управлението на частното богатство е практиката за решаване или подобряване на неговото финансово състояние и постигане на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни финансови цели с помощта на финансов съветник. От гледна точка на финансовия съветник, управлението на частното богатство е практиката да се доставя пълна гама от финансови продукти и услуги на заможната клиентела, така че клиентите да могат да постигнат конкретни финансови цели.

Кой се нуждае от частни ръководители на богатството?

На много частни лица липсват време, усилия или знания за успешно управление на финансите им. За да компенсират това, което може да липсва, те търсят консултация с мениджъри на богатството, които са специализирани в управлението на финансите на частни, често с висока нетна стойност лица (HNWI). HNWI имат уникални финансови ситуации, които изискват по-голямо старание и по-висока степен на активно управление. Освен това HNWI изискват по-цялостен подход за управление на инвестициите, отколкото много финансови съветници са способни да предоставят. HNWI могат да имат проблеми с данъците върху доходите, планирането на имоти, управлението на инвестиции и други правни въпроси, които се нуждаят от повече внимание и специфичен опит, отколкото традиционните инвестиционни съветници са квалифицирани да дават.

Кои са частните управители на богатството?

Частните услуги за управление на богатството могат да се предоставят от банки и големи брокерски къщи, независими финансови съветници или мулти-лицензирани ръководители на портфейли, които се фокусират върху лица с висока нетна стойност и семейни офиси. (Вижте „Топ 3 тенденции, засягащи управлението на частното богатство.“)

Много частни фирми за управление на богатството са по-малки групи в рамките на по-големи финансови институции, които са фокусирани върху предоставянето на персонализирано обслужване на своите клиенти. Основната им цел е да управляват и увеличават активите на своите клиенти, които да осигурят за бъдещите поколения. Тези групи често имат разнообразни съветници и експертни познания, които дават насоки в широк спектър от инвестиции, включително парични средства, фиксиран доход, акции и алтернативни инвестиции. Те могат да създадат портфолио от активи, което да отговаря на рисковата толерантност на инвеститора, като същевременно предлагат възможност за растеж.

Повечето частни фирми за управление на богатството са базирани на такси. Те начисляват на своите клиенти процент от активите, управлявани. HNWI могат да смятат, че финансовите съветници, базирани на такси, имат по-малък конфликт на интереси, за разлика от традиционните съветници, базирани на комисии. Комисирани съветници могат да тласнат инвеститорите към взаимни фондове за зареждане на предния и задния край, които начисляват значителни комисионни (без да предлагат по-добра ефективност от безвъзмездни средства в много случаи).

Някои HNWI може да искат да обмислят откриване на семеен офис. Семеен офис предоставя по-широк спектър от услуги, пригодени да задоволят нуждите на HNWI. От управлението на инвестициите до благотворителното даване на съвети семейните офиси предлагат цялостно финансово решение на лица с висока нетна стойност. Има два типа семейни офиси: Един семеен офис поддържа един богат индивид или семейство, докато по-често срещаният многофамилен офис поддържа множество семейства и индивиди. Многофамилните офиси са по-разпространени поради икономиите от мащаба, които позволяват споделяне на разходите сред клиентите.

Технологичният напредък позволи на много по-големи компании за финансови консултанти да предоставят услуги онлайн на по-ниски разходи. Въпреки гравитацията на много инвеститори към тези видове услуги обаче, много HNWI искат по-персонализиран подход към своите финанси, дори и с допълнителните разходи.